浦发 东方卡综合授信操作细则

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1、上海浦东发展银行东方卡金卡综合授信操作细则(试行)为规范有序地开展东方卡金卡综合授信业务，根据《上海浦东发展银行个人综合授信管理办法（试行）》和《代发企业员工授信业务管理办法》，特制定本操作细则。    一、东方卡金卡综合授信的申请  （一）综合授信申请人应是中国境内有固定住所，具有完全民事行为能力的居民，对于仅申请质押额度的综合授信申请人的其他规定条件从我行存单质押贷款的借款人条件，对于代发授信申请人的其他规定条件从代发企业员工授信的申请条件。对于其他的综合授信申请人的其他规定条件从个人消费贷款的借款人条件。

2、  （二）符合授信条件的个人可向我行提出综合授信申请，授信人应告知授信申请人有关个人综合授信的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要受信人承担的各项费用等政策。  （三）授信申请人可在申请东方卡金卡同时申请综合授信，也可在成功申请金卡之后申请综合授信。授信申请人填写《东方卡金卡综合授信申请、审批表》，同时向我行交验下列资料和证明：  1、申请人的身份证件原件和复印件；  2、申请人在授信人所在地常住户口的户口簿或其他有效居留身份证件原件和复印件。申请人与配偶不属同一户口簿的还要提供婚姻证

3、明；  3、申请人和其配偶的稳定经济收入证明。稳定收入的确认按个人贷款操作规范及其附件的有关内容办理。单独申请质押额度的申请人可免提供此项资料。  4、授信人要求提供的其他文件或资料。  （四）申请质押额度的申请人，还须提供用以质押的质押物清单、权属证明以及有处分权人同意质押的证明；  （五）申请抵押额度的申请人，还须提供下列资料和证明：  1、提供申请人名下的用以抵押的抵押物清单、权属证明以及有处分权人、共有人同意抵押的证明；  2、有权部门出具的抵押物估价证明；普通商品住宅购买日期在申请日前两年以内的，申请

4、人提供房产购买合同，房产交易的发票，授信人同意的，可以以房产购买价值作为抵押物的价值。（六）如申请代发授信，需提供代发工资的卡号、账号或代发单位开具的收入证明。；  （七）授信人根据申请人提供的材料和调查的结果，依据个人信用评定的有关规定，对申请人的信用状况予以评定。    二、综合授信审批、核定程序  （一）授信人对授信申请人交验的证明、文件和资料的真实性、合法性及资信情况进行审查，并向分行建立的客户资料数据库查询申请人及其配偶在我行的借款还款情况和承担的担保情况，以及信用卡的透支和还款情况；有条件的授信人，

5、应向辖内征信系统协查申请人及其配偶在他行的借款还款情况和承担的担保情况，以及信用卡的透支和还款情况。  审查中应注意审核授信申请人提供的资料、证明是否完整，复印件与正本是否一致；授信申请人填制的申请表内容是否准确、清晰和完整；授信申请人的资信情况是否属实；同时须对抵押物，质物的价值进行核查，必要时可委托有权机构进行估价，所需费用由抵押人、出质人负担。如受信人申请代发授信，应对其在我行的代发工资情况查询。  通过向客户资料数据库及征信系统的查询，授信人应详细了解申请人家庭的实际负债及或有负债水平，并核实授信申请人

6、是否具有偿还贷款本息的能力。  （二）经审查符合授信条件的，授信人根据《上海浦东发展银行个人综合授信管理办法（试行）》和《代发员工授信业务管理办法（试行）》的规定核定授信申请人的质押额度、抵押额度和代发授信额度，并将经审查后其授信总额度、额度构成及期限通知授信申请人，经授信申请人确认后，与授信申请人签订东方卡金卡综合授信合同，并视授信担保方式，同时与抵押人签订《最高额抵押合同》或与出质人签订《最高额质押合同》。必要时，应办理公证、人身意外保险、抵押登记和抵押物保险等有关手续。  人身意外保险，抵押物、质物的评估

7、、登记、保险，公证等费用由受信人、抵押人、出质人承担。  （三）将核定的受信人的综合授信总额度、质押额度、抵押额度和代发授信额度额度及其有效期等要素在《东方卡金卡综合授信回执》（一式三份）上作记载，一份交受信人，一份经办人留存，一份随传票装订。  （四）我行应对受信人在授信过程中提供的证明文件和单证进行登记并妥善保管。    三、授信担保  我行个人综合授信额度获得途径有以下三种：即抵押、质押和代发企业员工。质押物、抵押物对综合授信有效期内的全部实际债务及或有债务承担担保责任，同一债权有两种以上物的担保的，我行

8、有权处置其中任何一个或全部来实现债权。授信人有要求的，受信人或抵押人、出质人应向公证部门办理抵押合同、质押合同的公证。    （一）抵押担保：  １、抵押登记  我行和受信人或抵押人双方向政府规定的有关部门办理抵押登记手续，申领抵押登记证明，连同抵押物的所有权或使用权证书交由我行保管。  2、抵押物保险  授信人有要求的，受信人或抵押人按授信期限和规定的保险险种，对抵押物进行投保。保险