银行业商业方法专利研究

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1、银行业商业方法专利研究一、商业方法专利概述（一）商业方法专利的概念金融专利，即金融产品专利，指的是各拥有金融产品的人对所拥有的金融产品依法所享有专利权利。金融产品则是指金融机构向客户提供的金融服务的具体形式，具体可分为两大类：一是以技术服务为特征的金融服务产品，这类产品包括智能点钞机、保险箱及运钞车等，通常这类金融产品具有完全意义上的技术特征，根据各国的专利法都是可以授予发明、实用新型或外观设计的专利的；而另一类以商业方法为基础的金融服务产品，例如票据清算系统、网上银行支付系统之类。这一类金融产品的核心就是商业方法专利。商业方法专利作为金融专利的主要部分

2、之一，简单来说就是对商业方法授予的专利权，是国家赋予权利主体对某种商业运作方式或模式的独占权，即指将商业活动的一般经营、管理规则与信息网络技术、计算机软、硬件相结合申请的专利。商业方法专利一般包括：通过计算机辅助实现的管理、经营或运作一个企业或组织的方法，业务运作与操作技术,以及计算机辅助实现的金融（财务）数据处理过程。（二）商业方法专利的特征商业方法专利作为专利权的一种，其具备了一般专利的特征，同时，由于其自身的特殊性，与信息化时代计算机程序等存在密切的联系，故又具备了以下不同的特征。1、商业方法专利是以计算机系统及网络技术为其技术基础的。技术人员所编

3、写的程序、代码为商业方法的有效运作提供了一个平台。因此，商业方法专利应当属于发明专利的范畴。2、短暂的有效性。我国《专利法》规定，专利的保护期是10年，但是笔者认为对于商业方法专利而言为期过长，计算机技术发展更新十分迅速，10年的保护期足以使原有的商业方法专利失去价值。（三）不同法域对商业方法专利的保护模式1、欧洲模式2003年6月17日，经过了多方辩论，在广泛征求意见之后，欧洲议会法律事务委员会终于确定了第一个泛欧软件专利标准。至此，《欧洲专利公约》依然将商业方法和计算机软件本身排除于专利保护范围，但是，以一定技术特性面目出现的，实际上包含商业方法的技

4、术或系统，往往可以得到专利授权。这是受美国对于商业方法授予专利保护的影响，出于产业竞争、市场竞争的考量，欧洲对于商业方法专利实现了由观望限制到积极保护的历史性转变。1、美国模式美国立法部门在《专利法》第273条中规定，须授权的商业方法必须是“实行或指挥商业的方法”。在美国专利商标局发布的审查官专用培训指导教材中，已经明确提及投资信托的商业方法、电子商务相关的商业方法等。目前，被USPTO赋予专利有代表性的商业方法有：Amazon.Com的oneclick专利；Priceline的逆拍卖(reverseauctions)专利；BritishTelecom的

5、超连接(hyper-link)专利；Cybergold的payperview式的广告商业方法专利等等。得益于首开商业方法专利保护之先河，美国大企业在这种尝试中受益颇多，更加速了对于商业方法申请与获得专利授权的步伐。2、日本模式2000年11月日本专利局公布了“商业方法专利政策”，宣布将修改计算机软件相关发明审查标准，增列商业方法专利的审查标准，并持续扩张其关于计算机软件及商业方法之先前技术(先行技术)数据库，寻求企业界提供相关非专利之文献或资料，以协助未来审查此等发明关于新颖性及进步性之专利要件，且考虑与美国专利商标局与欧洲专利局建立三边合作机制，促进商

6、业方法先前技术、立法与专利审查等相关信息的流通，同时加强对专利审查员的训练，并外聘具备技术及商业双重背景的专利人士，以协助对商业方法专利申请案的审查。在日本，取得商业方法专利的条件有三个，即商业方法属于方法发明的范围、具备新颖性、具备进步性。简言之，利用网络或计算机的商业方法可以在日本获得保护，但比在美国获得保护要难，因为日本专利局就发明的创造性或非显而易见性采用了更高的标准。当然，商业方法与相关技术结合起来，表现出一定的技术性就不被视为抽象概念，可以申请专利保护，这在日本也是不容置疑的。二、银行业的知识产权环境（一）银行业面临的知识产权环境1、来自外资

7、银行的压力外资银行的业务范围侧重于中间业务和面向企业的批发业务，与中资银行的存贷款业务不同，同时其回避经营网点少的劣势，依靠在高科技服务手段和业务创新上的优势，在网上银行和信用卡这两个零售市场上发起竞争。“目前银行以电子技术代替人力，已逐步使得纸张、现钞及支票的使用大为减少”。外资银行在进入我国市场初期，就把金融产品专利权作为一个重要的竞争武器。以花旗银行为例，自1996年起，花旗银行已在中国申请了19项“商业方法类”发明专利，旨在控制电子银行的核心技术，排斥其他银行的使用，为树立网上银行的领导地位打下根基。如果外资银行一旦在这些领域的产品拥有专利权，中

8、资银行在这些领域将被专利壁垒拒之门外。市场竞争能力将被大大削弱如果中资银行不得不