自然灾害保险问题的研究

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1、答卷编号（参赛学校填写）：答卷编号（竞赛组委会填写）：论文题目：D题：自然灾害保险问题的研究组别：本科生参赛队员信息(必填)：姓名学号联系电话参赛队员1王晓利N103912413354224962参赛队员2张丹丹N103911013354224639参赛队员3许敏N103911218202422906参赛学校：　　沈阳大学答卷编号（参赛学校填写）：答卷编号（竞赛组委会填写）：评阅情况（学校评阅专家填写）：学校评阅1.学校评阅2.学校评阅3.评阅情况（联赛评阅专家填写）：联赛评阅1.联赛评阅2.联赛评阅3.自然灾害保险问题的研究摘要本文研究的理

2、论依据主要是经济学和保险学的基本原理；本文研究的方法主要是数理统计和数值分析。本文主要研究的内容是：针对农业自然灾害风险的特点，采用插值分析的方法，来研究一个地区的某种农作物对于某种自然灾害的风险损失规律，利用自然灾害风险度模型和聚类分析方法，把P省的地区划分成不同的风险区；设计了一个地区某种农作物对所有自然灾害的一切险保险产品进行相应的保险方案的制定；因为P省的气象数据分析得到的地理环境和安徽省的相耦合，我们就以安徽省的相关数据进行了研究，统计数据后进行回归拟合，然后以小麦和水稻为例制定了相应的保险方案。之后选取了辽宁省的农作物受灾情况进行

3、了研究，并制定了适合辽宁省的农业保险方案。最后建立了政府对农民保费补贴的数学模型，给政府提供了参考。关键词：农业自然灾害保险，损失规律，政府补贴，保险方案1.问题重述根据2013年3月5日《环球时报》转摘美国《商业周报》的相关报道，“在2012年全世界发生的10大自然灾害中，有4场是发生在中国。另外，还有很多地区遭受了严重干旱、冰雹等自然灾害，共造成290亿美元的损失，但通过投保由保险公司赔付的比例仅占总损失的４％左右，这个比例相对美国的自然灾害保险赔付率相差甚远。”另据报道：“2013年3月20日发生在广东、广西等省部分地区的一场大风和冰雹

4、灾害，造成直接经济损失达13亿多元。”这个事实警示我们，中国需要重视和加强自然灾害保险的研究和实践，特别是针对严重自然灾害的保险体系建设和对策方案的研究，推动由政府主导的自然灾害政策性保险方案的实施。农业灾害保险是国家政策性保险之一，即政府为保障国家农业生产的发展，基于商业保险的原理并给予政策扶持的一类保险产品。农业灾害保险险种是一种准公共产品，基于投保人、保险公司和政府三方面的利益，按照公平合理的定价原则设计，由保险公司经营的保险产品，三方各承担不同的责任、义务和风险。农业灾害保险分种植业保险和养殖业保险两大类，现有几十个险种，因不同地区的

5、气象条件和作物种类不同，其险种和设置方案都不尽相同。农业灾害保险除遵循保险的共同原理外，有其自身的特点。政府作为投保人和承保人之外的第三方介入以体现对国家安全和救灾的责任。附件1给出了P省种植业现行的部分险种方案，请你们从实际出发，查阅和参考附件中的数据资料，通过分析建模，研究解决下面的问题：（1）对附件2中的数据做必要的统计分析，研究P省现有农业灾害保险险种方案可能存在的风险，并分析其方案是否存在不合理性。（2）针对P省的具体情况，选取其中部分农业灾害保险险种，设计更实际可行的农业灾害保险的险种方案，包括标的、保险金、保费、费率、赔付率、政

6、府补贴率等；并对方案的有效性（即保险公司和投保人的风险大小）及可行性做出定量分析。（3）将模型推广应用。根据某省（市、区）的实际情况（或参见附件3），查阅相关资料，提出相应的农业灾害保险的险种方案，并对可能存在的风险做出分析；针对其它方面的自然灾害保险问题进行研究。（4）结合模型结果，从地方政府、保险公司和投保人三个方面，提出有利于自然灾害保险长远发展的对策方案，希望能用定量依据或方法说明其对策方案的可行性和有效性，并给政府相关部门写一篇建议书。2.问题分析问题一我们对附件2中的数据进行了统计分析，得到P省不同地区发生自然灾害的风险是不相同的

7、；我们以P省各地区对于旱灾风险等级的划分为例，先求出自然灾害风险度；因为数据的缺失，我们分析得到对于旱灾来说降水量越多，农作物产量就越高，即降水量和产量成正比，因此我们就P省各地区的降水量来代替各地区的农作物产量，然后利用插值分析的方法求反映农作物自然灾害损失规律的灾损率；之后再根据自然灾害风险度和灾损率的期望做线性回归分析，可得出二者呈线性相关关系，因此可以利用模糊聚类分析进行P省旱灾风险区的划分。因为一般的保费制定原理，根据不同地区所在风险区的不同，用合适的保费原理有区别的来确定农业自然灾害保险的保费，然后得出P省现有的农业自然灾害保险方

8、案不合理的结论。问题二根据题目所给数据进行数理统计得出P省的气候接近于安徽省，因此我们假设P省的农业保险风险与安徽省相同。然后以安徽省为例研究小麦、水稻和玉米。以小