胡晓炼：当前金融创新的几个方向

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1、胡晓炼：当前金融创新的几个方向中国进出口银行董事长、中国人民银行前副行长胡晓炼女士是IMF国际货币体系改革小组成员。作为一名“杰出、睿智”的学者型官员，她被认为“少有空话，有改革意识”。此次在全球创新论坛的发言，“和批发性银行对接”等观点将帮助金融人士寻找市场空隙。这里首先在创新过程中要坚持两个原则，一个是实体经济的创新需求，是金融创新的动力源。金融创新是各种金融要素新的结合，既包括新的金融理论和金融理念的出现，也包括新的金融工具，新的金融方式，新的金融市场形势，新的金融组织体系，以及管理方式。历史上从信用货币的出现，

2、到商业银行的诞生，到投资银行的蓬勃发展。在支付领域，到信用卡的普及，到现在各种形式的第三方支付等。这些都是非常重要的金融创新。这些创新大大提高了金融服务实体经济的效率和质量，而这些创新活动的背后，都是实体经济发展的各种需求，如果脱离了实体经济的需要，金融创新就会迷失方向，走向自我循环，自我发展，从而可能会出现像美国次贷危机时发生的情况一样，在金融体系积累巨大的风险，最后反而殃及实体经济的发展。因此，金融创新必须为实体经济服务，这个应该是作为基本的原则。第二个原则是金融创新要把握好与风险管控的平衡。我国金融体系整体上看仍

3、然是在向市场化的改革发展过程之中，金融市场的发展仍然还不够充分，也不够完善，金融市场，金融产品与实体经济的需求仍然存在着较大的差距，许多创新活动仍然受制于融资难的问题，远远不能适应创新的需要，尤其是当前我国正全面推进经济体制改革，加快推动经济发展方式，由要素推动向创新驱动转变。金融创新必须要跟上实体经济发展的步伐，更好的满足实体经济领域各类创新活动的现实需要。为此，在加强监管，防范风险作为金融活动的一项基本要求，在坚持这个要求的同时，还应该继续推进金融改革，加快金融创新的步伐，推出更多适合经济社会发展需要的各类金融产品

4、和服务，满足不同层次，不同水平的创新者资金的需求。现阶段，我认为可以从以下几个方面来加强金融创新，第一个方面是要支持大众创业，万众创新，大力发展普惠金融。在经济新常态之下，政府要鼓励大众创业，万众创新，归根到底就是要调度包括小微企业，个体工商户，还有农户各个层级群体的创业积极性，但是这些群体恰恰是融资难，融资贵，这些问题所困扰的最主要的群体，其中一个主要的原因就是我国的金融体制还不够完善，金融资源的分布很不平衡，这些结构性的矛盾造成的。因此，普惠金融的发展要与大众创业和万众创新的需要相匹配，需要进一步完善金融的普惠体系

5、，大力发展新型的小微金融机构。现在国家已经正在批准民间资本设立中小型银行，已经批了几家了，据了解现在已经有几十家的申请者，正在等待获取执照经办民营的小微型银行，主要是为小微企业和个体工商户来提供服务。放开牌照，引入机构，这是一个服务万众创新的方面，但是我们也看到这些机构成立了之后，是不是能够健康的发展，是不是真正能够发挥起原来设想的服务功能，这是下一步需要检验的事情。我们也看到其实这个问题真的不是那么简单，昨天李总理到金融部门来进行视察，其中参加座谈会的也有最新成立的小微民营银行的代表，他们也报告银行成立一个月以来，放

6、了11笔贷款，业务量真的不算大，与企业的需求相差很远。同时他们可能面临着一个很大的问题，他们所需要的资金从哪来，这些银行他们的社区服务功能决定了在他们的服务对象里面，可能不会有太多的大款，有富余的资金的人也可以愿意把资金拿去炒股，或者是去购买理财产品，是不是真的愿意放在银行存款，这是一方面。另外一方面，一个新成立的小银行，只有几家小门脸，人员只有几十个，你是愿意把资金放在这样的银行里，还是愿意放在就在他对门有一家大门脸的银行，门口挂着一个大的横幅，上面写着中国的银行，国家的银行，安全的保障，在这种选择中，我看多数人可能

7、是会奔着挂着大幅招牌的大银行。所以我们亿设想的通过完善金融组织体系，支持万众创新这个目的能不能达到，仅仅放开市场准入这个环节，我认为是远远不够的。这就需要这些银行成立之后，融入到金融体系之后，还面临着进一步的发展中的创新问题，这个问题比如说这种小规模的零售性银行，可不可以和大的带有批发性的银行能够有机的对接，这样使得双方都能够互利双赢，同时也能够对万众创新提供必要的资金支持，这是在金融创新中现在要思考和研究的一个问题。第二个领域，是要广泛利用互联网等现代信息技术，为服务创新提供支持。当前在信息通讯技术高速发展的推动下，

8、互联网金融迅速发展，已经形成了一种新的模式。在互联网金融之中有各种各样的形式，大家都知道都众筹，有P2P方式，而且这种互联网金融现在发展的也比较火爆，在提供有效的投融资服务，满足投融资需求的同时，我们也发现最近一个时期，利用互联网来实施金融诈骗的活动，现在比重是大幅度的上升，卷钱跑路的问题也是频频的出现。特别是在互联网金融方面，准