浅谈我国居民如何进行个人理财规划

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1、商丘职业技术学院2012届毕业论文  浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划  作者姓名： 杨惠杰      作者学号： 09410112111201      所在院系：经贸系      所学专业：投资与理财      指导教师：贺永胜吕新艳           2012年4月14日摘要中国当前正在掀起一股理财热潮，理财节目、理财杂志、理财培训、理财产品、理财机构等。股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。什么是理财？怎么去理财？我们日益关心这些问题。实际上理财是一个观念问题，是一种生活态度。理财是人们日常生活不可或

2、缺的一门学问。个人理财或者个人财务策划在西方国家早已经成为一个热门和发达的行和业，个人收入分为工作收入和理财收入两个部分，在一个人一生的收入中，理财收入占到一半甚至更高的比例，可见理财在人们生活中的地位。而在我们国家，理财处于刚刚起步，富裕起来的人们，产生了对于个人理财的强大现实需求，而对于如何理财又缺乏普遍知识。本文主要对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。关键词：理财策略；理财工具；理财目标目录一、家庭生命周期与理财规划1（一）每个人的际遇不同，人生

3、目标也有很大差别。1（二）家庭投资理财的品种3二、家庭理财报表分析5（一）家庭资产负债表5（二）家庭收入支出表5三、家庭投资理财如何获取收益6（一）制订投资理财计划坚持“三性原则”6（二）了解和掌握相关领域和学科的知识6（三）家庭投资理财要有理性，时刻保持冷静头脑7（四）计算“生活风险忍受度”，量力而投。7四、家庭投资理财风险及其规避8（一）建好金融档案8（二）打造个人信用9（三）家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施。9参考文献11后记12浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融

4、资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题。首先，理财是一种观念，常言道：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”这里蕴含这最基本的理财观念和必要性。现在家庭收入均有盈余，家庭投资理财是针对风险资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，投资品种日益增多，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助，让我们一起打开财富

5、的大门。一、家庭生命周期与理财规划（一）每个人的际遇不同，人生目标也有很大差别。在我们的人生阶段中，在我们离开学校走上社会以前大多是依靠父母供养，当我们独立后的人生可以分为5个阶段：1、事业起步者；2、新婚人士；3、为人父母；4、事业有成；5、准备退休。为什么我们要分析人生不同阶段，作为我们投资理财的依据呢？因为每个人的风险承受能力与人生阶段密切相关，而且资产负债水平也与人生阶段有密切关系。划分人生阶段进行投资理财规划，具有积极意义和科学性。下表可以看到每个人人生阶段的不同特征。16人生阶段适龄范围特征事业起步者20-25刚参加工作，收入不高，但没有财

6、务和家庭负担，可承担较大的风险新婚人士26-35经济上会以家庭为中心，稳定为主，财务开支变大，例如买车，购房为人父母30-40孩子成为生活的重要部分，开支大增，要建立教育基金，考虑未来的教育开支事业有成40-50事业达到高峰，人生进入稳定阶段，累积的财富投入到稳定的增长项目中。准备退休50-60集中准备退休生活，累积足够的退休金以安享晚年。人生不同阶段的特点第一阶段——事业起步者，处于这个阶段的人群，风险承受能力中至高，资产值和负债值低，主要的理财目标是租赁房屋，满足日常支出，偿还助学贷款，理财规划应以职业规划，现金规划和大量投资规划为主，积极储蓄，为

7、了实现既定理财目标可以采用多种理财策略:比如多学习、运用各种理财工具，努力做好分析;虽然可冒险，但要量力而行；避免过度消费；开始储蓄，积少成多。第二阶段——新婚人士，这个阶段的人群，风险承受能力适中，资产值相对低，负债值中至高，这个阶段买房购车成为主要的理财目标，同时积极准备子女教育基金，建立应急基金，增加收入，购买保险等，可以采用的理财策略：设定好未来目标，计划好资源分配;做好预算，建立理财大计；小心用钱，量入为出;夫妻协调，互相配合。16这时，理财规划应该以应急款项规划，房产规划，保险规划优先，同时，做好税务规划和子女教育。第三阶段——为人父母。这

8、个阶段的人群，风险承受能力适中，资产值适中，负债值高，可以采用的理财策略：控制消费，量入为出；