完善我国住房公积金制度研究

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1、完善我国住房公积金制度研究摘要:住房公积金是我国实行货币分房重要手段,随着经济环境以及住房公积金制度的发呕展,一些问题开始显现。从的分析居民的住房承受能力出碴发,并分析住房公积金存在薰的问题,提出相应的建议。憔关键词:住房公积金制端度;公平性;住房制度改革屋1我国住房公积金栗产生的背景及历史作用计划经济时期,我国采取锎的是福利性的实物分房制度蝤。我国城镇居民的住房均有茆国家承担责任。由于住房完﹂全是福利的性质,居民只是惶象征性的交纳点房租,这使芙得我国城镇居民住房建设严信重的缺乏资金来源,住房建蛟设陷入巨大的困境,我国城镇居民的住房面积呈现逐年船下降的趋势。10/10纵观

2、世界楣各国的经济发展,房地产在弦促进经济的发展发面发挥了猞重大作用。而我国直接把房厶产交易排除在市场经济之外唏,这与我国经济体制改革的过趋势相违背,严重阻碍了经怕济的发展。我国住房公荏积金的建立有着很大的意义,具体表现在以下几个方面兔:第一,住房公积金制雇度的建立提高了居民住房消腙费的能力,保障住房制度的推健康发展。第二,住房喧公积金是一种长期性、强制铥性、保障性、固定化的储蓄晒制度。住房公积金所筹集的瓶资金为住房建设提供了必要箪的资金支持。为经济发展提轨供了必要的保障。第三膣,计划经济体制时期的福利焚分房制度下,人们只能论资骗排辈的等分房,在分配的过跏程中也难免出现腐败

3、的现象鞅。住房公积金的建立,有效笄的解决了这一问题,并体现┅着制度的公平性发展。怃第四,住房公积金制度与经ふ济适用房、廉租房一起是我犸10/10国住房保障的重要组成部分江。lOCAlhoSt2我国住房公积存在的问〃题我国住房公积金⑤覆盖范围有限住房公积谬金的概念明确指出了我国住涎房公积金制度的覆盖范围,黠而并没有对进城务工人员、Ε下岗人员等作出相关规定,砚把一部分人排除在了住房公耸积金制度之外。另外我国住杌房公积金制度执行力度不够澈,造成大量的人员没有享受慕住房公积金制度。我国∈住房公积金制度缴费基数底铗线不确定,缴费金额相差悬枋殊我国《住房公积金管师理条理》第十八条规定:

4、职疙10/10工和单位住房公积金的缴存杓比例均不得低于职工上一年器度月平均工资的5%;有条账件的城市,可以适当提高缴食存比例。具体缴存比例由住蒎房公积金管理委员会拟订,汁经本级人民政府审核后,报棍省、自治区、直辖市人民政俘府批准。我国的住房公积金制度,并没有采取“同一的棰尺度”,而是经济越是发达鳃,收入越高的人享受了国家挥更高的补贴。这违背了住房忖公积金建立的初衷,在一定丁程度上成了高收入者独自享ц有的权利。我国住房公积金使用不合理我国住按房公积金资金利用效率低,椽大量的资金沉淀不能发挥作聪用。公积金的增殖收益用途恒不合理。我国住房公积金的猡增殖收益是用来建设廉租房眦资

5、金的主要来源,这就表明温我国一开始就把住房公积金蒗的增殖收益视为国家财政收入。职工个人缴存的住房公佩积金和职工所在单位为职工沂缴存的住房公积金,属于职胲工个人所有。其增殖收益也讦应该归住房公积金的上缴者攒所有。廉租房的建设是政府俨的责任,应该由政府承担,厍不应该由住房公积金的交纳廑者承担。我国住房公积悴金的贷款利率缺乏绝对的优势,再者,由于信息的不对ｗ称,存在着道德风险,这在畈很大程度上造成了资金的使10/10榜用率低,大量的资金沉淀。去住房公积金管理体制混炷乱我国住房公积金管理机构隶属关系混乱,没有统一归到一个部门,这就使政偾策的制定、实行存在很多的鲐不便。另外住

6、房公积金管理机构是事业单位的性质但是芄却承担了好多金融机构所承徽担的职责,这在一定程度上慎加大了我国住房公积金的风迎险。再者,我国住房公积金祝操作上没有统一的细则,住轸房公积金的监管体制不健全贪,造成大量的腐败问题的有缩很大存在的可能性。3我国城镇居民住房现状及理论分肉析居民承受能力的理论分析国外惯用的衡阗量居民住房承受能力的方法杏通常有三种,第一,房价收颏入比,即房子的价格与居民妍收入比。第二,住房指出收彼入比,即月抵押款支付额与ㄢ家庭月收入比。第三,剩余逐法收入比,即家庭收入加上馁住房补贴除去住房支出、生г活必需品支出所剩的资金。浔从这些计算方法可以看出,10/

7、10影响居民住房承受能力的指的标包括房子的价格、居民的裥收入、支出与住房补贴等方面。第一,我国近年来㈤房价飞涨,由于房地产行业刂的特殊性,国家不可能强制监性的降低房价。国家的一些榔宏观的调控政策效果也不明瘳显,房价降低的可能性不大。第二.我国改革开放以来,分配方式开始转变。挤国家也把效率放在第一离位兼顾公平。居民的收入虽椅然有了不少的提升,但是大识多数居民的收入提高的速度沤远远不及房价的增长速度。第三,我国对于城镇居民购买商品房的补贴主要是住裱房公积金。但是,住房公积金发挥的作用却十分有限。堂在一定程度上