美丽人生——职业女性理财规划

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1、美丽人生——职业女性理财规划一、家庭财务状况王女士，大学本科毕业，在一家报社工作3年。2009年末，她与同单位的李先生喜结连理。美满幸福的生活让王女士对自己的未来充满憧憬，她希望在理财师的帮助下更好的经营自己的家庭，规划自己的未来。上周末，王女士来到工商银行贵宾理财中心，将自己的理财问题向金融理财师高建丽、原小海进行了咨询。理财师了解到王女士在报社的广告业务部工作，是典型的职业女性，每月底薪加上业务提成收入约有8000元；李先生，研究生毕业，在报社从事策划工作3年，月收入约6000元。虽然两人收入不少，但平常消费较高，每个月家庭总支出大概1万元：基本生活开销4000元，聚会、K歌、文体

2、活动等支出1500元，购物花费大约2500元，另外，王女士平时和客户的应酬费用大约2000元。王女士夫妇喜欢旅游，每年花费约5000元。年终，夫妇二人还有一笔3万元的年终奖金。因为男方父母在异地，每年过年回家的各项费用加起来大概8000元。由于王女士在结婚前刚刚购买了新房，所以积蓄不多，仅有市值约2万元股票和3万元基金，但因为投资经验不足被套在股市里。家庭保障方面20currencydeposit,weprescribeapassonaregularbasis,qilucardaccountonaregularbasis),certificatebondsandsavingsbonds

3、(electronic);3.notdrawnonabanksavingscertificate,certificatebondsapplyformortgageloans,acceptingonlythelender，两人均有社保，尚未购买商业保险。二、家庭理财目标王女士夫妇计划在2012年生下自己的“龙宝宝”；因为住宅距离单位较近，所以还没有打算购买私家车。王女士目前担心的问题是：孩子出生后家庭月开支大幅增加，这样一来，很难保证家庭财富持续增长。王女士虽然清楚家庭理财的重要性，但由于缺乏投资经验、工作繁忙，所以希望理财师能够为她的家庭提出合理的理财建议。三、家庭资产配置分析与理财建

4、议：1、家庭财产状况分析王女士家庭薪金年收入将近20万元，在年轻人当中属于中等偏上水平，但同时家庭消费也维持在较高比例。按照目前消费方式，剔除生活费、购物花销、旅游和孝敬父母等支出外，家庭每年节余6.5万元，储蓄率仅为32.8%。家庭资产负债结构比较简单，股票、基金共计5万元，没有负债。由于生儿育女已经排上日程，就需要尽早规划，为子女准备抚养和教育基金。因为工作、家庭两者兼顾，各种压力侵袭着职业女性的身心健康，王女士需要通过定期身体检查并配合女性健康保险，来提高生活质量。2、家庭理财具体投资建议为了更好实现上述财务目标，理财师高建丽和原小海特别针对王女士家庭财务状况，制定了一套中长期的

5、财富规划。20currencydeposit,weprescribeapassonaregularbasis,qilucardaccountonaregularbasis),certificatebondsandsavingsbonds(electronic);3.notdrawnonabanksavingscertificate,certificatebondsapplyformortgageloans,acceptingonlythelender第一、家庭理财规划开源是上策。对于年轻人来说，由于储蓄有限，这个阶段开源的重点是人赚钱，王女士夫妻双方正处于事业奋斗的最佳时期，应该将大部

6、分精力放在工作中。要将投资自己作为这一阶段的投资重点，通过工作、学习，积累经验、丰富知识、快速提升自己的综合素质，为事业发展奠定基础。开源的另外一条途径就是合理规划闲置资金，让钱生钱。经过沟通我们了解到，王女士并不擅长理财，投资时有从众心理，建议王女士放弃技术含量较高的股票类投资，考虑到处于财富积累期的年轻夫妇风险承受能力较强的特点，可以相应增加基金等相对风险较高又便于管理的资产，另外配合期限较短、安全性较高的人民币理财产品，分散投资组合风险。目前，工商银行持续推出多款人民币理财产品，多种期限及投资渠道可供客户挑选，王女士可以根据自己的需求进行选择。第二、“节流”也是创收的另一有效途径

7、。王女士的家庭目前还处于筑巢期，加之年轻人消费观念超前，追求生活品质，大额支出是当前的最大挑战。但财富积累并非一朝一夕之事，需要养成良好的理财习惯，长期坚持不懈。为了逐步实现家庭财富目标，王女士夫妇需要合理“节流”消费支出。首先，可以通过制定支出预算，规划家庭日常消费。再者，减少不必要的支出,例如从分析王20currencydeposit,weprescribeapassonaregularbasis,qilucardaccountonareg