可疑交易类型和识别点对照表解读

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1、可疑交易类型和识别点对照表(2014年反洗钱法规实用手册）可疑交易类型识别点1-1疑似非法汇兑型地下钱庄【资金交易上的识别点】●频度：账户资金交易频繁（如日交易笔数一般在20笔以上）。●金额：交易金额巨大（如账户日交易额上百万，甚至达到千万）。●模式：资金分散转入、分散转出。●速度：资金快进快出，当日不留或少留余额。●方式：频繁混合使用多种业务（目前以网上银行和ATM突出）。●现金：往往出现现金交易，尤其是ATM机取现。●地区：个人账户跨地区、跨银行交易频繁。●汇率：金额可能有接近官方或黑市汇率

2、的特征（单笔或一天总额）。●规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施（如频繁出现低于报告标准的特殊金额）。●沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（多在3个月以上）。●测试：账户在启用时，往往先使用小额交易测试常用业务（如网银转账、ATM提现等）。●交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用几个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变。●间歇性：同一账户的交易往往分时间进行，集中交易几天后暂停几天。【账户资料上的识别点】●数量：同一人实际控制大量单位账户和个人账户。●单位

3、账户：多以个体工商户为主，注册金额小，地址可疑，法定代表人（主要负责人）身份信息存在疑点。●个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地址、电话等）。●代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相似，字迹往往不工整。●异地：留存的身份证复印件显示，开户人往往非本地人。●职业/收入：开户资料显示无固定职业或收入不高，与交易规模不符。●伪造证件：以伪造军官证、港澳通行证、回乡证等为主。●虚假信息：电话号码过期或不存在，联系地址虚构。●地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区。●网上银行：开户

4、时均申请开通网上银行业务，但不设定网银交易限额。【行为上的识别点】●柜台：不同账户在柜台业务中往往出现固定的代理人（察看凭证）。●网银：多个账户的网银交易IP地址、MAC地址相同。●敏感：交易人不愿留下详细资料，有可能掩饰或躲避监控探头。●态度：交易人态度偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访。●分散：交易分散在某一区域的多个网点。1-2疑似非法结算型地下钱庄【账户资料上的识别点】●注册资金：多以个体工商户为主，注册资金很少（如3-5万元）或基本一致（如都是100万）。●经营范围：经营范围

5、比较复杂，常见如商贸、文具、服装、咨询、技术服务等。●空壳公司：注册地址可能不存在，或是家庭住址，无固定办公电话。●亲属关系：多家公司法人代表相同或存在亲属关系，或年龄可疑（如可能是老人或学生）。●集中注册/开户：多家公司注册、开户时间和开户地点也比较集中。●公司网银：开户时同时开通网银，并对账户转出资金的上限额度和转出至个人账户不做过多限制，不控制资金风险。●支票：公司开户之后一般不到银行购领转账支票和现金支票。●个人账户：往往为代理开户，代理人相同或多为异地人。【资金交易上的识别点】●初始交

6、易：公司账户开始无业务，或交易量很小。●测试交易：公司账户启用时先进行小额资金（如几十元至几千元）划转（主要以网银、公转私、ATM转账和提现为主）。●超规模交易：公司账户突然大进大出（如日交易量在百万元甚至千万元），每天不留余额或余额很少（有时余额与日交易额呈固定比例1‰-4‰左右）。●网银交易：快进快出，1分钟左右完成交易，日交易几十笔甚至上百笔。●资金循环：资金交易呈现“深圳公司-异地公司-异地个人-深圳个人”的循环，最终在深圳取现。资金循环的起止点也可能出现在其他地下钱庄活动高发地区。●公

7、转私：在深圳（或其他地下钱庄活动高发地区）之外的地区，资金由公司账户拆成几笔转到公司个人账户。●对手固定：公司账户除了通过网上银行与固定对手交易外，往往不与其他单位或个人账户发生资金往来。●虚假交易：公司账户对手名称繁多，但从名称上看经营范围可能并不对应。●提现：开户公司不提取现金，不领取银行回单；深圳（其他地下钱庄活动高发地区）个人账户将资金再转到下级大量个人账户，最终通过ATM提现。2疑似腐败●特定的职务身份：公务员、国有控股公司高管及其亲属和关系密切的人员。●大额资金：交易、投资、投保、消

8、费规模与身份收入不符。●结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注。●节日：节日前后存款、投保集中（主要为传统节日，如春节、中秋）。●亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等。●定期：分散存定期。●外币：往往有外币存款，数额较大。●开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万等）。●只出不进：开户后，资金只出不进；短期内，或者被用于消费，或者支取现金。●一次性：账户内资金用完后会很快销户或者休眠。●信用卡消费异常：显示在香港、澳门等地信用卡消费，特别是珠宝店、俱乐部、奢侈品（名包、名表）、高尔夫