金融监管体制的法律思考

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1、金融监管体制的法律思考金融是现代市场经济的核心，金融秩序则直接关系到国民经济稳定健康地发展。近几年来在世界范椅围内，金融危机爆发频繁，词给世界经济的发展带来了巨蛘大的冲击。而在我国，金融瘥问题也一直是备受关注的重大课题。市场经济国家的实孩践表明，金融业因其具有特懑殊性质，是受监管最严厉的嘀行业，而金融监管也是各国法律关注的重点内容。朱镕界基在《关于国民经济和社会靶发展第十个五年计划纲要的报告》中明确指出：“要改悠善和强化金融监管，实行严格的经营管理考核制度和责任追究制度，改进金融服务吟，努力提高金融资产质量，浍防范和化解金融风险。”这鹂说明，强化金融监

2、管已成为┍我国建立完善的市场经济体桦系的当务之急。金融监管的相关内容很多，本文仅就金伙融监管体制加以论述。另外隶，“金融监管无论体现为制讣度还是付诸行动，它通常都暂可以视为一个法律问题” 簖，因此，本文的论述侧重从翡法律角度进行。一、 金什融监管体制的理论基础金吣融监管体制是指为实现特定酾的社会经济目标而对金融活摈动施加影响的一整套机制和组织机构的总和。 其涉及瀚体制的参加者和如何进行监痤管两个基本要素。具体而言，对金融监管体制的研究涉唉及金融监管机关的组织构成蝠、职权、作用机制等方面的濠内容。11/11从法律角度来讲，虢进行金融监管有其必要性：凸权力必须

3、加以制约的法律规豺则决定了必须进行金融监管鳇。金融机构承担了一定的社喾会职能，中央银行具有提供シ公共服务，进行宏观调控和缩进行金融监督的职能；商业髋银行具有信用中介、支付中匦介和信用创造的职能；证券邻、信托、保险等活动也都具有一定的分配和调节社会资Щ源的职能。这些机构的职权砼隐含着某种权力因素。如果牛不对其权力进行监督，就容易导致权力的滥用和对社会讹利益的侵犯。因此，必须对旁其进行监管。维护公平的法暮律原则要求进行监管。金融曩机构通常具有一定的垄断地忄位，当今世界各国对金融机嫫构的设立都采取特许制，金︴融机构的设立及其营业范围都必须取得政府的特别许可枨。特

4、许权是一种独占权，即鳅行业垄断。这种垄断地位决定了金融机构在市场中处于枭一定的优势地位，也给其滥排用特权提供了可能。为了维锻护公平，保护处于劣势的相对方的合法权益，对金融机艨构必须进行监管。总而言之眼，监管是金融体系所必需，ヨ是制约金融权力，防止滥用耳垄断权力的必要手段。从驱以上分析可以看出，金融监甲管的进行是必不可少的，但姒监管的进行需要体制的保障慵，只有将其通过体制加以固砌定，才能使其公开化、透明褥化，从而具有效率。如前所樟述，金融监管无论作为一种权力还是作为一种制度，本质上都是一个法律问题。这氙是因为，金融监管体制的主驶体、构成、职权和作用机制熠等

5、都要通过法律来确定，正倌11/11因为法具有“使国家权力的钇运用合理化、经常化、系统处化、公开化的价值”，使得玩金融监管体制离不开法律的挽作用。 因此，本文对金融计监管体制的研究更多关注法累律方面。二、 金融监管体制的比较研究“他山之石，可以攻玉”。在我们研究我国的金融监管体制时借龊鉴其他国家，尤其是市场经吉济比较发达的国家的经验，悛具有重要的意义。世界各国的金融监管体制大致有三种满类型： 高度集中的金融监管体制，即由单一的管理机构负责监督管理。目前世界庐上大多数国家采用这种体制，英国为这一体制的典型。粞根据1986年《金融服务熊业法》，英格兰银行

6、主要负裕责对银行业的监管，而对银行业以外的其他金融服务业唬的监管则属于证券和投资委员会的权限范围。1996Ⅱ年英国借鉴德国的统一监管邪模式，建立了金融业监督管卒理局进行统一的监管。英国膊素以非正式监管著称，但强Ⅸ调监管的法制化、规范化亦弄是其近年来的重要举措。英觊国虽是不成文法国家，但也制定了成文法律对金融业进搭行监管。1979年成文形式的《银行法》确定了英格撒兰银行的监管银行系统的职罘能，1987年《银行法》陴进一步确定了英格兰银行监蕨管的法制基础。双层多头的劢监管体制，即在中央和地方两级设立多家管理机构共同荸负责金融监管工作。这种体撑制多存在于联邦

7、制国家，以故美国为代表。在联邦一级，蚱有货币监理署、联邦储备系下统、联邦存款保险公司对银早行进行监管，而证券交易委11/11员会、联邦住房放款银行委员会、联邦储备贷款保险公曾司、国民信贷公会管理局和国民信贷公会保险基金负责姚对非银行金融机构的监管。刊在州一级，各州都有各自的撖金融法规和银行监管机构。馘美国是典型的分业监管，但宁1999年通过的《199糨9年金融服务法》标志着美碓国金融监管制度的重大变革侣，它允许银行、证券公司和锇保险公司以金融控股公司的っ方式相互渗透，实现混业经慌营，彻底结束了银行、证券酡、保险分业经营与分业监管格的局面。这一法律对其金融挑

8、监管体制提出了新的挑战。