银行卡发展问题及应对策探讨大学毕业论文.doc

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1、中央广播电视大学人才培养模式改革与开放教育试点毕业论文题目：银行卡发展问题及应对策探讨专业：金融分校：盖州电大指导教师： 张英杰学生姓名：方鑫雨学号：1121001204828完成日期：2013年5月10日10论文摘要　　 　　银行卡业务是商业银行重要的中间业务之一，是国内外银行业竞争的焦点。本文深入分析了银行卡业务发展基础薄弱、持卡用户比例小、用卡环境不佳、业务受理规模不足、功能单一等主要问题，并有针对性地提出了建立监管有效的银行卡产业引导调控机制　，建立有利于银行卡业务健康发展的法律法规体系，积极开发农村

2、银行卡市场，建立健全银行卡联合防控机制，　加强征信体系建设，提升银行卡经营机构市场竞争能力，大力推进芯片银行卡应用，加快银行卡跨行业渗透等对策建议，旨在为我国银行卡业务的发展做出有益的探讨。　　 　　关键词　　 　　银行卡业务；问题；对策　　 10目录　　一我国银行卡业务发展过程中所存在的主要问题　　㈠许多中小城镇和农村还没有开展银行卡业务　　㈡银行卡用卡环境有待改善　　1.用卡环境不佳是从银行卡问世就存在的问题　　2.犯罪分子和不法商户勾结诈骗　　㈢银行卡收费理直气不壮　　㈣银行卡业务功能品种单一，营销措施

3、不力，布局不合理　　1.银行卡业务功能品种单一　　2．商业银行的银行卡营销措施不够　　3．特约商户少、布局不合理　　㈤银行卡业务受理市场的规模不足　二、解决银行卡问题的对策　　(一)、建立监管有效的银行卡产业引导调控机制　　（二）、建立有利于银行卡业务健康发展的法律法规体系。（三）、积极开发农村银行卡市场。　　　（四）、建立健全银行卡联合防控机制。　(五)、加强征信体系建设。　　（六）、提升银行卡经营机构市场竞争能力。（七）、大力推进芯片银行卡应用，加快银行卡跨行业渗透。四.总结　　参考文献　　10在我国，银

4、行卡业务是一个传统金融业务与现代信息技术有机结合的新兴业务，它的方便、快捷给消费者带来切身的利益，一张卡片，就能充当存折、购物券、交费卡等日常生活中的收付工具。银行卡业务的地位已经站上了历史性的台阶，其迅猛的发展速度与当今消费者的需求成了正比，成为我国消费者不可或缺的一种金融工具。不同种类的银行卡业务为持卡人提供了各种消费支付渠道，消费者已经依赖于银行卡，但由于我国人口分布不均，未能使用银行卡业务的消费者还占有相当一部分，因此，要大力发展银行卡业务，为各类人群带实际利益。在国际上，银行卡业务已经发展成为一个庞

5、大的产业体系，并且持续保持了高速的增长速度。特别是我国加入WTO后，面对国内需求与国际银行业的强大压力，加之银行传统业务利润空间缩小，银行卡业务逐渐成为国内外商业银行竞争的焦点。　　一、我国银行卡业务发展过程中所存在的主要问题　　㈠许多中小城镇和农村还没有开展银行卡业务　　由于不少中小城镇和农村经济发展滞后，全国只有300多个城市实现联网，严重影响银行卡业务发展的后劲。欠发达地区客户对金融产品需求不足，对银行金融服务要求停留在低水平、低档次上是造成银行卡业务在当地发展缓慢的客观因素。　　㈡银行卡用卡环境有待改

6、善　　有的客户把自助银行称作不睡觉的银行，想存就存，要取就取。在商业中心、较大规模的市场附近，自助柜员机总是悄无声息地出现并成为市民新宠。银行卡给消费者带来方便与实惠，但银行卡业务的受理环境仍然存在着不少的问题：　　1.用卡环境不佳是从银行卡问世就存在的问题。首先，市民刷卡消费常常遇到线路故障，每逢年过节的刷卡高锋期有时会出现刷卡延时、处理速度慢的现象，ＡＴＭ、ＰＯＳ机上跨行交易也时有吞卡、死机现象。　2.犯罪分子和不法商户勾结诈骗。10盗取银行卡密码的现象层出不穷利用废弃凭条来破取密码；媒体近日对“克隆卡”

7、盗取银行存款一事的报道，引起许多读者的关注。不少储户在ATM机前取钱后，将ATM机打印出的凭条不加任何撕毁等保密措施，就丢弃在地上或是垃圾筒里。这些凭条被在一旁等候的不法份子捡走，再以高科技手段克隆同一卡号的银行卡进行密码破译。盗取银行卡密码的主要方式有：　　①用假卡、空卡“调包”；持卡人购物或在饭店消费后，随意将银行卡交给导购或服务人员，漫不经心地输入密码，卡再回到手中时已被“调包”，密码也已被偷窥。还有犯罪分子在ATM上张贴所谓的“紧急通知”，声称接上级银行通知，柜员机系统需进行程序升级，用户必须把资金转

8、移到指定的账户上，或按一些提示进行操作等。如果按其所指把资金转出或进行某些操作，持卡人必定被骗无疑。　　②ATM机假吞卡；这是不法分子获取银行卡和密码的重要手段。银行卡一旦以“假吞卡”的方式被不法分子获得，其风险大到账户里的余额全部被窃取一空的程度。不法分子一般是在ATM机插卡口处安装外接吞卡装置吞吃银行卡。一旦吞卡成功，不法分子将采取如下4种方式套取银行卡密码：一是窥视。站在持卡人背后或是用望远镜