关于市场信用的维持机制与路径选择.doc

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1、关于市场信用的维持机制与路径选择论文关键词：市场信用　维持机制　路径选择　　论文摘要：在现代市场经济中，随着商品生产和商品交换活动的高度发达，市场信用的地位也变得越来越重要。以制度经济学的相关理论为基础，在制度经济学的框架内，分析信用制度的基本功能以及制度对于信用的保障。并在此基础上，提出信用的维持机制以及我国信用机制建设的路径选择。　　一、信用的起源与功能　　信用是一种价值观，是交易双方互惠的产物，在交易中没有互惠的价值观就不可能产生信用。信用文化作为一种意识形态，是与社会生产力的发展水平相适应的。不同的社会，不同的经济形态，其信用文化的内容是不

2、一样的。小农经济、计划经济、市场经济有着不同的信用价值观。在中国几千年的小农经济中，人们世世代代生活在一个小规模的农业经济范畴，其信用范围和规模十分狭小，信用关系具有明显的地缘和血缘关系的色彩，并依靠舆论力量来维系。一旦有人借债不还、赖账违约，他将受到舆论的谴责，并且为众人所不齿。因而形成了“人而无信，不知其可”的信用意识和信用文化，人们普遍珍惜自己的名誉，在人与人之间的交往中，遵循着“诚实守信、童叟无欺”的信条，于是才会有“路不拾遗，夜不闭户”的淳朴民风和礼仪之邦的文化沉淀。另外，信用又是一种无形资产。信用从其可以节约交易费用的角度看，它是有价的

3、。良好的信用在市场中可以转化为竞争力和财富。从信用不能度量的角度看，信用又是无价的。信用的本质是对合约(无论是口头合约还是书面合约)的遵守，从个人来讲，遵守不遵守合约可能与个人的天性和教育背景有关，但从社会的角度看，经济中成千上万的人对合约的遵守则是一种博弈过程的均衡结果。这种结果符合纳什均衡的特征，即没有一个参与者在他人不改变策略的情况下会有单方面改变战略的激励。信用作为一种能利用的资源，可以进行融资、理财、配置资源等。在现代市场经济中，随着商品生产和商品交换活动的高度发达，信用的地位也变得越来越重要。因为商品活动在带来巨额利润的同时，也往往蕴涵

4、着巨大的市场风险，风险直接来自于商品交换双方的给付行为与给付行为之间的时间差，使买和卖的行为可以互相分离较长的时间，它使得所期待的给付处于不确定状态。而信用的作用就在于将来的给付行为变得更加可以预期和确定，从而避免或减少市场风险。信用越高，风险越小；反之，信用越低，风险越大。为了规范市场交易秩序，保障市场安全，信用的这种价值特性使得它从一开始就成为商品社会的一个重要问题。　　市场经济是信用经济。在市场经济条件下，市场是靠“无形之手”发挥资源配置和市场调节作用的，而信用就是“无形之手”的组成部分之一。无论是企业的经营，还是个人的消费和投资，只有遵循信

5、用原则，才能够确保市场顺利运转。在市场交易过程中，无论买主还是卖主，无论借方还是贷方，无论是投资者还是接受投资者，都不知不觉成为社会信用链条中的一个环节。任何市场参与者如不按规矩办事，都会增加经济运行的“摩擦力”，影响其他参与者的利益，从而导致整个社会经济秩序的混乱。　　二、市场信用的制度保障　　在社会经济系统中，对信用起决定作用的是制度。制度通过影响人的预期，进一步影响到交易主体的行为，最终决定契约的执行状况和信用状态。制度使人们对未来行为形成比较合理的预期，提供信任的基础。4　　首先，在经济生活中，每个主体都要接触大量陌生的人和组织，并希望他们

6、的行为具有可预见性。交易主体之间信任的基础是制度，因为制度对违约行为的明确的处罚规定和处罚的先例，使交易双方都有可计算之后的决策思考。制度为各主体之间的交往提供了一种稳定的预期。　　其次，交易主体之间具有相互依赖性，也就存在冲突的可能性，这就需要不同的制度对交易双方的机会和约束进行调整，确保交易的信用。交易一方的决策影响到另一方的时候，此一方的机会就是另一方的约束。于是，在大量的合作与冲突中，制度便发挥了协调的功能。　　再次，制度的关键功能是增进秩序。制度为重复交易和交往遵循提供可识别的模式，使人的行为得到外在的约束，从而产生群体的秩序。人们行为的

7、秩序作为一种良好的状态，它是激励人们合作的条件，并减少合作的成本。当秩序占社会主导地位的时候，人们就可以预见未来，从而产生彼此信任。　　制度能够促进交易主体的合作，维护交易的信用，交易行为本身符合制度存在的诸多存在条件。交易既是群体社会发生的经济现象，又是经济博弈的表现；既是把权利作为交易对象的行为，又是形成交易规则的行动来源。正是从这个意义上讲，制度作为人们在社会分工与协作过程中，经过多次博弈而达成的一系列契约的总和，它为人们在广泛的社会分工中的竞争与合作提供了一个基本框架，保证交易的顺利进行。　　制度是约束个体行为、形成人类相互作用的正式和非正

8、式规则；制度环境随个人在社会中的地位变化而变化(North，1990)。信用的形成和发展，“由组织和制度提供的外部建构负担