中国银行吉林省分行国际收付业务流程优化

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1、中国银行吉林省分行国际收付业务流程优化第2章中国银行吉林省分行国际收付业务市场竞争力分析2.1中国银行吉林省分行国际收付业务的SWOT矩阵分析32.1.1优势分析（1）业务专业，品牌卓越中国银行是传统的外汇专业银行，在外汇市场开放以前，是外汇的主要承兑银行，外汇资金来源途径广、运作水平高、资金成本低，历经百年建立起来的卓越品牌和良好口碑吸引了一批忠诚客户。“追求卓越、持续增长，建设国际一流银行”的战略定位更是彰显了中国银行宽阔的国际视野和巩固领先地位的决心。（2）渠道发达，高效便捷中国银行目前拥有遍布全球35个国家和地区的机构网络，港澳台及其他国家境外机构数量达到599个。虽然国内同业都能使用

2、SWIFT这个“公共通道”，但由于海外机构及代理行渠道不及中国银行，资金“落地”并最终“到点、入4户”的速度与中国银行存在一定差距。（3）产品丰富，重视创新除传统的电汇、汇票外，中国银行还与速汇金公司合作，为客户小额美元汇款提供了快速、便宜的汇划通道。仅以个人出国留学金融服务为例，其中的境内代理海外开户见证产品就有12个，涵盖了美国、英国、德国、法国、加拿大、澳大利亚、新加坡等出国留学的热点地区。并且在推广力度、市场信誉、更新周期、技术标准上领先同业。（4）人才聚集，话语权强中国银行员工外汇业务水平普遍高于同业，加之海外机构、代理渠道较多，能够及时掌握国际金融市场信息，在政策熟知度、市场敏锐度

3、和产品创新力等方面占据一定优势。此外，中国银行还代表国家在国际事务中发挥着积极作用，如在环球同业银行金融电讯协会等国际机构中担任要职，在许多国际贸易规则制定中话语权强，能够有效提升中国银行市场竞争地位。2.1.2劣势分析（1）系统功能有待进一步完善。核心银行系统上线实现了国际收付业务的省行集中处理，客户服务实现了全国范围内的统一化、标准化，业务处理的自动化、标准化程度也不断提高，通过4个版本的投产升级使系统功能不断改进。但核心银行系统上线时间短，许多系统功能有待进一步完善，如与外围系统的交互性较差，系统的共享兼容性不强，系统的冗余操作过多等，系统功能还有很大的提升空间。（2）流程再造有待进一步

4、深入。核心银行系统在河北率先投产后，该行随即启动了流程再造工作，在全辖开展了“五找一优”活动。随着2011年蓝图在全国投产推广，总行层面的流程再造工作全面铺开，同城集中和业务自动化、标准化方面取得了长足进步，但流程再造的广度和深度仍显不够，流程银行的建设还任重道远。（3）客户结构有待进一步优化。由于客户基础薄弱等发展瓶颈带来的客户结构不合理问题，使得中国银行国际收付业务的客户结构和业务结构也不尽5合理，集中表现为：个人客户多、公司客户少，贸易项下的业务多、资本项下的业务少，市场竞争中表现为业务量市场份额大但金额市场份额小，并且国际付款业务量和金额市场份额均低于国际收款业务。2.1.3机会分析（

5、1）经济发展趋势长远利好。随着我国经济的持续快速发展，国际汇款业务量和外汇资金使用量越来越大。虽然今年受全球经济下行趋势影响稍有放缓，但长远来讲仍然处于持续增长的态势。（2）国际汇款市场需求庞大。当前国际收付业务除了来自国内市场上的庞大需求外，境外华人华侨也是支撑该项业务的重要组成部分。这些华人华侨主要分布在美国、加拿大、澳大利亚及东南亚地区，绝大多数拥有自己的产业，收入水平在当地属中等以上，在传统节日等特殊时期有大量汇款需求。此外，海外留学生及投资移民客户群体，也有着相当大的国际汇款需求，这些客户往往有固定的支出时间和地点，业务办理体现为业务数量大、处理便捷、风险较低等特点。国际收付业务的市

6、场需求和发展潜力还有很大的开发空间。2.1.4威胁分析（1）来自国外同业的强大压力。自2001年加入WTO以来，我国正在有序推进金融市场的对外开放，目前已有75家外资银行获批在我国境内经营外汇及人民币业务。这些外资银行凭借自身的管理优势、规模优势、服务优势以及多年的跨国经营经验，吸引了大量国内优质企业办理业务，同时，较好的员工待遇和培训机会等导致了中资银行人才大量流失，对中国银行发展形成了强大压力。（2）来自国内同业的强烈冲击。国际汇款业务市场的蓬勃发展和利润回报使同业竞争日趋激烈，虽然中国银行凭借传统优势和丰富经验仍然处于国内领先地位，但面临的竞争压力越来越大。如：工商银行纽约分行2009年

7、2月正式对外营业，同年11月成为两大美元清算系统CHIPS和FEDWIRE的一级成员行，并为争夺美元清算市场份额做出了一系列让利措施。截至2011年末，该行纽约分行美元清算业务量累计超过52万笔、金额超过1万亿美元。同时，国内同业还积极扩展与海外同业之间的合作，工商银行与美国纽约梅隆银行共同推出“全球直联汇款”（RemitWorldwide）国际汇款产品，农业银行与美国富国银行合作转账业务，都为这