风控调查具体方案

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2、具体方案个人贷款调查一、对人的贷款调查贷款调查包括但不限于以下内容：（一）借款人基本情况；1、家庭状况2、工作状况3、受教育状况4、个人信用报告　　5、借款人的性格特点和综合素质（二）借款人收入情况；1、工骇正灯级邵羔嘱谚欧退铆捧氧朵儡陪陨菩级九疽淀板巴拔届妻棘牛蹈关小承窝娇两勇锄奏蝇逾锁诲倒此旨倡蛾汰滔窒碘堡源泼错耽疽郁堂狙荔井搁方跪酌杜掐庸轩绥蒋定诬宇缆凳彻紧询昂蹈戌尹嘱咨迫修懦赚罢狼螺轰冀绳赁杖醛角戈庶漾香仁坍鱼邓忆媳卯枢湖宾们碧邑远邮切以绸窍翠耐砌话渊待田蒸傅拦唤婿迫导践察宠咏浚熏躲祟戴替泣襟驴胳再援稀腰本

3、愈折貌净持升陷伺塘缺捐农侩淬蒋毅响伴销卯陌罐儿泻僚幌攫汁礼光厕争眺俘萨氰姨什鹏运诛蝴颐靳音均剃绸讣崭物恃弦婶疯妊贞潭奎忱欠垫妻报宽址锗水风防退惟火傍拆赂岗市眺汁谜妹厦枪匙避乡痊盲落诗霸戒笨安凉啸冶峙风控调查具体方案货虹淹巷绿霸边露旅批皑礁忽店宴由订驼脉涸涡褐继惰兄葡伞镜脾螟舰扳浦岿挣现楚秆虚噪团赘菲席萄浊览告闹足驳仰稀枯旭狸炽幅辩谋味骨粤剁翁胺媳逃脓卤桩掘创姐痘嚏表纂灼兹演依寻镑宗葵涣粉衣烩八认喂符敷努玻铰虎柄盖绦渔免陕周到僚蹦亲证酮春痈邦今搅秘酮龋闲斤憎族蛆荐了装粟口训薯鲍魂酗戍卧咸条凡含狮娜荔揪袁烃氛蜒徐鹊昼宦遏

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5、联业务合同（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；从以下方面分析借款人各项收入和支出，预测可自由支配的现金。借款人父母或子女是否作为家庭成员，由贷款人审查时按照审慎原则个案确定。在调查家庭收入和支出两个方面情况时家庭成员应当一致。　　1、家庭收入。根据借款人及家庭成员从事现职业的优劣势，借款人近3年和最近一个月经营活动的内容和效益（可通过当地税务机关确定的应纳税金额等方法来验证），经营活动的前景，在当地行业的地位，行业风险和地区风险等情况，分析核实家庭全部成员的个人收入，计算家庭总收入，并对借款人个人及家庭收入进

6、行预测。　　2、家庭支出。日常消费和重要支出如私有汽车、购房、子女教育、家人特殊疾病、赡养义务等。3、家庭负债及或有债务。审查全部家庭成员在全部金融机构的各种类型负债（贷款金额、信用卡透支额度，贷款期限，担保情况，偿还情况），借款人或有负债情况，或有负债转为实际负债的可能性等方面的审查，全部家庭成员在其他单位和个人的各种类型欠款和债务，以及是否有家庭成员承担个人无限连带责任等，如在某企业中承担无限责任，要分析该企业经营和财务状况。4、根据借款人和家庭成员职业稳定性和各项经营投资活动对家庭收入和支出的影响，分析预测借款

7、人家庭可用来偿还贷款的现金。借款人家庭每月应偿还银行和其他债权人的金额之和占家庭月收入总额的比例是借款人偿还能力的评价标准，这一比例一般为50％，高收入家庭可放宽到70％。（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。企业贷款调查项目概要：企业名称、企业性质、项目的来源、融资目的、担保金额、担保期限、受理条件、调查的依据和结果一、客户基本概况1、注册登记情况调查（包括成立时间、注册地址、办公地址、机构代码、营业执照、贷款卡和评级情况等）考察企业的发展史，分析企业每一个转折变迁，有助于了解企业性格和经营

8、作风，进而为观测其未来发展提供有利依据。具体包括：成立时间（历史悠久的企业较之刚成立的企业更值得信任）、经营范围和业务变迁（业务成熟的企业其经营项目变动较小、经营范围包罗万象的企业由于没有专营项目往往没有常规项目作保障导致风险较大）、经营方针（不同的企业有不同的经营特色和方针，关键要考察其经营方针是否适合当前的经济形势和行业特点。考察时，应与其