我国国有商业银行客户关系管理探析

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1、湖南农业大学高等教育自学考试本科生毕业论文浅论利率市场化改革学生姓名：肖超琼考籍号：910914105984年级专业：金融管理指导老师及职称：符敏学院：湖南农业大学商学院湖南·长沙提交日期：2014年11月30日湖南农业大学高等教育自学考试本科生毕业论文诚信声明本人郑重声明：所呈交的本科毕业论文（设计）是本人在指导老师的指导下，进行研究工作所取得的成果，成果不存在知识产权争议。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体在文中均作了明确的说明并表示了

2、谢意。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。毕业论文作者签名：肖超琼2015年1月2日目录摘要1关键词1一、利率市场化改革是一把双刃剑2（一）利率市场化改革有可能带来的利益21、利率市场化改革可进一步强化和发展其经济杠杆作用22、利率市场化改革有利于促进国有银行加快改革步伐，加大改革力度23、利率市场化改革了银行的竞争方式和机制34、利率市场化是实现经济稳定发展的重要工具，对中国的金融业务发展具有长远的意义35、利率市场化改革有助于证券市场中长期发展4（二）利率市场化改革可能存在的某些弊端41、利率市场化改革提高了利率波

3、动的幅度和频度42、利率市场化改革对银行的不利影响53、利率市场化改革对中小企业的不利影响54、利率市场化改革短期内可能会减缓经济发展5二、国外利率市场化改革对我国的启示和借鉴6（一）我国利率市场改革化进程必须渐进的、有步骤的进行6（二）我国利率市场改革化应在良好的财政状况与稳定的宏观背景下实施6（三）我国应进行国有企业改革6（五）我国应该建立一套有效的规章和法律来取代利率和金融的直接干预6三、结论7参考文献：8致谢9浅论市场利率改革化学生：肖超琼指导老师：符敏（湖南农业大学商学院，长沙410128）摘要：“万类霜天竞自由”

4、，利率市场化是一个世界性的问题。自20世纪70年代以来，美日等发达国家和拉美一些发展中国家逐步取消利率管制，对经济转轨中包括利率市场化在内的金融体系市场化作为一个不得不玩的一个“游戏”风靡全球，并正在中国大地上蓬勃进行。由此可见，利率是重要的货币政策工具，而利率市场化改革是在银行基准利率的前提下，由货币需求与货币供给共同决定，它是连接商品市场与货币市场、宏观调控部门与微观经济主体的重要枢纽。从利率市场改革化的利与弊，到分析我国利率市场改革化的现状，再从发展中国家实行的利率市场改革化，具体分析到我国该如何引以为鉴：我国利率市场

5、改革化进程必须渐进地、有步骤地进行，在良好的财政状况与稳定地经济背景下实施，进行国有企业改革，建立一套有效地规章和法律制度来取代对利率和金融的直接干预。关键词：利率；利率市场化；证券市场；商业银行前言：“稳定的宏观经济环境，充分有效的金融监管；完善的微观基础和完善的金融市场”可以这么说是那些发展中国家利率市场改革化的先决条件。结合我国实际情况，我国实行利率市场化改革既面临一些不利条件同时也具备一些有利条件。但我们必须清楚的认识一点，那就是：利率市场化是一个艰难而曲折的过程，绝不可能一蹴而就。不论是纵观还是横观世界上其他国家，

6、它们在实行利率市场化初始之时，银行业大都面对净息差收窄，竞争加剧的形势。对此，银行业一般通过调整经营策略、提高服务收费、拓宽业务领域等手段增加盈利、提高竞争力。我国国有商业银行在利率市场化改革初始也将面临同样的困境，我们可在借鉴国外银行的成功经验的基础上，结合我国实际情况“对症下药”，相信我国的利率市场化改革将会随着市场经济的其他改革，逐渐深化，最终要达成“利率调控在中央，利率决定在市场”的目标。一、利率市场化改革是一把双刃剑为何说利率市场化改革是一把双刃剑，因为它具有两面性，如果实施利率市场化成功无疑是让一个国度晋升为“天

7、堂”，如若是失败，那么用沦为“地狱”来形容就一点也不夸张。而中央银行调控的是货币供给量，它控制货币供给量就是公开市场业务、再贴现率和存款准备金率。就其积极效应而言，利率市场是一种价格政策，而价格政策，只有在竞争中才能充分发挥其作用。就其消极效应而言，它提高了利率波动的幅度和频度；加大了商业银行的利率风险和信用风险；增加了银行的经营成本；可造成无序竞争，并引起部分银行濒临破产等，由此看出，其消极影响不容小觑，具体分为：（一）利率市场化可能带来的利益利率市场化意味着政府完全或部分放开对利率的直接管制，使利率由货币市场中货币直接供

8、求，它可以使利率起到宏观经济调控的杠杆作用，引导资金合理流动、有效运作；它有利于促进国有银行加快改革步伐，加大改革力度；它更是改革了银行的竞争方式和机制；它是实现经济稳定发展的重要工具对我国的金融业务的发展有着长远的意义；它有助于证券市场中长期发展；它更有利于我国与国际接轨等，下面请看具体