金融业知识培训银行篇

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1、金融业知识培训银行篇第二部银行管理篇商业银行管理目录第1篇总论第2篇银行资本的管理第3篇负债业务管理第4篇资产业务管理第5篇其他业务管理第6篇银行风险管理第7篇银行业绩评价第1篇总论商业银行的发展基本上是遵循两种传统分业经营模式和综合经营模式分业经营：银行业、证券业、保险业、信托业的分业经营变动历程和发展趋势美国：1933年《格拉斯??斯蒂格尔法案》，1999、11《金融服务现代化法案》1986、英国的“金融大爆炸”(BigBang)，拆除了银证之间的防火墙日本1998年提出金融改革方案，颁布了《金融体制改革一揽子法》。

2、综合经营一是以德国、瑞士、荷兰、奥地利等国为代表的全能银行制二是以美国、日本为代表的金融控股公司模式。该模式下，由金融机构组建金融控股公司，通过并购或投资控股独立的子公司分别从事银行、证券、保险等业务我国分业经营制度的确立1995年我国颁布了《中华人民共和国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》，这三部法律基本确定了我国金融体制分业经营的基本格局分业经营逐步放松1998年8月，央行颁布了《基金管理公司进入银行同业拆借市场管理规定》和《证券公司进入银行同业拆借市场管理规定》，允许券商和基金公司进入银行间同业市场。国务院于

3、1999年l0月批准保险公司购买证券投资基金，2005年2月，由央行、银监会和证监会联合制定的《商业银行设立基金理公司试点管理办法》公布施行，鼓励商业银行采取股权多元化方式设立基金管理公司；2007年3月银监会颁布了《金融租赁公司管理办法》，标志着融资租赁行业开始对商业银行解禁。2007年l1月，首家银行系金融租赁公司——工银租赁有限公司成立；2008年1月准许商业银行投资入股保险公司商业银行的作用1>.传统的概括：⑴充当企业之间的信用中介，这有助于充分利用现有的货币资本。⑵充当企业之间的支付中介，由此可加速资本周转。⑶

4、变社会各阶层的积蓄和收入为资本，这可以扩大社会资本总额。⑷创造信用流通工具。信用中介：最基本最首要的作用闲置货币资金居民小额货币收入银行巨额生产资金资金盈余单位——银行——资金短缺单位支付中介：代理客户实施货币收付信用创造：利用支票存款创造信用货币金融服务2>.“金融资本”与垄断商业银行在其经营活动中，与工商企业所存在的密不可分的经济交往，也就是银行资本与产业资本的关系，在19世纪末期，就受到经济政治界的特别关注。20世纪初，经济学家希法亭在他的《金融资本》一书中论证了资本主义经济发展的积聚和集中造成了大银行对工商业的控

5、制和大银行与大工商企业的结合，并首次提出金融资本的概念。这一理论研究成果受到国际共产主义运动人士普遍重视。列宁吸收了希法亭的研究成果，并做出银行由中介人变成了垄断者，成为资本主义国民经济体系神经中枢的论断。商业银行设立的经济条件和金融环境在设立商业银行之前，首先要对该地区的经济和金融条件进行考察:1>.生产力发展水平2>.人口状况3>.工商企业经营状况4>.地理位置5>.金融市场的发育状况6>.金融业的竞争状况7>.当地的有关政策商业银行的组织制度1、单元制是指银行业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行制度

6、。以美国为代表优点：不易产生垄断，可以提高服务质量经营成本较低可以更好地为当地经济服务缺点：不利于银行的发展，不利于其利用最新的手段和管理工具银行实力较弱，难以抵抗风险单一制银行与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力单一银行组织形式获得联邦或州立牌照的一家银行只能：在一家全方位服务网点营业自动柜员机销售终端停车窗口加有限服务设施2、总分行制在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构的银行制度。世界各国一般都采用这一银行制度，其中尤以英国、德国、日本等为典型3、银行持股公司制，又称集团银行制

7、是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控制或收购若干银行而建立的一种银行制度。到20世纪90年代，美国的银行控股公司控制着8700家银行，掌握着美国银行业总资产的90%。非银行性持股公司和银行性持股公司作用：一是规避跨州设立分支机构的法律限制，二是通过设立子公司来实现业务多元化，三是服务设施集中，可以节约费用开支。银行持股公司缺点是，易于形成垄断，不利于竞争。4、连锁银行制是指由一个人或一个集团控制两家或者两家以上的银行，但又不以股权公司的形式出现的一种银行制度。连锁银行制的作用和集团银行制一样，都是为了在连锁的范围内发

8、挥分行的作用，弥补单一银行制的不足，规避法律对设置分支机构的限制。连锁银行制没有股权公司的存在形式，无需成立控股公司。商业银行的组织结构大多数商业银行都是按照《公司法》要求组建起来的股份制银行，它们的组织结构大致相仿，一般包括决策系统、执行系统和监督系统。特点：产权清晰、权责明确，权力机构、执行机构和监督机构相互分离