担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度

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1、担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度第一节 机构设置和职责分工第一条  为强化公司担保业务的风险处置力度，提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保风险损失，公司成立风险处置委员会。第二条  公司风险处置委员会一般由分管风险管理负责人、分管业务的领导班子、公司监事、财务部负责人、相关业务部门负责人等组成。根据风险处置项目的不同情况，委员会具体人员组成由公司董事长或总经理确定。风险处置委员会的日常工作由风险管理部承担。第三条  风险处置委员会职责具体如下：（一）决定风险项目

2、（关注类以上风险）处置预案；（二）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案；（三）决定风险处置过程中的其他应急措施；（四）决定追偿中止（终止）、报请损失、核销等相关事宜；（五）确定风险处置相关人员的工作调度安排；（六）决定有关风险处置工作的奖惩措施。第四条  风险处置会议由风险处置委员会主任委员负责召集。参加人员包括风险处置委员会全体委员，必要时请董事长、总经理及项目经理等相关人员参加。紧急情况经董事长或总经理同意，可召开临时会议，由公司领导及风险管理部负责人、财务部负责人、相关业务部门负责

3、人等不少于5人参加。风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过，报董事长批准后执行。董事长为风险处置决议的审批人。为提高风险处置工作效率，对代偿额100万元以下的风险项目，其风险处置预案、追偿方案，可采用简化程序，由风险管理部审核后直接报公司董事会审批。风险处置会议由风险管理部记录并负责落实会议精神。第五条  参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项，不得向风险项目单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息；除非会议要求，不得向无关人员和单位透漏风险处置信息。第六条

4、 相关人员职责分工如下：（一）风险项目代偿前的相关风险化解、风险处置工作，以项目经理A、B角为主完成，风险管理部主审；（二）代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部门项目经理A、B角配合。但与债务人的日常联系、督促还款工作，仍由项目经理A、B角负责；（三）有代偿项目或逾期项目达两户的A角应暂停开展新担保业务。上述项目的B角应优先保证风险项目的处置工作；（四）代偿项目达两户以上的项目经理A角应暂停开展除在保项目跟踪以外的所有担保业务；（五）上述人员开展业务的限制由风险处置委员会根据

5、追偿进展等情况决定解除。第二节 担保逾期第七条  在贷款到期前一个月内，项目经理须实地调查一次，提前通知被担保人做好还款准备，督促被担保人尽早沉淀还款资金，并确认被担保人是否具备还款能力和还款意愿。第八条  如果确认被担保人在担保到期日还没有还款能力或没有还款意愿的，公司应立即进入风险处理程序。由业务部门牵头、项目经理A、B角负责在两日内草拟制订出下列方案：（一）风险化解方案。采取一切积极、必要和有效补救措施督促被担保人按时归还担保贷款；（二）风险处置方案。对可能发生的逾期、代偿等风险提出应对处置

6、建议，并做好对抵、质押物进行处理和诉讼的准备。上述方案经风险管理部审查后，公司研究审批后，交由业务部负责组织实施，项目经理A、B角配合。第九条  在担保项目发生逾期后，应在三日内向被担保人发出不定期催告书面通知，督促被担保人尽快归还逾期贷款本息。第三节 担保代偿第十条  担保贷款到期后，借款人没有归还贷款的，公司按照《保证合同》等有关规定，在规定的时间内履行自己的代偿责任，以维护公司的担保信誉。但贷款银行应向公司提供下列文件以供代偿前的核查：（一）借款人没有还款的证明文件；（二）贷款逾期催收函（附

7、借款人签收回执）；（三）借款人账户内存款余额和到期前十日的收到情况；（四）通知公司代为偿还借款的公函。第十一条  公司收到贷款银行要求代偿的通知后，应按下列程序进行审查批准：（一）项目经理受理项目经理应对担保逾期项目进行初步审查，并提出初步意见，主要内容应包括：1、借款到期未归还的事实是否真实，借款人所欠本金与利息数额是否准确；2、借款使用情况，确认协议各方是否严格履行了合同约定的义务，如银行贷款资金全部及时到位，是否设置了可以抵扣代偿金额保证金等措施； 3、项目是否存在欺诈行为，如企业与银行经办

8、人串通骗取担保机构的担保，用担保贷款归还银行的逾期贷款等行为；4、借款催收情况；贷款银行对该笔贷款的态度及配合意愿等；5、借款人未还款的原因分析；6、借款人生产经营状况、资产状况；7、反担保措施及现状；8、代偿与追偿的建议；9、其他需要说明的事项。     (二)业务部门负责人审查后，将报告及相关资料移交风险管理部。(三)风险管理部审查  风险管理部根据项目经理报送的资料和初审意见，具体承办代偿和追偿等风险管理工作。(四)风险管理部负责人审查后，报公司分管总经理签署审批意见后，报风