80后小夫妻巧理财实现两套房目标

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1、80后小夫妻巧理财实现两套房目标一、基本情况　　浙江宁波吴女士，27岁，本科学历，事业单位工作，税后年收入约80000元，无任何保险。　　吴女士先生，27岁，本科学历，军人，目前税后年收入约60000元，无任何保险。　　夫妻两人目前无孩子。家庭资产负债表（单位：元）资产2535000现金及活期存款15000定期存款120000房地产2200000汽车及家电200000负债6500信用卡贷款余额6500家庭月度税后收支表（单位：元）家庭月度收入12000工资收入12000家庭月度支出4000生活开销2000其它支出2000家庭

2、其他年度税后收支表（单位：元）家庭年度收入2500存款、债券利息2500家庭年度支出24000父母赡养费12000其它（旅游等）12000　　二、理财目标　　五年内购买一套小户型（70平米左右）房子用作投资。　　三、财务分析　　吴女士夫妻两人虽然事业属于起步阶段，但工作比较稳定，夫妻两人年收入14万，支出7.2万，结余率仅48.57%，属于高支出家庭。夫妻两人目前没有孩子也没有房贷，压力尚小，但是随着买二套房和要孩子计划提上日程，压力会越来越大。从目前金融资产来看，吴女士将大部分资金存入银行，没有做其他投资，在今年高度通货膨

3、胀、物价不断上升的市场情形下，这种投资方式不能实现资产的保值增值，吴女士应该要对自己的资产进行合理的投资配置。　　目前市场行情是震荡格局，现阶段点位较低，市场估值也偏低，从长期投资来看，投资偏股型的基金能获得可观的收益，而吴女士一家风险承受能力较强，可配置一些偏股型的基金以获取超额收益。　　四、理财方案　　1、现金规划　　吴女士一家家庭日常开支占到月收入的三分之一，为了最大程度使资本实现保值增值，建议保留每月支出的3至4倍（12000元-16000元）作为紧急备用金。其中10000元为活期存款，5000元购买货币市场基金。货

4、币基金最大的显眼处是其专门投向无风险的货币市场工具。其具有高安全性、高流动性、高稳定性等特点。在购入卖出时无任何手续费，收益要高于银行存款，同时又保障了本金的安全。　　2、保险规划　　保险是保障家庭财务稳定的基石。吴女士夫妻两人目前既没有养老保险，又没有商业保险，这种情况是不合理的。因为未来存在着不确定性，对未来的生活必须提前做好规划。因此夫妻两人应各购买一份养老保险和商业保险，商业保险主要以意外险和健康险为主。有孩子后建议给孩子上一份健康保险，以保证孩子获得最基本的医疗保障。总的保险费用支出应不超过家庭年收入的10%，鉴于

5、吴女士家庭目前的状况，保险支出总和以1.2万元为宜。　　3、教育规划　　吴女士夫妇目前没有孩子，考虑到夫妻俩正处于育龄阶段，生孩子应会提上日程，因此现阶段应做好规划。孕检+生产，准备2万元足够了，这部分现金可从紧急备用金中支取大部分。另外，子女教育属于长期规划应尽早准备，可每月拿出500元进行基金定投。基金定投风险比存款高，但收益会好得多。定投本身就能抹平所投基金的涨跌波动，长期的基金定投风险又要明显小于短期定投，所以非常适合长期规划。　　4、购房规划　　吴女士家目前金融资产为135000元，收入在扣除家庭日常支出、保险规划

6、、子女教育规划后可结余6万元。吴女士一家想购买70平左右的房子，宁波目前的房屋均价是15000元左右。目前二套房商业贷款须首付5成，为52万左右，按照目前的收支水平五年后买房还是有些困难。但是，合理规划，这个目标还是可以实现的，吴女士一方面要转换投资方式，把银行存款转为基金投资，假定每年收益是8%，五年后能达到17.6万左右。另一方面吴女士要开源节流，减少不必要的开支，每月的日常开支可缩减到3000元，旅行支出也可节省下来，这样每年的结余可达到8.4万元。将这部分资金用作投资后，假定每年收益还是8%，五年后能达到49万元左右

7、。两项收入之和为66万多元，即使未来房价上涨25%，也足够支付首付。因此，吴女士五年后想要买房的目标经过理财规划后是能够实现的。　　（作者：北京展恒理财顾问有限公司）　　注：本信息仅代表合作机构或专家个人观点，仅供参考，不代表工行意见，据此投资风险自负。