个人家庭理财计划

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1、个人家庭理财计划《个人理财》期末作业个人家庭理财规划书以下数额均为是编造的，需根据情况更改姓名院系专业年级学号指导教师成绩日期一、家庭简介幸福美满的四口之家：夫妻双方和两个女儿。具体成员如下：XXX，现年XX岁，就职于XXXX，每年收入在X万左右（每月平均工资X元，年终福利不定）。XXX，现年XX岁，就职于X，年收入与先生基本相同，每月工资X左右。两个女儿皆上大学，四人住在一套四室两厅的房子里，还有一套房子用于出租，每个月可以收到1000元的租金。一家四口每月基本生活开销2500元，其他费用支出1000元。两个孩子大学期间，每年学费共15000元，月消费支出共5750元。12现在该家庭有250

2、00元的活期存款，5万元的定期存款。投资房地产55万，其中用于出租的房屋现值20万，自用房现值30万。保险方面，主要以医疗保险、寿险、综合线为主，年花费为近10万。二、理财目标的可实现情况1、为孩子储备教育金30万。2、实现60岁退休计划，储备养老金100万。3、增加定期寿险、意外险、住院医疗保险等保险产品，提高家庭的抗风险能力。三、家庭基本财务状况2011年上半年家庭收支储蓄表工作收入其中：减:生活支出其中：工作储蓄理财收入其中：减:理财支出其中：理财储蓄储蓄项目薪酬收入其他工作收入子女教育金支出家庭生活支出其他生活支出利息收入资本利得其他理财收入利息支出12保障型保险保费支出其他理财支出金

3、额49800450004800420002100015000600078001200020001000060006000600013800四、风险测试（一）风险承受能力1、年龄51岁，得24分。工薪阶层双薪无子女自用住宅无房贷6-10年财经类专业佣金收入者双薪有子女自营事业者单薪有子女失业者单薪养三代无自用住宅无一些空白106886就业状况公职人员家庭负担未婚投资不动产投资经验10年以上有专业证12投资知识照置产状况房贷<50%房贷50%2-5年自修有心得1年以内懂一些2、其他情况得分合计38分，合计62分，属于中高风险承受能力。（二）风险承受态度分数首要考虑因素过分投资绩效赔钱心理状态

4、当前主要投资未来希望避免的投资工具10分赚短线差价只赚不赔学习经验期货无8分长期利得赚多陪少照常生活股票期货6分年现金收益损益两平影响情绪小房地产股票4分对抗通胀保值赚少赔多影响情绪大债券房地产2分保本保值只赔不赚难以成眠存款债券得分6108662、其他状况得分36分，总分66分，属于中高风险承受态度。（三）以风险矩阵建议投资组合12风险承受能力62分，风险承受态度66分，对照风险矩阵，可建议投资债券30%、股票70%的投资组合，合理的长期平均投资报酬率为8.5%，标准差估计为22.4%。五、财务状况分析（一）资产负债分析，资产应用比例主要集中在投资方面，比例高达73.13%，主要投资房地产，

5、风险较大从而影响投资性净值的稳定性，应考虑调整资产各部分应用比例，合理分配，分散风险。（二）储蓄收支分析贷等负担，主要支出在现阶段两女儿的教育经费上，占较大比例，但不影响储蓄率。（三）结论分析通过上述分析我们可以看出，该家庭财务和手指较为稳健，负债比率为8.22%，每月有一定的结余，流动性比例较为合理，但支出比率过高且过于集中，投资基本都集中在投资性房地产上，现阶段投资回报率不大。建议多元化投资、分散风险。六、理财规划建议篇二：我的家庭理财规划书个人理财规划书（一）客户基本资料和简要分析1.2.3.4.5.家庭情况资料表家庭月收入支出表家庭资产负债表家庭年收入支出总细表家庭财产比率分析表12（

6、二）具体分析（三）理财目标及具体计划1.理财目标2.具体计划（包括各种金融产品）（四）风险评估（五）未来家庭理财安排原则（一）客户基本资料及简要分析关于家庭情况：李先生现在在一家中等规模公司做公司职员，月收入（税后）5000元，柳小姐在另外一家中等规模公司做会计，月收入（税后）5000元，李洪为高二学生，没有收入。李先生一家在县级城市居住，有一套90平米的经济适用房（估值100万元），没有贷款。有活期存款10万元，定期存款10万元，都有城市医疗保险，李先生和柳小姐每年交养老保险共1万元，家庭没有外部借款，家庭有一辆自用汽车（10万元），希望购买其他金融产品以扩大收入。月收入支出明细单位：元注意

7、：每年支出的养老保险不记入在内。家庭资产负债表单位：万元年收入支出总细单位：元12根据以上家庭资产负债表，月收入支出明细，年收入支出明细可以的出，该家庭年度结余比较宽裕，并且没有家庭其他负债，活期存款即现金10万元，有较大的流动资金可以运用。然后再根据家庭财产比率分析，看是否要继续投资其他项目，以获得其他额外收入。家庭财产比率分析注意：以上计算以年为单位。根据家庭财产比率分析表得出：一．该家庭负债