前进保险公司的发展策略及分析

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1、对标学习前进保险公司发展策略分析及启示车辆保险部2009年1月11日目录前进保险公司基本情况1前进保险公司主要优势23对标学习的目的目录前进保险公司基本情况1前进保险公司主要优势23对标学习的目的一、前进保险公司基本情况市场地位2007年，在美国个人汽车保险市场上，前进保险公司的市场占有率为7.2%。目前，前进保险公司是美国第三大汽车保险公司，拥有1200多万客户。一、前进保险公司基本情况财险行业的标杆企业前进保险公司的发展得到了社会的广泛认同。从2004年起，连续被《财富》杂志评为“美国最受尊重财产保险公司”之一，成为公众心目中的明星企业。年份200620072008总体排名

2、426单项排名创新能力112人员管理425公司资产运用437社会责任689管理质量225财务稳健性449长期投资价值327产品服务质量435表1前进保险公司在美国最受尊重财险公司排行榜上的排名一、前进保险公司基本情况保费高速增长前进保险公司是一家成长导向型的公司。在满足盈利目标和保证服务品质的约束条件下，追求尽可能快的保费增长速度。1992年-1999年，前进公司净保费的年均增速为22.84%，市场地位显著提升，在美国车险市场的排名进入前三位。表2前进保险公司1992年-2007年的净保费收入及增速。单位：百万美元一、前进保险公司基本情况承保业绩优秀年度承保利润率不低于4%，是

3、前进保险公司设定的最重要的业绩目标。事实上，前进保险公司的年度承保利润率均远远高于4%的预定目标，而且也高于行业总体承保利润率。无论是单个年度，还是近五年和十年的平均水平，前进保险公司的承保利润率均数倍于行业承保利润率。一、前进保险公司基本情况承保业绩优秀前进保险公司近10年的承保利润率为9.3%，而行业承保利润率仅为-0.20%；前进保险公司近5年的承保利润率为12%，是同期行业承保利润率的3倍多；前进保险公司2005年-2007年单个年度的承保利润率，也均为行业总体水平的2-3倍。前进保险公司的良好承保业绩，显示出较强的风险控制能力和费用控制能力。一、前进保险公司基本情况卓

4、越的股本回报基于良好的承保业绩和稳健的投资收益，前进保险公司的股本回报率也远高于美国财险行业的整体水平（见下图），也高于《财富》美国500强的总体ROE水平（12-15%）。前进保险公司近10年的平均ROE超过20%，近五年的平均ROE超过25%，2007年的ROE为19.5%，为股东创造了较高的资本回报。目录前进保险公司基本情况1前进保险公司主要优势23对标学习的目的二、前进保险公司主要优势一流的风险识别与控制能力；一流的销售和服务能力；一流的运营管理能力；一流的创利能力。二、前进保险公司主要优势（一）一流的风险识别与控制能力设定明确的承保利润率目标承保利润率目标不只是针对公

5、司总体承保绩效而言，也是针对所有分支机构的要求。所有分支机构的年度承保利润目标都不能低于4%。保费收入的增长必须以满足盈利目标和保证服务品质的为前提条件。正是在严格的承保利润率目标的引导下，才保证了公司实际年度承保利润率远远高于预定目标。手段1：二、前进保险公司主要优势实行精细化的绩效核算前进保险公司认为，总体承保利润率和总体费用率会掩盖不同分支机构、不同业务领域和不同销售渠道的真实业绩。因此，前进保险公司会按照机构、业务和渠道进行绩效核算。例如，要分别核算个人车险业务和商业团体车险业务的承保业绩；在此基础上，还要分别核算不同渠道车险业务的承保业绩。通过精细化的绩效核算，及时地

6、发现承保绩效的薄弱环节，从而为改善承保绩效寻找突破口。（一）一流的风险识别与控制能力手段2：二、前进保险公司主要优势例子：对新车/新客户的新业务和续保业务分开管理这是前进公司产品管理细化中的重要一条。对于保险公司来说，新业务的不确定性很大，车主的驾驶习惯、出险的可能性很难测量，这要求在日常跟踪记录方面要下更多的功夫，而且要尽力留下其中的优质客户。而对于续保业务来说，随着驾驶员技术的提高，和客户资料的不断健全，公司对其风险控制的能力增强，管理更为细化。对于续保客户，Progressive号称“可以给每一个投保人单独定价”。实行精细化的绩效核算（一）一流的风险识别与控制能力手段2：

7、二、前进保险公司主要优势以曾经开展的家财险为例。2000年3月，前进公司曾经推出家财险，当时是想吸引那些喜欢在同一个公司购买车险和家财险的顾客，但是这个的平均综合成本率达到了125%，而且还有攀升的趋势。最后，前进公司决定放弃这块不盈利的市场。时任公司总裁的Renwick谈论这块业务时说：“我们在车险市场的发展空间还很大，与其把钱扔进不到盈利的业务还不如省下来好好提高车险服务，以获得更高的利润。”试营的产品达不到盈利的目标立即放弃手段3：（一）一流的风险识别与控制能力二、前进保险公司主要优势