20121026经济金融参考

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1、【案例一】农业银行—“金科贷”“金科通”是中国农业银行江苏省分行特别为科技支行创新设计的专属系列产品，包括知识产权质押贷款、股权质押贷款、股东担保贷款、订单贷、应收账款质押融资、担保通、固定通、基金宝等特色产品，是针对不同阶段以信息技术企业为代表的高科技企业融资特点而研发的差别化系列金融产品和服务。“金科通”产品是面向科研院所、研发中心、创投机构、产学研基地以及高端科技人才等，重点服务于初创期及成长前中期的科技型中小企业。“金科通”系列产品首次引入知识产权、非上市公司股权单独质押等担保方式，目前已成功办理35笔，户均289万元，为科技型小微企业

2、提供了融资便利。【模式二】质押型贷款表1农业银行“金科贷”质押型融资模式项目应收账款质押贷知识产权质押贷股权质押贷适用对象应收账款的账款应付方资信较好的企业拥有发明专利权、实用新型专利权或合法有效版权的信息技术中小企业。知识产权或科研项目已实现产业化生产的科技型小企业，并具有一定生产销售规模产品特点以借款人合法拥有的应收账款或其他可预见的未来现金流质押以合法拥有的专利权、实用新型专利权、著作权或版权质押以全部或部分公司股权质押额度期限贷款额度可达应收账款或其他可预见未来现金流的70%，最高可达1000万元；期限视应收账款周期确定，最长不超过1年

3、贷款额度不超过知识产权评估金额的50%，单户最高不超过1000万元；期限不超过1年贷款额度不超过质押股权评估价值的50%，单户最高不超过1000万元；期限不超过1年。资料来源：世经未来【模式三】信用保险贸易融资【适用对象】在中国出口信用保险公司投保信用保险的科技型小企业。【产品特点】在中国出口信用保险公司投保信用保险并将赔款权益转让给银行。【额度期限】贷款额度不超过保险额度，最高不超过1000万元；期限不超过1年。【模式四】订单贷【适用对象】与大企业合作，有一笔或长期订单的科技型小企业。ofwork,relationships,needandp

4、ossibility,putqualityfirst."Improvestructure",referspartycarefully".IsamustadheretotheindividualabsorptionTheprincipleofthedevelopmentofamatureone,andstrictlyperformintheadmissionprocedure,topreventthePartymember【产品特点】在落实有效担保的前提下，根据订单额度提供短期资金周转融资支持；借款人在我行开立货款回笼专户，货款回笼后及时偿还贷款

5、。【额度期限】贷款额度根据订单额度和担保额度综合核定，最高可达1000万元；期限根据订单周期确定，最长不超过1年。【模式五】信用贷款【适用对象】对达到科技支行所在地级市“十佳创新型企业”的客户、国家或省级科研机构。【产品特点】无需任何担保方式。【额度期限】额度不超过100万元；期限最长不超过1年。【模式六】基金宝【适用对象】已实现销售或已取得订单、主营产品市场前景较好的科技型小企业。【产品特点】根据国家或地方政府部门资（补）助额度提供短期资金周转融资支持。【额度期限】最高可达1000万元；期限根据资（补）助资金预期到位时间确定，最长不超过1年。

6、【模式特征总结】农行无锡科技支行的“金科贷”系列产品，主要是围绕着“创投＋担保＋贷款”、“政府推荐＋担保＋贷款”以及“统贷支持”等创新模式为中小信息技术企业的发展提供金融支持。突出无形资产价值，重点创新并推广了无形资产质押贷款。无锡日联光电有限公司的订单持续增长，急需流动资金，但企业不愿承担较高的担保成本。该行根据其自主知识产权较多的情况为其设计了专利权质押方式并发放贷款300万元，去年销售达3000万元，比上年增长近50%。推出信贷业务新品，推出了包括股东信用保证贷款、订单融资、信用贷款等信贷产品。无锡买卖宝信息技术有限公司由于缺乏抵押担保资

7、产，融资一直无法落实，该行为其量身设计了管理层个人信用保证方式，企业去年销售已超亿元。进行贷投结合试点。该行借鉴"硅谷银行"模式试点了期权贷款业务，分享科技型中小企业爆发式成长带来的高收益；按照“ofwork,relationships,needandpossibility,putqualityfirst."Improvestructure",referspartycarefully".IsamustadheretotheindividualabsorptionTheprincipleofthedevelopmentofamatureone,a

8、ndstrictlyperformintheadmissionprocedure,topreventthePartymember双方自愿、不影响股东控