速贷通业务主要精髓讲义

《速贷通业务主要精髓讲义》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、速贷通业务主要精髓：一概念：分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵(质)担保而办理的信贷业务。信贷产品：流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等业务。只用于小企业客户生产经营资金周转。二放款对象：经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户。小企业客户的划分标准按照《中国建设银行小企业客户认定办法》(建总发〔2007〕58号)执行。三基本条件：①经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；②有相应的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；③有固定经营场所，有稳定的供销渠道，产品有市

2、场、有效益；④持有人民银行核发的贷款证(卡)；⑤信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录；⑥能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；⑦)企业经营者或实际控制人素质良好、信用记录良好；⑧在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户。四信贷准入标准：(一)企业成立年限在1年以上(例外情况由一级分行负责核准)；(二)符合建设银行行业信贷政策；(三)能提供符合建设银行要求的担保；(四)企业实际控制人或主要股东承担连带保证责任(低信用风险业务除外)；(五)企业经营者或实际控制人从业经历

3、在3年以上，素质良好、经营业绩良好、无不良个人信用记录(两年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不超过6期除外)。五担保要求：①低风险：凭证式国债和定期存单质押；无需建设银行其他配套信贷支持的一、二类外国政府转贷款；用建设银行认可的银行承兑汇票全额(含本息)质押的信贷业务；银行信用支持与承诺全额覆盖的信贷业务及由国债、央行票据、政策性金融债做质押的债券质押式回购业务。②特定抵押物担保业务“速贷通”业务特定抵押物是指产权明晰、变现能力强、市场价格相对稳定的抵押物，主要包括：(一)借款企业、企业主个

4、人或其他第三方(房地产开发企业除外)拥有完全产权的商品房住宅(含普通住宅、高档住宅、别墅)、商用物业(含土地使用权，但不接受划拨和集体性质的土地使用权，下同)。商品房住宅和商用物业产权清晰，交付使用年限在15年以内；产权人为自然人的，该商品房不属于产权人及其所抚养家属生活所必须的居住房屋；(二)借款企业、企业主个人拥有完全产权的标准工业厂房。产权明晰，交付使用年限应在10年以内；(三)以出让方式取得的国有土地使用权。抵押土地应位于县级(含)以上城区中心或省级(含)以上工业园区内。珠三角、长三角、环

5、渤海区域的抵押土地可位于经济发达的乡镇(含)以上城区中心。不接受下列土地使用权抵押：1.划拨土地使用权、集体所有的土地使用权；2.所有权、使用权不明或有争议的土地使用权；3.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施用地、医疗卫生设施用地和其他社会公益设施用地使用权；4.依法被扣押、监管的土地使用权；5.《闲置土地处置办法》(国土资发[1999]5号)规定的闲置土地使用权；6.法律、行政法规规定不得抵押的其他类型土地使用权；7.已经抵押给其他债权人的土地使用权；8.房地产开发公司

6、拥有的以商品房开发为用途的土地使用权；(四)建设银行总行批准的其它特定抵押物。③特定质物担保业务特定质物包括：(一)建设银行认可的标准仓单;(二)建设银行认可的交易金额大、变现能力强、价格较稳定的动产，包括钢材类中的镀锌板、螺纹钢、线材、优线和有色金属类中的铜锭、铝锭、铅锭、锌锭；(三)建设银行总行批准的其他特定质物。④特定保证业务(一)建设银行评定的信用等级达到AAA级企业提供的全额连带责任保证，担保贷款余额应控制在保证限额以内；(二)建设银行认可的担保机构提供的全额连带责任保证。一级分行负责担

7、保机构的准入审查和担保放大倍数的核定。六抵押率(一)商品房住宅抵押率原则上不超过70%(含，下同)；(二)商铺、办公写字楼抵押率原则上不超过60%；(三)标准工业厂房抵押率原则上不超过50%;(四)土地使用权抵押率原则上不得超过50%。对附着有厂房、办公楼等在建工程的，在计算抵押物价值时应根据土地用途区别对待：1.工业用地。在建工程(不含在建工程房地产占用范围内的土地使用权,下同)和土地使用权共同计价，但分别适用不同的抵押率。其中，在建工程抵押率原则上不超过30％；对工程接近竣工、预期风险较小的在

8、建工程可在上述抵押率的基础上最多上浮20个百分点；2.非工业用地。仅计算土地使用权价值。七质押率质押率原则上不超过90%，具体按照建设银行质物管理的有关规定执行。八贷款金额单户最高贷款金额不超过2000万元，且不超过企业上年度销售收入的30%，低信用风险业务除外；对于表外业务，比照《中国建设银行额度授信管理办法》(建总发〔2008〕246号)相关规定进行系数折算，折算后的金额不超过2000万元；进出口贸易融资须根据单笔交易及相应产品融资比例规定确定融资金额，纳入同一单户限额和销售收