华夏-信贷业务操作流程

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1、华夏银行成都分行办公室文件华银成办发〔2009〕247号转发总行关于印发《华夏银行信贷业务操作流程（试行）》的通知各支行、分行各经营部门：现将总行《关于印发〈华夏银行信贷业务操作流程（试行）〉的通知》（华银发〔2009〕554号）转发给你们，请认真学习，熟练掌握新流程在授信审查审批、放款与见证、贷后管理与监控、划转资产管理等环节的优化内容，确保新流程正式上线后的平稳运行，切实提高工作质量和效率。新流程预计在2009年10月下旬信贷管理系统调整正式上线运行时开始实施，其他相关要求与本文件不一致的，以本文件要求为准。对分行《

2、关于试运行信贷业务系统简化流程的通知》（华银成发〔2009〕310号）中明确的需要提前实施的新流程内容，按该通知要求执行。二○○九年八月二十六日附件华夏银行文件华银发〔2009〕554号关于印发《华夏银行信贷业务操作流程（试行）》的通知各分行，各地区信用风险管理部：《华夏银行信贷业务操作流程（试行）》（华银发〔2008〕473号）运行一年多时间，根据运行情况，经充分征求意见，按照提高审批效率、科学把控风险的原则，总行决定对公司信贷业务流程进行优化。现将优化后的《华夏银行信贷业务操作流程（试行）》下发给你们，并将有关事项通

3、知如下：一、基本要求为保证此项工作的顺利开展，总行信息技术部、法律事务部、授信管理中心依据此文件完成信贷管理系统功能优化、授权调整等事宜。该流程自信贷管理系统调整正式上线运行时开始实施，具体时间另行通知（预计在10月下旬）。请各单位接到通知后从信贷管理系统下载《华夏银行信贷业务操作流程（试行）》，并组织相关人员培训学习，为新流程上线运行做好准备。具体要求如下：（一）各分行行长和地区首席信用风险官负责本单位新流程培训学习的组织工作，确保新流程正式上线实施后的平稳运行。（二）要组织好客户经理、客户经理主管熟悉并掌握授信调查与

4、申报环节的流程优化内容，在新流程上线运行后的业务申报时按照授信调查报告模板内容撰写《授信调查报告》。（三）各单位相关流程人员要清晰新流程在授信审查审批、放款与见证、贷后管理与监控、划转资产管理等环节的优化内容，明确本岗位在新流程正式上线实施后的工作内容和要求，确保操作行为准确到位。二、流程优化内容（一）授信调查与申报环节1．简化部分授信申报材料（1）简化抵押人、出质人基本资料，税务登记证可以不提供；（2）明确存量客户已有资料在有效期内不用重复提供，客户经理变更后，可以使用原客户经理搜集的有效资料；（3）明确上市公司官方网

5、站获得的资料有效；（4）税务登记证取消年检核查的要求，组织机构代码证年检要求根据当地规定执行；（5）简化高管征信查询范围。2．简化特别授信业务申报流程根据特别授信业务时效性要求较高的特点，简化特别授信业务申报流程，采取经营单位发起申报流程后，直接进入审查审批环节的方式，取消行长推荐环节。3．调整调查报告模板根据公司业务部提交审议的《关于公司业务营销机制建设的意见》，将授信分析岗原授信分析职责调整至客户经理岗位，《授信分析报告》和《授信调查及建议书》合并为《授信调查报告》，为此本次流程优化调整了《授信调查报告》的模板，不仅

6、有客观反映授信客户相关情况的内容，更增加了行业、财务等授信分析内容，较原《授信调查及建议书》更深入、全面，有助于授信调查人员强化风险管理意识、提高风险控制能力，实现营销过程中对风险的把控。（二）授信审查、分析与审批环节1．强化审批过程中的逐级把关为进一步强化地区信用风险管理部对所辖区域授信项目的风险把关作用，发挥其熟悉当地市场、熟悉当地客户的优势，改变超权限项目仅首席信用风险官发表推荐意见的方式，调整为：经地区信用风险管理部分部审批同意，且审批同意额度超分部审批权限的授信业务，报地区信用风险管理部审批；经地区信用风险管理

7、部审批同意，且审批同意额度超地区信用风险管理部审批权限的授信业务，报总行审批。2．简化特别授信业务审批流程本着精简、高效、风险可控的原则，简化特别授信业务审查审批环节，一是简化原有特别授信业务分析员分析内容，授信审查岗有侧重地完成授信业务完整性、合规性审查即可；二是简化特别授信业务审批环节，采取专职审批人+首席信用风险官或受权授信审批中心主任的审批方式；三是简化批复下发环节，特别授信业务经有权审批人审批后，由秘书直接生成批复。3．授信分析岗调整为授信审查岗根据公司业务部提交审议的《关于公司业务营销机制建设的意见》，将授信

8、分析岗原授信分析职责调整至客户经理岗位，授信分析岗变更为授信审查岗，工作内容主要为负责完整性、合规性审查。（三）放款操作环节1．简化合同签署流程现有合同文本签署采取放款审核员初审，合同签署人签字后再送放款审核员审核的流程，简化后为合同签署人审核并签字，送放款审核员审核完整性、一致性后直接进入放款环节，减少一次反复环节