2 电子商业汇票系统概述

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1、电子商业汇票系统概述中国人民银行太原中心支行支付结算处电子商业汇票的意义和影响系统基础知识系统建设情况系统建设背景系统概述票据支付业务的现状及发展趋势；票据融资业务的现状及发展趋势；票据电子化的发展；纸质商业汇票的缺点；票据市场的介绍；国外票据市场发展的趋势；系统建设背景银行汇票出票银行签发，由其在见票时根据实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。商业汇票出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据银行承兑汇票由银行签发并承诺于到期日或见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

2、支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人全国单位和个人全国仅单位全国银行本票单位和个人同一票据交换区或同一省（市）种类定义适用对象及范围商业承兑汇票票据支付业务现状及发展趋势票据分类票据支付业务现状及发展趋势2006—2008年，票据签发的总笔数分别为119111万笔、97842万笔、88226万笔，占非现金支付工具的比例分别为9.23%、6.33%、4.81%；票据签发的总金额分别为2245983亿元、2363228亿元、251225

3、5亿元，占非现金支付工具的比例分别为47.85%、39.86%、39.69%票据支付业务现状及发展趋势2006年—2008年各类票据签发笔数发展趋势图2006年—2008年各类票据签发金额发展趋势图趋势图银行汇票、银行本票和支票的共同特点：服务主体无差别；服务对象无差别；服务内容无差别；服务价格无差别。与其他票据相比，商业汇票的特点与其他票据不同，商业汇票是一种远期付款工具，兼具支付、融资和投资功能。它不仅是一种企事业单位之间进行支付的工具，也是企事业单位和银行之间融通资金的工具，还是社会公众进行投资的一种工具。票据融资业务

4、的现状及发展趋势对交易活动中的企业而言，商业汇票为远期支付工具，兼具支付和融资的功能；对金融机构而言，商业汇票属于其重要信贷资产，且流动性强，兼具盈利和调控的功能；对中央银行而言，通过商业汇票的再贴现窗口，实现宏观调控。票据融资业务的现状及发展趋势票据的电子化处理：票据电子化和电子票据2006年，通过全国支票影像交换系统和小额支付系统实现支票在全国范围内兑付；2008年，通过小额支付系统实现本票和华东三省一市银行汇票的电子化兑付；2010年，电子商业汇票系统全国上线；票据电子化的缺口：全国银行汇票票据电子化的发展假票、克隆票

5、屡禁不止；金融机构内部道德风险；易遗失、损坏和遭抢劫；交易方式落后，存在携带风险；通过邮寄方式托收，资金结算延后；资金和票据交割不同时造成的信用风险；操作不规范所引起纠纷。纸质商业汇票的缺点成本高、效率低、风险大商业汇票市场分为一级市场和二级市场。一级市场是指承兑市场，二级市场是指贴现、转贴现、再贴现等融资市场票据市场已具较大规模（2008年数据）全年结算商业汇票：775.31万笔，同比增长16.19%6.87万亿元，同比增长13.37%交易量（贴现+转贴现）：13.4万亿元纵向比：是2000年的20.94倍，复合年均增长4

6、6.26％横向比：相当于沪、深股市交易量（26.7万亿）的50.19％同业拆借交易量（15.1万亿）的88.74％银行间市场债券回购（58.1万亿）的23.06%银行间债券市场现券交易量（40.8万亿元）的32.84％票据市场的介绍山西省2010年上半年商业汇票情况：银行承兑汇票仍占主导地位，商业承兑汇票业务量占比增加。2010年上半年，全省商业汇票业务6.2万笔，金额665.99亿元，同比增长12.1%、15.77%。其中：银行承兑汇票5.37万笔，金额528.85亿元，同比分别增长6.94%和4%，分别占商业汇票业务量的

7、86.54%、79.41%；商业承兑汇票0.83万笔，金额137.13万元，同比分别增长62.57%、105.48%，分别占商业汇票业务量13.46%和20.59%，占比同比分别增加4.18和8.99个百分点。票据市场的介绍票据市场发展遇到瓶颈，严重滞后于其他金融市场和外汇市场：电子化程度不高；缺乏全国统一的票据市场；市场交易品种单一，而且融资性票据发展受制约；市场透明度不高；市场参与主体较少，做市商机制和信用评估机制不健全。瓶颈制约了票据市场本身的发展：制约了企业支付和融资活动的发展；制约了金融机构的业务创新。票据市场的介

8、绍电子票据是票据市场以及货币市场未来发展的主要方向：电子票据基本成为各国的共识；电子票据已成为欧美发达国家货币市场的最重要组成部分。例如：1、电子票据是美国货币市场上最主要的工具之一，目前未清偿商业票据余额达数万亿美元；2、韩国在2004年推出电子票据系统大受欢迎；3、我国台湾地区监管机构