银行承兑保证金借款业务操作流程20120912

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1、银行承兑汇票保证金借款业务操作流程第一条银行承兑汇票保证金借款业务是指公司以合法的借贷方式向企业或机构提供办理银行承兑汇票所需的保证金，帮助企业或机构完成在银行的承兑汇票申请业务，在企业或机构取得承兑汇票后，用承兑汇票贴现款项偿还公司垫付的保证金，公司收取借款利息的业务。第二条业务对象及条件注册地在天津市行政区域内，经工商行政管理机关核准登记并与银行有着良好信贷关系的企（事）业法人。客户开具银行承兑汇票的申请具有明确的授信结论,已获得银行的批准，客户具有贴息能力(具有支付贴现利息的相应存款)，且认同公司的操作方法。第三条客户需要提供的材料：1、企业营业执照正、

2、副本原件及复印件（有当期工商年检章）。2、企业组织机构代码证副本原件及复印件。3、企业税务（国税、地税）登记证副本原件及复印件。4、贷款卡原件及复印件，企业银行信用记录（内容包括对外、抵押、质押等信息）。5、公司章程原件及复印件。6、验资报告原件及复印件。7、企业法定代表人身份证原件及复印件。8、申请银行承兑汇票的相关手续。包括承兑协议、开票申请书、原借款合同（非首笔办理银行承兑汇票）、保证合同及银行承兑汇票申请批复意见书(函)。第四条业务操作程序1、业务受理业务经办人员与借款客户进行充分沟通，明确客户资金需求数额及期限，要求客户提供基本资料并签署《企业信用信

3、息查询和管理授权书》、《个人信用信息查询和管理授权书》。2、业务调查通过核查银行承兑汇票申请批复意见书(函)或取得主管信贷科长、行长的意见等调查方式，确定客户在银行申请承兑汇票业务的真实性。结合客户的业务性质、银票保证金比例以及出票银行的信贷政策等情况，综合判断客户银行承兑汇票授信情况的可靠程度。需注意以下风险：①通过企业银行征信系统查实企业贷款情况。②保证金比例高低。③银行要求客户为达到开票条件所需要的、除保证金之外的其他担保措施的落实情况（如：相关贸易合同、发票，敞口部分的担保措施等）。④客户在出票银行是否有贷款或银行承兑汇票于近期到期（特别是一个月内到期

4、的）。⑤如该银行承兑汇票的授信是在综合授信合同项下的，该综合授信项下的其他项（如足值抵押）贷款的办理情况。⑥除客户为首次在银行申请出具银行承兑汇票外，需审查客户在贷款银行是否为一年期授信（银行承兑汇票的期限通常为6个月）及客户已开具的银行承兑汇票到期情况，了解到期或即将到期承兑汇票该企业承付资金是否落实，我公司不负责银行承兑汇票到期承付的资金。规避银票不能如期开出，以及保证金被冻结以备付快到期的银票、贷款的风险。3、业务的审批流程①业务人员调查结束，经事业本部负责人审批后连同以下资料报风险管理部审批：《业务调查报告》、《业务审批表》、客户材料②风险管理部对业务

5、进行合规性审核，条件不具备的退回，需补充资料的则由业务经办人员进行补充，审核通过或补充材料后，由运营管理部、总经理审批。4、借款合同签订及款项支付①业务人员与客户签订借款合同、保证合同、委托还款证明等协议。②保管客户银行预留印鉴（企业印鉴和法人名章）并到开户行核查，出具印鉴保管证明。③到开户行查询网银情况，已开网银的，保管网银密匙/U盾，修改网银密码，留存结算账户支票，出具网银、支票保管（查询）证明。④客户所需保证金未全额向公司借款的，核实客户账户款项，是否能够足额支付除借款外的保证金。⑤收取借款利息，预收贴现利息。⑥风险管理部、运营管理部核实以上措施无误后，

6、经风险管理部总监、运营管理部总监及总经理签字后方可放款。⑦财务核实账号，将款项划入出票银行《划款授权书》中指定的账户。⑧划款后，业务人员陪同客户到开票银行，再次落实承兑协议、开票申请书（客户所需保证金未全额向公司借款的，核实客户账户款项。）等无异常情况后，办理保证金从客户结算账户划转至保证金账户手续，以防资金被挪用。5、银行出票业务人员全程跟随客户在开户银行办理出票手续，银行出票后，当场立即让收款人盖好背书章，并以我司人员为主与银行柜台交接银票，做到票不离手。加盖银票背书章环节的把握原则：凭预先收质或现场监督的印鉴，由我司人员亲自加盖（我司人员务必掌握背书的注

7、意事项，必要时可现场向银行柜台人员咨询确认）；遇收票之“黄牛”在现场的，可由其加盖（以免因背书有瑕疵甚至出错从而导致影响贴现时效，但需防止票被对方控制）。如当日银行结算时间截止前还未能开出银行承兑汇票的，或公司认为有风险的，如有可能应立即用原已取得的支票，将有关款项划回公司。6、还款①客户贴现客户贴现时，掌握贴现银行贴现要求，审查贴现必须资料，一般包括：开户资料（贴现行无账户的）、贷款卡等，“持票人”与前手的贸易合同和增值税发票等。贴现申请人（即“持票人”——银行承兑汇票最后一手的被背书人）指定的其名下的贴现回款账户已为我方实际控制（取得银行预留印鉴、网银密码

8、），业务人员必须全程跟随,做到票不离手