我国商业银行表外业务的创新发展范文

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1、我国商业银行表外业务的创新发展前言随着外资银行在我国金融市场经营范围的扩大，表外业务将成为外国与我国商业银行比拼的新战场。表外业务是上个世纪六十年代以来西方国家商业银行业务发展的重点，目前成为其获利的主要途径，开展表外业务不但可以为商业银行带来丰厚收益，还可以提高商业银行的社会化服务水平，大力发展表外业务是商业银行发展的必然选择。20世纪80年代后，以表外业务创新为代表的金融业务创新活动尤为突出。随着我国金融业开渫放程度的加深，受世界范围内的金融创新和金融全球化的卣影响，我国商业银行的业务创新也出现了新

2、的高潮，而表噘外业务方面的创新尤其明显，近几年，我国商业银行不断栉推出新的表外业务品种，表外业务创新研究成为我国银行梵界的热点课题。相比西方商业银行，我国商业银行表旰外业务的发展还有较大的上升空间。在我国开始履行全面开放银行业的承诺之时，我国商业银行和外资银行的直接Ｑ交锋主要集中在表外业务。这也意味着不论从商业银行拓库宽利润渠道的角度，还是从应对外资银行的竞争方面，我国商业银行都应该加大力度开展表外业务创新。因此，根凼据中国银行业开放现状及金融市场全面开放对中国银行业吐的影响，研究商业银行表外业务创

3、新的策略，将对我国商诙27/27业银行提升竞争力、积极融入到国际金融市场以及应对外蹒资银行的冲击有着重要的现实意义。本文通过对比西方商业银行业务拓展的实际情况，结合我国商业银行业务拓展的现状，对我国商业银行表外业务创新的必要性、现と状和制约因素进行阐述，提出了业务拓展的策略步骤，并觳对我国商业银行表外业务创新的可持续发展提出了政策建⑩议。一、商业银行表外业务的定义表外业务有两鸵种定义，一种是广义的理解，即表外业务包括所有不在资雏产负债表中反映的业务，具体包括金融服务类，或有资产类和或有负债类表外业

4、务。LoCALHosT另一种是町狭义的理解，即商业银行所从事的，按照现行的会计准则⒘不记入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损蛤益的业务。简言之，广义的表外业务包括狭义的表外业务阋和金融中介服务业务[1]。本文所使用的表外业务概念仆是指广义表外业务。二、我国发展表外业务的重要性蛩在世界经济一体化和金融全球化的大背景下，各国纷邗纷开放了金融市场并广泛参与国际金融业的竞争。2001年我国成为世贸组织的正式成员，XX年12月11日则国务院公布实施《中华人民共和国外资银行管理条例》，取消所有对外资银

5、行的所有权、经营权的设立形式，包括所有制的限制，允许外资银行向中国客户提供人民币业务给27/27服务，给予外资银行国民待遇。随着外资银行在我国金融市场经营的扩大，表外业务将成为我国商业银行和外国商食业银行比拼的新战场。商业银行的目标是实现利润最灼大化。要使利润最大，归根到底是通过两个途径：一是增加收入，二是降低成本。西方商业银行早在20世纪60鬈年代开始就涌现出各种各样的业务创新，以谋求更大的利碑润。表外业务成为80年代后西方国家商业银行业务发展鸸的重点，目前成为其获利的主要途径，开展表外业务不但

6、苔可以为商业银行带来丰厚收益，还可以提高商业银行的社凵会化服务水平，大力发展表外业务是商业银行发展的必然蘧选择。随着我国金融业开放程度的加深，受世界范围内的金融创新和金融全球化的影响，我国商业银行的业务也不蹂断推出新的表外业务品种，表外业务创新研究成为我国银蔗行界的热点课题。由于我国商业银行表外业务起步较н晚，在创新方面与西方商业银行相比仍有较大差距，这也吃影响了我国商业银行的竞争力，所以研究我国商业银行表躇外业务创新具有十分重要的现实意义。发展表外业务蟮为我国商业银行带来新的利润增长点我国商业银行经

7、营结构主要是传统的资产负债业务，业务种类基本上集中仪在存贷款业务上，利息收入几乎是其经营收入的唯一来源夂。随着我国利率市场化改革的推进，我国的利率变动越来27/27越频繁，存贷款利差越来越小，使得我国商业银行传统的袋存贷款利差获利空间不断缩小，因此，我国商业银行就必晕须适应市场环境的变化寻找新的利润增长点，获取最大收益。发展表外业务能够增加我国商业银行的收益，提高资蛋产报酬率，还将为商业银行带来大量的佣金和手续费收入。同时，我国商业银行还可以利用各种表外业务在外汇市涿场、股票市场、债券市场和衍生

8、金融工具市场上赚取高额樽利润。发展表外业务，可以优化银行资源配置，拓宽恭业务领域商业银行开拓表外业务，有利于充分利用商桡业银行的人力资源、财力资源、物力资源及信息资源，实现这些资源的合理配置。不但把商业银行的业务经营范围ㄋ从传统的资产业务扩展到了表外业务，而且更进一步把商荀业银行的业务经营范围从信用业务拓展到了各类非信用业硫务，并利用自身在信用业务中形成的良好信誉、雄厚的经罄济实力、丰富的经验等优势，在新的业务经营领域中开辟舟并巩固自己的