昆明市住房公积金个人住房贷款暂行办法

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1、昆明市住房公积金个人住房贷款暂行办法   第一章　总　　则   第一条　为改善我市城镇居民的居住条件，提高城镇居民的购房能力，根据中华人民共和国《担保法》、国务院颁布的《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》等法律法规，结合昆明市的具体情况，制定本实施办法。   第二条 个人住房公积金贷款（以下简称贷款）是住房公积金管理机构（以下简称委托人）运用住房公积金，委托银行（以下简称贷款人）向购买、建造、翻建、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金缴存人发放的优惠贷款。   第三条　本实施办法的适用范围包括昆明市及铁路、石油系统和省直机关等住房公积金管

2、理机构。   第四条　昆明市住房公积金个人贷款业务和个人组合贷款业务，由昆明市住房公积金管理委员会确定的银行办理。   第二章　贷款的对象和条件   第五条　贷款对象是购买、建造、翻建、大修自住住房、集资合作建房，按期缴存住房公积金的职工。   第六条　借款人向委托人申请住房公积金个人贷款应具备以下条件：   （一）申请的贷款必须用于购买、建造、翻建、大修自住住房、集资合作建房；   （二）借款人具有完全民事行为能力，并具有本市常住户口或有效居留身份（贷款期限不得超过有效居留期限）；   （三）借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；   （四

3、）借款人的单位按规定为职工个人办理住房公积金缴存手续，连续足额缴存住房公积金12个月以上；   （五）借款人具有购买住房的合同或协议，借款人必须是购房合同约定的产权人或共有产权人；   （六）借款人同意用本市自己已有的房产作抵押并办理保险，借款人用所购买的期房作抵押的，要有符合规定条件并具备担保资格的单位提供阶段性担保或有第三人用房产提供担保；   （七）借款人办理质押的，应用国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券和个人定期储蓄存单；   （八）借款人购房的首付款占购房总价款的比例不得低于20％；   （九）贷款人规定的其他条件。   第三章　贷款程

4、序   第七条　借款人申请住房公积金贷款时，应填写《昆明市住房公积金贷款申请表》，并按要求提交以下资料：   （一）借款人合法的身份证复印件（验证原件）；   （二）借款人稳定经济收入证明或偿债能力证明；   （三）借款人的购房合同（购房协议）及预付款发票复印件（验证原件）；   （四）借款人建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房，提供土地、规划、房管等有关部门批准的文件或证明；   （五）借款人抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明；   （六）借款人用旧房抵押的要提供有评估资质的房地产估价机构出具的抵押物的估价报告书；   （七）借款人的住

5、房公积金缴存证明；   （八）保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；   （九）贷款人要求提供的其他文件或资料。   第八条 委托人审核同意借款人的借款申请后，由贷款人与借款人签订借款合同和抵押、质押、保证合同及办理抵（质）押登记、抵押物保险和公证手续。   借款人可按抵押物总值或贷款本息合计数购买保险。   第九条　贷款人向借款人发放的贷款，按借款合同约定的时间，由贷款人用转帐方式将资金划转到售房单位或售房者个人在银行开立的帐户上。用于自建、大修、翻建自住住房、集资合作建房的，由贷款人将贷款划转到借款人开立的存款帐户。   第十条　借款人应按借款合同约定

6、的方式偿还贷款本息。   （一）贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息。   （二）贷款期限在1年以上的按月等额归还贷款本息，即借款人在贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息。   第十一条　实行按月等额归还贷款本息，借款人可选择柜面现金还款方式或选择委托贷款人扣还贷款方式。   实行由委托贷款人扣还贷款方式的，须与贷款人签订委托扣还贷款协议，在贷款人处开立储蓄存款专户，存储每月还贷本息存款，并保证每月储蓄存款专户余额足以支付贷款本息，贷款人按月从该帐户上扣收贷款本息。   借款人提前偿还贷款的须经委托人同意，并只能选择一次性还清贷款本息，由贷款人根

7、据合同约定期限的利率和贷款余额，按实际占用天数计收利息，已计收的利息不作调整。   第四章　贷款额度、期限   第十二条　贷款额度的计算   贷款额度＝借款人及家庭成员月工资收入之和×0.4（还款能力系数）×12个月×贷款年限贷款   额度最高不得超过20万元人民币。   第十三条 住房公积金贷款根据借款人偿还贷款的能力和有效工作年限确定合理的贷款期限，最长不得超过30年。   第五章　组合贷款   第十四条　组合贷款是申请的住房公积金贷款不足以支付购买住房的价款时，申请人既申请住房公积金贷款，同时又向贷款人申请自营性个人住房贷款，两部分贷款一起构成组合贷款。  

8、 组合贷款