关于完善我国中小企业融资问题探究

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1、关于完善我国中小企业融资问题探究中图分类号：F273.4文献标识码：A摘要：近些年国际国内经济形式异常严峻，中小企业受到了较为严重的影响，由于中小企业内部治理的不足和外部宏观布署的局限性，使得中小企业融资成为限制企业发展的关键问题，本文就完善中小企业自身建设，扶持导向企业发展机构等提出了一些建议。关键词：中小企业融资担保体系信用体系经济的发展直接影响到社会的发展，中小企业是促进一个社会经济增长、扩大就业、推动技术创新的主要力量。受国际金融危机的影响，原材料价格上涨，中小企业生产成本增加，企业盈利空间缩小，绝大多数

2、中小企业都面临着自有资金少，自身积累不足的问题，在这种情况下，做为间接融资的银行贷款成为中小企业融资的主要方式，可是目前，这恰恰是最不通畅的渠道。一、中小企业融资难原因分析1.大多中小企业财务管理滞后脱离时代，缺少谋求企业长远发展的规划策略。大多中小企业对未来财务活动的发展方向、目标以及实现目标的融资方向没有全局性、长远性、系统性和决定性的规划。62.中小企业进行科学管理和科学融资的理念较为落后。其经营场所和人员的变动性较大，人员素质不高，信用意识淡薄，金融风险的加大造成银企关系的恶性循环，使得中小企业获得信贷资

3、金支持的难度加大。3.中小企业主要是靠自筹资金建立，资金的有限性使得其购买设备的科技含量较低，装备上的落后使得中小企业贷款时，无法提供足额有效的资产进行抵押，加之担保行业起步较晚，担保市场不健全，在很大程度上制约了银行对中小企业的信贷投入。4.金融机构设置的结构性矛盾较为突出，再加上国有商业银行近年来撤并基层网点，而中型商业银行数量太少，小型商业银行、信用合作社的实力又太弱，所以尚未形成一个有效的竞争格局和资金供给格局，根本不能满足各种各样企业的资金需要，银行更加倾向于向大企业发放贷款。5.社会担保体系不健全。（

4、1）担保机构规模偏小，盈利水平低；（2）担保体系建设发展不平衡，业务发展结构失衡；（3）担保业发展环境不够理想，相关政策难以落实；（4）自身的制度缺陷制约担保业发展。担保机构的担保基金大部分是财政资金注入，担保基金的补偿多由地方财政根据当年的收支情况而定，随意性较强。66.社会信用监督体系不完善，使中小企业与金融机构之间信息不对称，中小企业管理者随意拖欠借款，是资金拥有者不敢或不愿意向中小企业投资的原因。二、解决中小企业融资难的措施（一）完善自身，以积极解决“贷款难”问题1.完善内部财务管理。对于中小企业来讲，注

5、重财务管理的大局，提升财务管理的层次是很有必要的。具体应做好以下几方面的工作：（1）配备专职财务管理人员，加速培养财务管理人才，让懂得财务管理知识的人才进入企业，使企业的财务工作走向规范化，专业的财务人员可对企业融资做好一系列的铺垫工作；（2）关注科学融资的信息，与先进的信息接洽、借鉴、融合到企业中，以求更好的改善融资状况；（3）加强财务控制，建立完备的财产管理制度和监督机制。这样有利于融资外部与内部信息对称，促进融资。62.完善内部信用体系。中小企业财务信息透明度低，担保主体又无法确切落实，使得银行不敢轻易放贷

6、。针对这种情况，中小企业应以更长远的眼光完善自身，除了努力提高自身收益水平之外，还要努力树立好的信用形象，按期偿还贷款，积极和银行取得联系，增进双方了解。有条件的话，企业可以自己建立独特的内部信用评价体系，以诚信为基础，自己提供有关信用评价的信息，解决现今中小企业信用评价的困难。目前，中小银行尤其是一些地方商业银行正在成长之中，中小企业可以同它们增进交往，共同商定企业的发展规划，力争取得银行的理解和长期的支持。此外，应按银行规定使用借款资金，取得银行的信任。3.要强化企业的自我积累机制。在发达国家，中小企业内源融

7、资占融资总额的六成以上。可见，企业的自我积累对解决企业发展中的资金的余缺有着重要的缓解作用。拓展融资渠道不仅可以解决企业资金短缺的难题，同时可以降低企业的融资成本。提高融资效率。中小企业要重视自身资本积累，减小对银行贷款的依赖性。将企业赢利的相当部分用于增加资本金，逐步提高企业资本中自有资金的比例。此外，要发展多层次的资本市场，促进资本市场多元化。（二）外部制约的协调1.政府放宽贷款机构政策管制。应该放宽对商业银行的限制，使商业银行能够根据自身资金的余缺和中小企业的风险状况来制定贷款利率，减少信贷配给中小企业融资

8、带来的融资困难。国家在制定政策时应该扩大利率浮动区间，使各商业银行在贷款过程中拥有一定的自主权，银行可以根据不同的风险采取不同的贷款定价。另外政府可加大将小贷公司转制为社区银行和村镇银行，只有发展社区银行、村镇银行，才是有效缓解中小企业包括个体工商户和农牧民贷款难的治本措施。村镇银行强调服务“三农”，而社区银行强调服务地域范围，这样小贷公司可以吸收存款，促进其经营发展，也