我国金融风险的成因与防范对策研究

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1、我国金融风险的成因与防范对策研究杨琰2012-9-913:56:11　　来源：《金融经济》2012年第6期下　　摘要：随着金融市场的不断对外开放以及我国金融体制改革的不断深入，金融业务领域也扩展到前所未有的广度，在参与国际竞争的进程中，金融业面临的竞争与挑战日益增多，对于金融风险成因的研究已成为学者们关注的焦点，如何有效的规避与防范金融风险已成为我国金融业首要解决的问题。为解决金融风险的防范问题，前提是要对我国金融风险的成因有一个清晰的认识，本文正是基于这样的现实考虑，首先分析了我国金融风险的成因，其次在诊断问题的基础上给出了我国金融风险防范的策略性

2、建议，期望对维持我国金融市场的稳定尽一些绵薄之力。　　关键词：金融风险，风险防范　　1、金融风险　　金融风险是金融单位或经济主体在金融活动过程中可能遭受损失大小的不确定性与不可预见性。金融风险包括三个方面：1.金融风险意味着金融主体遭受损失；2.金融风险是客观存在的，并且是不能确定的；3.任何参与金融活动的经济主体都是金融利益的受益者，同时也是金融风险的承担者。　　2、我国金融风险的成因　　(1)金融制度的缺陷是金融风险存在的最直接原因　　我国金融制度中的计划经济基因是导致金融制度缺陷的主要原因。与现代西方发达国家自由开放的金融市场环境相比，我国金融

3、市场化程度相对较低。我国金融机构存在根本的制度性缺陷，使得其并不能成为企业运作，也缺乏现代化先进的管理理念。缺乏良好的市场运作机制与先进的管理理念的指导，我国金融机构无疑会导致一些问题的产生：银行盈亏严重不平衡，金融机构所有者不明确，监管力度有限，金融机构战略目标不清晰，资金运作违反市场规律，人为干预因素太多，主体资金过多的集聚于效益并不存在优势的国有大中型企业，相对较具有市场灵活性的私营企业难以获得资金的帮助，从而导致了金融机构不良资产急剧增多，资本充足率约束软化，灰色金融及灰色金融机构暗度陈仓。　　(2)金融体系存在缺陷导致金融风险的发生　　我国

4、金融机构严重缺乏高素质的银行管理人员，而基层银行职员近亲繁殖较多，金融机构的员工所拥有的知识不能指导其很好的胜任岗位工作。金融机构在发展过程中不加限制的开发其业务，过度的使用金融衍生产品，这些都会增加金融风险发生的可能性。　　(3)金融活动面临的不良因素，滋生金融风险　　灰色金融、黑色金融的存在导致金融风险的发生。灰色金融是指虽不符合法律规范但却有些合理的金融活动，例如老百姓之间内部互助会、未经有关机构正式批准的合作基金会、民间个人之间的高息借贷等。所谓黑色金融是指既不合法也不合理的金融组织及金融活动，我们说知道的地下钱庄、诈骗团伙、洗钱以及非法集资

5、等都属于黑色金融。　　(4)不良资产的存在产生金融风险　　不良资产的表现形式是多种多样的，例如：逾期贷款、破产企业的贷款等。当一个银行或整个金融机构的不良资产率超过20%，或者不良资产额超过资本金的两倍，将会大大的增加金融风险发生的概率。　　(5)信息缺口因素增加金融风险发生的可能性　　信息缺口导致金融风险的发生主要表现在以下几个方面：①.信息披露不足，展露不完全；②信息充分，但不具备良好的鼓励架构，以至于没有充分地正确地处理信息；③信息量充足与充分，但由于金融机构缺乏专业的高级管理人员，导致我们没有能力接纳和分析信息，甚至在信息的接受上产生扭曲；④

6、金融监管架构存在问题，使得信息出现偏差；⑤合成谬误，例如成都的地产商均认为自己拥有的一块地是最好的地皮，能卖最好的价格。每个都这么预测，就会造成一个集聚效应，导致地皮价格突飞猛进的上涨，价格上涨的一个连锁效果是供过于求，根据市场规律，充分供应将会导致价格下跌，地产商将会面临亏损，链条反应是银行的贷款无法收回，进而产生金融风险。　　(6)金融监管不力导致金融风险的发生　　金融监管机构目标模糊，监管无的放矢，职责不清、责任不明，我国金融监管工作在具体的实施过程中并没有具体量化的指标，监管操作规范也并不是十分的到位。我国金融监管的行动迟缓，习惯在金融风险发

7、生后再去介入管理，事实上有些损失已经无法挽回，努力也是无济于事。我国金融监管不力的另外一个原因是监管人员素质偏低，无法胜任金融监管工作。我国金融监管手段落后是金融风险发生的又一原因，目前我国金融监管的主要手段是直接监督，采取的监管方法是行政监督，而在国外运用得较为娴熟的法律金融监管手段与经济监管手段，在我国的金融监管中却用的非常的少。目前我国对金融机构的检查、评价与管理，还缺乏统一的与行之有效的具体量化指标，这直接影响了我国金融监管的效率。　　(7)我国社会政局的不稳定导致金融风险的发生　　社会公众非常关注自身金融资产的安全，而金融领域的腐败现象无疑

8、会降低公众对于金融机构的信任度，从而产生我国金融结构与社会公众的鸿沟，这对保持我国的金融安全具有极大的负面效