新常态下xx城市商业银行公司业务信贷风险管理

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1、新常态下XX城市商业银行公司业务信贷风险管理3．新常态下XX城市商业银行公司信贷风险管理现状3．1xX城市商业银行基本概况XX城市商业银行是江西省某地级市本土的股份制商业银行，它的前身是城市信用社，经过金融监管机构批准改组设立的。XX城市商业银行自成立以来，在本市积极贡献自己的一份力量，为当地的居民和企业提供无微不至的金融服务，同时在市政府和金融监管机构的正确的指导和扶持下，总资产和规模有了翻天覆地的变化，截至2016年9月，已在南昌、鹰潭、抚州、吉安、宜春等地设立60余个营业网点，其中90％的营业机构是设立在本市的，服务网络不断延伸，服务群体日益扩大。XX城市商业银行在发展的同时

2、，积极完善公司各项管理制度，宣传和培育公司文化。XX城市商业银行明确了服务中小企业和居民，为地方经济发展提供资金融通服务的市场定位，树立了服务创新、合规经营、与时俱进的管理理念。从设立至今，XX城市商业银行经历了九年多的风风雨雨，进一步确定了法人管理制度改革，灵活应对经营中所发生的各种风险和问题，充分展示了当初树立的管理理念，在提升自身管理水平和文化建设的同时，为当地的中小企业和居民提供了存贷款和各种极具个性化的中间业务服务，最大化地满足市场的金融需求。XX城市商业银行以建设国内一流的区域性银行为发展愿景，深入推进“特色化、差异化、精细化”经营管理战略转型，在公司治理、风险管控等方

3、面取得了长足进步，先后荣获了“全国五一劳动奖状”、“江西省著名商标”、“江西省A级纳税人”等荣誉称号；2010年，该行被《银行家》杂志社评为“成立未满三年城商行综合竞争力第一”，2014年被省政府授予“支持地方经济发展金融服务贡献奖地方法人机构第一名”。截止2016年9月，XX城市商业银行资产总额为512亿元，比1-．年增加68亿元，增幅为15．32％；实现营业收入31．34亿元，增幅为6．95％；吸收存款总额为480．5亿元，比上年同比增长6．73％，其中个人存款余额为115．4亿元，占存款总额的24．02％；发放贷款总额为368．6亿元，比上年同比增长4．21％；不良贷款率为1

4、．32％，与去年相比稍有上升。XX城市商业银行的总资产和规模有了长足的发展，也为当地的经济发展贡献了一部分力量，给本地的中小企业和居民带来了金融服务的便利和高效。3．2xx城市商业银行公司信贷风险管理现状3．2．1信贷风险管理文化银行自古以来就面对着各种各样的风险，风险管理是银行稳健经营的基石，因此，银行都非常重视信贷风险管理文化的建设。银行的风险管理文化依托于特定的虚拟金融服务机构，经营资金的融通和中介服务，同时在经营管理、制度落实中反映出的理念和目标。银行风险管理文化建设对银行来讲是非常重要的，作用不可估计。它可以从不同的层面角度来进行划分，包括精神文化、制度文化、物质文化。这

5、三类文化并不是各自独立的，而是相互交涉、相互促进和影响的。精神文化反映了银行风险管理高层次的内涵和核心，它体现在所有员工在各自的工作岗位中所呈现出的风险意识和理念，在一定程度上已经脱离了制度的引导和强制性约束。XX城市商业银行的信贷风险管理精神文化集中反映在两个方面。第一，XX城市商业银行认为银行经营风险的金融机构，必须保持收益与风险的平衡，也即在一定程度上表现为收益要覆盖风险损失。如果银行在经营管理的过程中，一味地拒绝风险，把不良贷款率降低至零，也就是零风险，那是理想化的，不能够实现的。XX城市商业银行认为信贷业务有风险是非常正常的，我们需要尽力做到风险可控，收益能够覆盖既定的风

6、险损失，那么信贷业务是可以持续推进的，在把控风险底线的同时，做到收益最大化。第二，XX城市商业银行极力倡导风险边界理念，实施风险限额管理，审慎对待那些高风险高额度业务，做到风险可控可消化。该经营理念是从整个银行的整体角度来进行风险管理，避免出现系统性、区域性风险，给银行造成不可挽回的损失。XX城市商业银行在具体实施风险边界管理文化时，一般是采用特定区域、行业的限额管理，既不超过既定额度，又做到风险分散。制度文化是银行风险管理文化的制度化的体现，它通过长期的摸索调整所制定出的一整套科学的风险管理制度。制度文化和精神文化在载体上有很大的不同，制度文化通过规范科学的规章条款对风险管理文化

7、进行诠释，让所有员工能够进行培训学习，在每个岗位上能够有迹可循，遵循既定的操作制度和规范。每位员工在业务操作中，都能够根据银行风险管理制度和要求来执行操作，保证整个银行在强有力的制度支撑下开展金融服务，减少不规范不合规的信贷操作给银行带来的损失，最大化地避免市场风险、信用风险、操作风险等的发生。在XX城市商业银行成立之初，便做到审贷分离、权责一致，从组织制度上确保信贷审批监管有序进行，在保证审批服务效率的同时，最大化地降低经营中的各种风险。物质文化主要是XX城市商业银