好雨知时节【农村信用社支农工作】

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1、好雨知时节——山西省绛县农村信用社开展评级授信发放农户小额信用贷款工作纪实□/文侯龙任卉春天，播种希望的季节，晋南大地郁郁葱葱，万物争荣。在田间地头、在苗圃果园、在街头巷尾、在商铺门店，到处活跃着农村信用社干部职工的身影，他们一面向百姓了解春耕备耕资金需求，一面送贷上门，把一笔笔贷款送到老百姓的手中，这是山西省绛县农村信用社全面推广评级授信、发放农户小额信用贷款的一个缩影，像淅淅春雨，滋润着干涸的田野；像缕缕春风，温暖了老百姓的心田……抓住四个环节开展评级授信今年，山西省农村信用社在全省统一法人县级联社实行信贷分类管理、专业化经营，县联社由传统的

2、管理服务型转变为经营管理型，面对这一变革，绛县联社一班人深刻地认识到：评级授信是信贷专业化经营的重要环节，是确保信贷资产安全的第一“关口”,是支持“三农”经济发展的客观要求，因此，他们在全县信用社紧紧抓住四个环节，扎实开展评级授信，营造良好的信用环境。第一个环节：深入调查，搞好摸底。他们突出抓-8-了三方面调查。一是调查农户基本情况、经济状况和信用状况，认真搞好评级授信的建档工作。二是调查农户在信用社或其它金融机构、典当商行、民间组织有无借款，有无不良记录，将此作为评级授信的重要依据。三是调查支农服务开展情况。在调查中，他们充分发挥村级信用小组的

3、作用，因为村干部对本村村民的生产经营、家庭收入、为人处事、个人信誉等最了解，最有发言权；贷款到期收不回，村干部催收的力度要比信用社大。因此，他们改由过去的信用社下去评到由村信用小组先评，再报信用社评审，有效杜绝了找熟人、找关系评级授信的不良现象。第二个环节：强化宣传，确保实效。一方面他们在县电视台开辟专题，在《涑源》报开辟专栏，广泛宣传农村信用社农户评级授信的要求、贷款的利率、便民服务政策等，使广大农户心知肚明、家家皆知；另一方面在全县各行政村开辟《农村信用社“阳光信用工程”宣传园地》，及时公布评级授信程序、贷款发放、利率执行、信用记录等内容，将

4、此置于广大村民监督范围。同时，他们在新闻媒体上公布了咨询监督电话，公开接受广大农民群众的咨询和投诉，有效地推进了评级授信工作的开展。第三个环节：搞好评定，严格授信。在评级授信工作中，绛县联社严格按照评级授信标准，择优评级，严格授信，突出抓了“三个严格”：一是严格评级。在评级中坚持不违反规定、不违背实事、不讲求情面、不看人“下菜”的“四不”原则，按照“摸底调查、初审初评、张榜公布、审核发证”-8-的操作程序，严格评级授信。对全县4.5万农户全部进行了调查摸底，不在评定范围的孤寡老人超龄、外出经商打工、有不良信用记录和有劣迹行为的共计7832户。对有

5、贷款需求的，全县信用社信贷员放弃休息日，加班加点输入微机，一边评级授信，一边发放贷款。二是严格审查。全县13个农村信用社，社社成立了评级授信领导小组，负责审查村级评级授信小组的初评意见；全县210个行政村都成立相应机构，由村委主任或村支书、信用联络员、包片信贷员等3-5人组成，负责对农户信用等级的初审，协助信用社做好信用户的年检和管理工作。三是严格授信。根据农户的经济状况、经济收入和资信程度，他们科学、合理地确定信用贷款的额度，一切从农户贷款需求出发，扩面、增额、提升。农户信用等级分为一至六星级（一至六星级相对应的最高授信额度分别为1万元，1.5

6、万元，2万元，3万元，4万元，5万元），原则上初评农户信用等级不超过三星，以后根据信用状况的提升逐年增加等级。特殊情况贷款额度可适度放宽到10万元。被评级授信的农户在贷款的使用上，不用审批、不找熟人、不托关系，只要手持“三证”（贷款证、股金证、身份证），就能像取自家存款一样可到信用社营业室直接办理。第四个环节：创新机制，服务到家。农村信用社人员少，服务点多面广，在评级授信中显得力不从心，如何把评级授信工程做大做强，关键在于机制的创新。绛县联社走了“两步棋”：一是充分发挥联络员的作用。全县信用社共有联络员285名，他们严格按照《联络员管理制度》的有

7、关要求，明确联络员的主要职责是协同村级评级授信小级帮助信用社开展评级授信工作及存款的动员、贷款的催收等，较好地解决了农村信用社人员不足、服务不到位的问题。二是建立信贷员包村包户责任制。突出“-8-三考”：一考出勤，每月信贷人员必须到村到户25天，每缺一天扣工资100元；二考政绩，对完不成评级授信的调查摸底、审核、评定、发证、年检等工作的，月底扣除效益工资200元；三考实绩，对农户符合贷款条件而未评级授信的，贷款未按期清息或到期收不回的，发现一笔扣工资100元，并按有关规定给予纪律处分，从而极大地调动了信贷人员的工作积极性和主动性，由“要我干”变成

8、了“我要干”，确保了评级授信工作的顺利开展，确保了小额农贷“放得出、收得回、效益好”。通过以上四个环节开展评级授信，全县信用社营造了“穷