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1、浅谈中国邮政储蓄银行改革与发展甘肃农业2010年第12期(总293期)浅谈中国邮改储蓄银行改革与笈展李冬松(白银有色集团股份有限公司,甘肃白银730900)摘要:邮政储蓄经过20多年的发展历程,于2007年正式揭牌成立了中国邮政储蓄银行有限责任公司,成为继工,农,中,建四大国有商业银行之后的一家全国性,全牌照的第五大商业银行.它的改革与发展不仅直接决定了中国邮政改革发展的成败,同时也势必对中国整个金融体系的发展造成深远影响.本文主要阐述了我国邮政储蓄银行的历史沿革和改革发展的现状,以及对深入研究中国邮政储蓄银行发展做个参考.关键词:中国邮政储蓄银行;改革;发展邮政储蓄自
2、1986年恢复开办以来,经过2O多年的发展,经历了非常特殊的发展历程.2007年3月2O日,中国邮政储蓄银行有限责任公司正式揭牌成立,成为继工,农,中,建四大国有商业银行之后的一家全国性,全牌照的第五大商业银行.作为一家资产规模超过万亿的金融机构,其改革发展不仅直接决定了中国邮政改革发展的成败,同时也势必对中国整个金融体系的发展造成深远影响.一,中国邮政储蓄银行概况邮政储蓄属于信用储蓄的范畴,指邮政机构面向居民个人,依托邮政网点资源办理的零售各项金融业务,即邮政机构在办理信函,电报,电汇款等传统邮政业务的同时,办理以个人为主要服务对象的各项储蓄存款业务.邮政储蓄创始于1
3、861年英国,之后传入法国,瑞士,德国,日本等国,在世界范围内得到较大的发展.我国邮政储蓄自1986年恢复开办以来,经过2O多年的发展,经历了非常特殊的发展历程.2006年12月31日,经国务院同意,中国银监会批准由中国邮政集团公司全资组建中国邮政储蓄银行,2007年3月2O日,中国邮政储蓄银行有限责任公司正式揭牌成立,成为继工,农,中,建四大国有商业银行之后的一家全国性,全牌照的第五大商业银行,标志着邮政金融的发展由此揭开了新的历史性的一页.中国邮政储蓄银行现拥有储蓄营业网点3.7万个(其中县及县以下农村网点总数的占2/3以上),汇兑营业网点4.5万个,国际汇款营业网
4、点2万个.至2009年年末,中国邮政储蓄银行的本外币存款余额达到2.4万亿元,规模位列全国第五,储蓄市场占有率接近1O,持有邮政储蓄绿卡的客户超过3.4亿户,每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2.1万亿元.其中,从城市汇往农村的资金达到1.3万亿元.邮政储蓄银行的前身是邮政集团下属的邮政储汇局,与其他新成立的银行不同,中国邮政储蓄银行在成立之初就已具有相当的规模,目前,邮政金融网络已经是全国唯一完整覆盖城乡二元市场,网点面最广,交易额最多的个人金融服务网络,中国邮政储蓄银行己成为我国金融体系中一支相当重要的力量.虽然中国邮政储蓄银行已组建三年,但尚处在从邮政储蓄机构
5、向专业化商业银行的转型阶段,作为邮政改革和邮政储蓄自身发展的产物,由于其组建的特殊性,成立之初就不仅面临着改革初期自身体制,机制的重构,也同时面临着来自市场中内外资银行及各类新型金融机构的巨大竞争压力.因此,邮政储蓄银行如何在中国的金融体系中发挥其重要而独特的作用,就成为具有现实意义和研究价值的问题.二,中国邮政储蓄银行业务发展概述㈠中国邮政储蓄银行的定位第一,市场定位.根据银监会的批复,邮政储蓄银行的市场定位主要是面向"三农",是在农村地区开展零售业务的涉农银行.邮政储蓄银行作为一家新成立的商业银行,其市场竞争力远远低于四大商业银行,因此,选择县域以下区域作为自己的市
6、场定位,避免了以不成熟的姿态应对其他商业银行的竞争.在邮政储蓄银行取得农村市场优势之后,出于利润最大化的原因,必然要走向城市,拓宽利润来源,远期市场定位就演变为服务于农村和中小城市的社区商业银行.从四大商业银行的发展策略看,高端客户个人理财服务将是其未来发展的重点,城市中低端客户群则被忽视了,邮政储蓄银行涉足城市,应从差异化角度出发,以中低端客户群为对象,发挥自己的优势,占领中低端平民层,走社区化路线.第二,经营定位.在我国,邮政储蓄银行的设立体现了"公共性"特点,突破了商业银行城市化的发展趋势,因此,其经营定位是坚持其一贯的平民化风格,树立"大众银行"形象.邮政储蓄银
7、行在成立初期的发展阶段,短期的经营定位立足于个人的零售业务,采取稳健作风,把业务范围立足点确定为风险较小的个人业务.邮政储蓄银行正式成立后,是作为独立法人来面对市场竞争的,从避免竞争,规避风险的角度看,短期的经营定位是正确的,但长期定位就应该以竞争为目标,在稳定个人业务的同时,大力发展对公业务和拓宽中间业务.第三,管理定位.目前世界上约有7O个国家和地区开展邮政储蓄业务,从邮政储蓄与邮政的关系看,邮政储蓄大致可分为四类管理模式:一是以德国为代表的分离管理模式,即成立独立的邮政储蓄银行,实行商业化经营;二是以法国为代表的混合管甘肃农业201
