我国网络银行发展研究论文

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2、相继推出网上银行业务。　　网络银行之所以得到迅速的发展，与其自身运行的特点是密切相关的。网络银行的运行不再像传统银行那样依靠“钢筋水泥”建造的分支机构，而是基于网络技术在互联网搭建的虚拟社区中提供服务的虚拟银行。网络时代最大的特征就是信息成本的空前降低。从银行角度来看，与其他交易载体相比，网络是最经济的交易媒介；对客户而言，网络带来的最大好处则在于信息搜寻成本的最小化，虚拟的网络银行使客户可以真正做到“货比三家”，以最实惠的方式完成自己的金融交易。　　一、我国网络银行发展的意义　　促进商务创新。电子货币作为Internet网络商业环境中必不可少的支付

3、工具，随着世界各国电子货币试验项目的推进，应用环境的逐渐完善，其对国内外贸易的影响会不断深化，从而促进商务活动在以下各方面的创新和发展。　　1、促进营销结构的创新。电子货币促进了电子商务的创新，特别是与多媒体相关的信息、软件、计算机行业营销结构的创新。信息、软件销售商在收取电子货币的瞬间，通过微机终端直接授信，即可将信息、软件商品从Internet网上传递给顾客。因此，用于商品流通过程的成本剧减，甚至接近于零，为销售商降低软件、信息商品的价格提供了条件。随着营销结构的变化、成本降低，软件、信息商品的需求将进一步扩大。　　2、促进营销方式的创新。电子货

4、币促进了信息商品营销方式的创新，出现了对信息内容销售的新形式，使得可零售的信息内容细分化、计价单位小额化　　3、促进结算方式的创新。在Internet网上销售，需要银行提供结算的最小单位可能不足一元，过于微小的结算单位，用传统的结算方式是无法实现的。由于Internet网上使用电子货币结算的最大优点是成本低，而且快捷方便，因此，解决了网上销售的小额结算问题，促进了结算方式的创新。　　4、繁荣商业，提供商机。随着电子货币在日常生活领域的普及和使用范围的不断扩大，Internet网上的电子商务必然蓬勃发展，商业零售业的经营范围已无地域限制，以往不可涉足的

5、地域的消费者通过网络即可成为商家的交易对象，为商家提供了巨大的潜在顾客源。　　5、刺激消费，扩大需求。使用电子货币可以在Internet网上完成结算，对商家而言，瞬间即可低成本地收回资金，因此可以放心地给顾客发送商品；对顾客而言，免除了烦琐的支付手续，可以轻松地购物，因此刺激了人们的消费欲望，扩大了社会需求。　　6、加剧竞争，提高质量。以电子货币为基础的电子商务的发展，为商业企业参与市场竞争提供了便利条件，刺激和加剧了同业竞争，从而促使商业企业为市场提供廉价优质的商品、提高对顾客的服务质量。　　(二)促使经济活动虚拟化。电子货币的出现，为在虚拟空间(

6、即计算机网络覆盖的空间)开展经济活动提供金融服务，促进了以虚拟空间为基础的虚拟公司的发展。当虚拟的企业经营活动得到普及，以至被社会广泛接受时，将形成虚拟的社会经济形态。　　因为电子货币是以电子信息的形态出现的，所以通过使用相应技术，有可能执行货币的某些职能。电子货币通过光纤电缆或电话线即可联网流通，无视距离远近，即使跨越国境，只要是与Internet连接的计算机终端之间，均可直接传递，简单而迅速地完成支付。当资金的流通可以在虚拟空间进行时，即构筑了在虚拟空间从事商业活动的金融环境。正是由于电子货币的出现，在虚拟空间，包括信息流、物资流、资金流在内的全

7、部经济活动才有可能实现，电子货币促使社会经济活动虚拟化，已经并正在对世界各国的金融、经济形成巨大的冲击波。　　二、我国网络银行发展的问题　　网络基础设施建设不完善，安全防范能力差。对于银行业来讲，除了社会整体网络设备水平低下之外，银行业内部网络构造也还处于很低级的状态，银行内部局域网建设仍很落后，即使是同一个商业银行内部，各个市和市之间，市和省之间，基本上没有一个完整的网络链接。网络安全是金融界的第一生命。我国的网络银行在安全性方面存在不少问题。大部分计算机硬件设备主要依靠从国外进口，许多国产的安全产品，其核心技术也是国外的，这些都成为网络金融安全的

8、隐患。　　理财观念和信用观念相对落后，传统银行创新能力不足。目前国人对于财富的概念基本上还集中体现在现金上和