章丘齐鲁村镇银行2017报告书

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1、章丘齐鲁村镇银行2017年度报告书一、基本情况章丘齐鲁村镇银行股份有限公司(以下简称“我行”)于2011年11月30日开业,目前注册资本10406万元,共10家股东,法定代表人张海燕,注册地址:章丘区明水铁道北路1529号。作为一级法人,总部设四个部门,分别是市场营销部、风险管理部、运营部、综合管理部。设立营业部1家,支行5家,分别是相公庄支行、圣井支行、曹范支行、双山支行、袁庄支行。经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事银行卡业务;代理发行、代理兑

2、付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。2017年,我行在银监局和人民银行的监管指导下,深入贯彻党的十九大会议精神,紧紧围绕董事会的各项工作部署,不断加强内部管理,提升社会形象,积极组织存款,加大贷款投放,为章丘区经济社会发展做出了较大贡献。截至2017年12月31日,各项存款18.3亿元,较年初增长2.4亿元,增幅15.1%;各项贷款12.4亿元,较年初增加3.3亿元,增幅36.5%;五级分类不良贷款率0.39%;实现经营利润3781万元,实现净利润

3、2203万元,纳税1045万元。资本充足率14.6%,拨备覆盖率634.7%,流动性比率61.9%,监管指标均符合监管要求。二、公司治理我行设立股东大会、董事会、监事会、经营管理层的“三会一层”6组织架构,截止2017年末,董事会成员5名,监事会成员3名,经营管理层成员5名。我行按照《公司章程》《股东大会议事规则》《董事会议事规则》《监事会议事规则》定期召集股东大会、董事会和监事会会议,邀请监管办事处列席会议,研究议定事关全行经营发展的重要议题。2017年,我行共召开2次股东大会,会议审议通过了《2

4、017年度董事会工作报告》、《2017年度监事会工作报告》等7项议案并形成决议;召开7次董事会,审议通过了28项议案并形成决议;召开6次监事会,讨论通过了9项议案并形成决议。定期召开办公会,“三会”和经营班子能够按规定程序正常履行职责,并保存了有关文字记录,形成了董事会对重大事项进行决策,经营班子在董事会授权范围内进行经营管理,监事会代表股东及其他利益相关者对董事会、经营班子的行为进行监督的制衡关系。会议的召集方式和程序均符合法律法规和内部规定;严格依照法律法规组织开展工作,有效履行决策和监督职权。

5、三、股金分红为维护股东权益,保障我行可持续发展,依据2017年度盈利状况和本行章程规定,对2017年股东持股数按8%比例支付现金股利,分红方式为现金分红。2017年末我行总股本10406万股,分红资金832.48万元,分红后我行剩余未分配利润能够满足我行业务需求,且资本充足率、核心资本充足率等核心指标仍能达到监管要求。四、财务评述2017年,我行积极应对当前不利的经济形势,按照“6强化内控,精细管理,调整结构,稳健发展”的经营方针,较好的完成了全年经营计划,财务预算执行情况良好。全年实现营业总收入6

6、915万元,营业总支出3952万元,实现经营利润3781万元,净利润2203万元,进一步增强了抗风险能力。本年度利润完成主要在于:一是经营指导思想明确,工作重点突出,措施到位。二是考核激励机制到位,按工作量和贡献度计酬,充分调动了干部员工的经营积极性、主动性,忧患意识和服务意识不断提高。三是严格落实费用管理的相关办法,围绕创建节约型企业,按照中央八项规定精神,严格落实我行“十不准”规定,同时加大了对基层网点费用审核,严格控制费用支出,费用实际支出均严格控制在本行计划之内。应对当前经济形式努力增收节支

7、,加强费用管理减少了不必要的开支和无效资产的占用。四是不断改进工作流程,提高了决策水平和工作效率,各项业务良好发展,金融产品更加齐全;五是加强了信贷管理力度,认真落实信贷“三查”制度,严格落实审贷分离,加强检查监督,同时积极开展信用风险排查,及时退出风险客户,确保了贷款的质量。五、风险管理状况(一)信用风险状况。为了加强信用风险管理,我行修订完善了信贷产品管理办法,细化业务流程,增强了风险控制措施,认真落实银监会“三个办法和一个指引”,同时加强贷后风险排查,及时退出风险客户,风险管控能力显著增强。截

8、止2017年底,审计后各项拨备余额5796.38万元,其中贷款损失准备3100.1万元,一般准备2696.28万元;贷款拨备覆盖率634.7%,拨贷比2.5%,抗风险能力进一步增强,符合银行监管部门要求。(二)流动性风险状况。2017年末,章丘齐鲁村镇银行资产流动性比例达661.9%,资金头寸充足、流动性充足,支付能力较强。(三)操作风险状况。2017年,为全面落实各项规章制度,我行不断完善内控体系,狠抓内部管理,坚决从源头上遏制操作风险。一是严格依照法律法规组织开展

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