华融湘江银行产品创新管理

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1、华融湘江银行产品创新管理第三章华融湘江银行产品创新管理现状与问题3.1华融湘江银行概况华融湘江银行成立于2010年10月，注册资本为61.61亿元，由中国华融资产管理股份有限公司控股（50.98%），总行设在湖南省长沙市。经过近6年时间的发展，华融湘江银行在规模上现已突破14家分行和1个营业部，营业网点超过180个，自助服务终端650余台。华融湘江银行依托中国华融的综合优势和湖南省良好的经济政策环境，在“人才兴行、服务立行、科技强行”战略的指导下，现已形成立足湖南、辐射全国的发展框架。华融湘江银行在“立足湖南、依托湖南、服务湖南、支持湖南”的发展思路指导下

2、，坚持创建“好银行”的发展目标，努力突出银行“小、精、专、新、特”的经营特色，致力于服务地方经济、中小企业和广大客户，实现了跨越式发展。银行现已与国内外81家银行建立了业务合作伙伴关系，获得107家同业机构授信2545亿元，银行营业收入位居湖南省百强企业第27位，在全国城市商业银行资产规模排名中位居第27位。截止2015年底，华融湘江银行在资产总额、一般性存款和各项贷款指标上，与2010年成立时候比较，分别是5.69倍、5.15倍和5.33倍，主要经营指标均达到或优于银监会的监管要求。人民银行综合评价为A类银行，监管评级达到城商行目前最高级别；中诚信国际信

3、用评级公司给予AA主体信用评级，同业评级达到AA以上。华融湘江银行先后荣获“全国金融系统企业文化建设先进单位”、“全国企业文化建设示范基地”、“中国最具创新力企业”、湖南服务业50强企业”、“湖南100强企业”、“中部地区十大企业文化示范基地”、“支持地方经济发展一等奖”、“小微企业金融服务先进单位”等荣誉。3.1.1银行组织架构华融湘江银行坚持市场导向，以客户为中心，以转型谋发展，不断适应新常态，在近6年的发展历程中不断完善自身组织结构建设，现已形成了相对完善的组织架构。具体如图3-1所示：3.1.2经营范围与主要业务华融湘江银行的经营范围和主要业务是在

4、银监会的批准下，结合银行的实际情况开展的。具体如表3-1所示。随着环境的变化和银行的发展，业务范围和主要业务也会进一步丰富和完善。3.2产品创新管理现状我国商业银行进行产品创新，一方面是受到国外商业银行产品创新的影响；另一方面也是自身谋求发展的需要。现阶段，许多城市商业银行更是把产品创新看作是打造核心竞争能力的主要途径。就华融湘江银行来说，经过近6年的发展，在产品创新上也取得了不错的成绩，创新方法和创新内容也呈现出多样化和复杂化的趋势。现主要从以下几个方面进行介绍：3.2.1产品创新组织架构华融湘江银行自成立以来就十分注重产品创新，银行在长沙总行设立了创新

5、发展委员会、信息科技部等科研管理部门，并在北京设有专业的研发中心。华融湘江银行在信息科技部下，设立了数据中心、综合管理处、市场调研处、产品推广处和产品研发中心，并和北京的研发中心形成良好的互动，共同构成银行的产品创新管理体系。2015年，华融湘江银行参照中国华融的产品能创新管理模式，在公司设立了创新发展委员会，并对公司董事会负责。信息科技部归属于创新发展委员会管辖，在职能级别上与其他职能部门平行，受到一定程度上公司政策上的倾斜。具体组织架构如图3-2所示：3.2.2产品创新流程在机构层面。银行业务部门或是分行向总行提出产品研发需求申请，由创新发展委员会责成

6、信息科技部进行业务和技术初审论证，评判研发申请是否合理。如果需求合理，则会由创新发展委员会上报经营层提交董事会讨论，否则退回给申请部门或分行。经董事会审议通过申请后，交由信息科技部完成产品开发工作，并由董事会和经营层对项目进行共同测试验收。19在业务层面。一般情况下，产品创新大多会经历产品的可行性研究、项目立项、项目评审、产品报批、技术开发、测试验收和试点推广等环节。华融湘江银行产品创新流程也是如此，但是，在具体流程执行的过程中，如果某一环节出现问题，则会被退回到上一环节。3.2.3产品创新类型从产品创新类型来看，华融湘江银行的产品结构主要可以分为负债功能

7、型产品创新、资产功能型产品创新和中间业务产品创新三大类。具体如表3-2所示：（1）负债功能型产品。资产负债是银行最为主要的传统业务，是银行吸引资金的主要渠道，华融湘江银行当前主要有活期存款、定期存款、代发工资、代收费用业务、预约存款、上门解款、票据汇单处理、同业存放、债券融资等，这种负债类的业务具有安全性、营利性和流动性的特点，可以满足债权人的多种需求。（2）资产功能型产品。华融湘江银行当前主要有票据贴现、存单抵押贷款、打包贷款、国内保理、仓单质押、银行承兑、转贴现、保函、涉农特色贷等，这类型的产品对于降低不良债权行为，保证银行资金安全等具有重要意义，因而

8、需要通过资金来源制约资金用途。（3）中间业务产品。这是华融湘江银行