银行储蓄论文银行储蓄问题论文：我国商业

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1、文章源于科技论文发表网：www.59168.netQQ:100359168银行储蓄论文银行储蓄问题论文：我国商业银行高储蓄率的效应分析摘要:步入2008年以来，受国际环境的影响，中国经济迅速由“过热”转向“趋冷”，股市大幅下挫，房地产市场观望气氛浓厚，出口增速明显下降。央行4年来首次下调存货款基准利率和存款准备金率，预示着宏观调控政策从“双紧”向“审慎灵活”过渡。在这一经济环境下，各大商业银行面临空前压力而居高不下的储蓄率对商业银行来说无异于雪上加霜。本文着重分析高储蓄率产生的不利影响，提出了转变经济增长方式、扩大内需等具体的解决措施。关健词:商业银行;高储蓄率;适当储蓄近日，美国的次贷危

2、机已开始向房地产、消费等实体经济扩散，全球经济将继续降温。鉴于国内外经济环境中的不确定性，我国经济增长下行的趋势愈加明显。机遇前所未有，挑战也前所未有。当前的中国经济正处在一个重要关口，保持经济平稳较快发展、控制物价过快上涨被摆在突出位置，并被反复强调。以保发展、控物价为主要内容的“一保一控”，成为2008年下半年我国宏观调控的首要任务。中国经济正处于从过热向平稳水平回归的调整期，高储蓄率对经济金融运行产生了深刻的影响，受到越来越多国内外经济学家的关注，也引起了广泛的讨论。一、我国商业银行高储蓄率原因分析(一)经济高速增长，财政收入大幅增加文章源于科技论文发表网：www.59168.net

3、QQ:100359168中国自改革开放以来，就进人了经济的高速增长一期，特别是进入21世纪以来，我国的经济实力日益雄厚，各项经济指数大幅提升。进人2003年以来，中国经济已连续五年保持平均10%左右的增长。2007年全年中国GDP为246619亿元，增长率更是达到了惊人的11.4%a2008年后半段由于受金融危机影响，经济增长有所回落，但全年仍然保持了9%的GDP增长速度。如此高速的经济增长必然带来财政收人的大幅提高，而财政收人提高又导致了政府存款的增加。(2008年我国财政收人为6.13万亿，同比增长19.5%0)银行存款包括政府存款、企业存款和个人存款，政府存款增加，储蓄率自然也会提高

4、。值得一提的是，由于我国一直以来采取的都是较为积极稳健的财政和货币政策，财政收支基本平衡或略有赤字。所以，财政收人的增加虽然是造成高储蓄率的原因之一，但并不是主要的。(二)资本市场不发达，货币化程度不高随着时代的发展，生活水平的提高，中国的消费者已从“生存型”消费转为“享受型”消费，人们所具有的投资意识和投资能力不断增强，他们希望能有更多的金融投资方式可以选择。但就目前情况来看，我国金融市场上可供选择的安全性、流动性和盈利性匹配较好的投资产品并不多，主要以股票、基金和债券为主。众所周知，我国的股市虽然经过了将近20年的发展，已有了较大的规模，但我国的股市仍然是一个不规范、不成熟的市场，受国

5、家政策指向性影响太过明显，股票价格被少数“庄家”操纵，大小非、财务造假、内幕交易、老文章源于科技论文发表网：www.59168.netQQ:100359168鼠仓等行为层出不穷，再加上最近股市长期低迷，从2007年最高的6100多点暴跌到最低时的1800点左右，跌幅高达70%。这对于普通的中小投资者来说，打击无疑是空前的，巨大的损失极大的挫伤了他们的投资积极性。居民找不到相对稳健和具有投资价值的金融产品，只好把钱存人银行，从而导致银行储蓄增加。(三)社会保障制度不完善这是实实在在的体制问题，可以说是沉属难治。虽然我国已经逐步建立起了以城镇职工基本养老保险、基本医疗保险、失业保险和城市居民最

6、低生活保障4项内容为重点的社会保障制度，但限于资金筹集渠道、筹集方式以及个别官员私自挪用、贪污等方面的原因，资金不能及时或者全数到位，资金积累规模与资金实际需求之间存在着严重的矛盾，造成我国社会保障水平较低。同时，由于社会保障制度还没有纳人法制化管理轨道，我国目前还没有一个全国性的、统一的社会保障法律，以便能够对社会保障基金的交纳、使用、发放进行严格的约束和规范。此外，社会保障基金的监督管理和服务水平也跟不上社会保障内在的社会化需求，导致城镇居民对社会保障的心理预期减弱，使老百姓有钱“不愿花”也“不敢花”。再加上我国广大农村9亿多的农民享有的社会保障程度更低甚至根本享受不到社会保障，因此全

7、社会的收入储蓄动机大大增强，导致储蓄存款增加。(四)居民浦费观念仍以保守、传统为主文章源于科技论文发表网：www.59168.netQQ:100359168尽管随着城乡居民生活水平的大幅度提高，居民特别是年轻人的消费观念正在逐渐发生变化，但社会中传统的消费习俗、心理仍主导着大多数人在消费和储蓄之间的交替决策。“勤俭节约”仍旧是中华民族的传统美德，人们在处理个人、家庭经济收支方面，一旦有了收人结余，往往首先想到的是把它们存