科尔尼：中国民生银行核心系统改造的转型规划——民生银行项目组讨论会_[全文]

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1、StrictlyConfidential民生银行项目组讨论会2004年7月14日核心业务系统改造的转型规划今天的议程介绍核心业务系统的专家核心业务系统实施的经验民生银行核心业务/IT系统讨论Q&A下面的步骤Dr3>.PeterLowe和ZoeCorino在全球金融机构计划和实施核心业务系统改造项目上都具有丰富的经验Dr.PeterLoweDr.PeterLowe是金融市场变革规划方面的高级规划经理。他拥有超过八年的交易处理经验，并领导过欧洲，美国，南非许多银行的流程改善的实施。他也曾在两个大型的商业和零售银行担任过高级职务。

2、相关的核心业务系统经验：领导一个在非洲32个国家拥有480家分行的国际银行业务集团的核心业务平台改造规划评价南非最大的银行业务集团的核心业务系统改造新规划重新设计英国一家商业银行的按行业部门的跨国银行业务活动从前曾在Nedcor银行担任交易处理部门的总经理DrLowe是英国证券交易委员和APAC的顾问委员会成员现在是一家商业银行的IT部门主管科尔尼核心业务系统专家Ms.ZoeCorinoZoeCorino女士是在分析和设计银行业务系统方面拥有24年经验的金融系统专家。她为零售和批发银行业务系统定义了业务需求。她在如下领域也拥有丰富的经验：总

3、帐盈亏外汇CIF/CRM相关的核心业务系统经验：共同领导了供应商选择流程分析和创造了招标书的详细的功能需求为供应商准备了充分的招标书文档创造了初审供应商的概念验证实践创造了供应商选择的方法论Corino女士曾在亚洲的泰国，越南和印尼进行了核心业务系统的选择，她也曾评审过一家位于上海的中国大型银行的功能说明书货币市场商业/零售贷款分行自动化储蓄存款今天的议程介绍核心业务系统的专家核心业务系统实施的经验民生银行核心业务/IT系统讨论Q&A下面的步骤由于核心业务系统改造的高度复杂性，它已经成为银行最具挑战性的IT项目核心业务系统的主要挑战

4、核心业务系统是银行业务系统和其操作的中枢即使一点小故障也会对银行业务操作和客户的经历产生重大影响项目平均成本大约为5000万美元估计花旗银行在失败的尝试上已经花费了大约10亿美元从上世纪八十年代到九十年代，几个全球性的银行试图在机构内部自主改造核心业务系统，没有一家获得成功只在本国拥有分行的银行也需要1到3年的时间在地理上分布较广泛的银行平均需要3到4年时间花旗银行用了超过两年时间改造它在美国之外的国家和地区的批发业务模块全球性的银行偏向于拥有开发架构和模块化组件的解决方案，可以保证不断变化的业务模式和外部调整要求(如BASELII)所需要

5、的灵活性不过，大型主机系统的解决方案仍然具有无可匹配的稳定性和可测量性关键且实时的交易处理系统上平滑过渡和系统整合的要求使得挑战更为艰巨对业务和客户的重大影响巨大的项目成本和较高的失败概率较长的项目周期重大的技术挑战来源:Celentreport:TheGlobalVendorsofCoreBankingSolutions:TheHeatIsOn,A.T.KearneyAnalysis从全球核心业务系统改造项目中得到的主要经验将用来指导民生银行的核心业务系统项目从全球银行中得到的主要经验最好利用现有的解决方案而不是试图自主开发项目太大，风险

6、太高，不能独自承担从上世纪八十年代到九十年代，几个全球性的银行试图在机构内部自主改造核心业务系统，没有一家获得成功大多数核心业务系统软件包可以适应银行的要求（通过参数调整）与业务战略相一致是保证IT投资的业务价值事项的关键新的核心业务系统软件包将会促进新的操作程序例如，集中式的产品设计将会确保全行范围内的一致性设计一个“最佳模式和配置”将会覆盖所有的业务要求强大的规划管理，并有一支由银行业务单元和系统整合员组成的团队对规划成功非常重要平滑过渡非常关键，系统整合通常是项目中最大的技术挑战充分的准备是关键。制定准确的产品定义和会计规则将会极大地

7、简化实施过程。对核心业务系统的代码改变尽量小。高度定制的系统成功率最低。实施未作调整的软件包。这可以使银行决定哪些调整是必要的。例如，领先的银行正向“环形架构”发展，以提高效率和适应力核心业务系统趋势–以技术架构为例预约架构环形架构数据中心分行分行分行分行分行灾难备份中心支行支行支行次数据中心主数据中心高速中枢支行支行支行加密通过公众网络，可以方便的添加新的分行和ATM每个分行维护自己的客户数据，即使网络故障了夜间恶意进行操作灾难备份中心两个数据中心和一个灾难本分中心最小化备份服务器的成本分行银行也重新设计其信息架构，以增强客户集中性和处理

8、效率核心业务系统趋势–以信息架构为例“客户终生号码为每一位客户指定一个独一无二的号码，并与客户所有的帐户相连将客户ID和产品ID相连可以获得帐户号码为了交易处理，可以将渠道ID和