互联网金融创新中的问题与对策

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1、互联网金融创新中的问题与对策　　摘要：随着互联网技术的快速发展和普及，给各个行业领域带来了极大的变革，也深刻改变了人们的工作、生活方式，互联网的普及也同样给金融业带来了重大的影响。互联网金融是当前金融市场中十分重要的一个金融形势，近年来互联网金融也不断创新，对于传统金融业务也造成了很大的冲击。但是也应当看到，在互联网金融创新中还存在着一些问题，这些问题对于互联网金融的健康、稳定发展造成了一定的不利影响，因而针对这些问题进行解决就是促进互联网金融发展的有力保障。　　关键词：互联网金融创新问题对策　　互联网金融是依托

2、网络平台建立起的一种新型金融服务形式，较传统金融服务而言，互联网金融在使用中更加便捷、高效，能够给用户带来更好的使用体验。近年来随着电子商务的快速发展，越来越多的用户开始使用互联网金融这一业务，这也直接促进了互联网金融的快速发展。可以说，我国互联网金融在当前已经形成了一定的规模，例如余额宝等互联网金融产品也给传统银行金融业务造成了一定的冲击。这表明，互联网金融已经成为金融发展的一个重要趋势，在未来的金融市场中，互联网金融将扮演更加重要的角色。　　1、互联网金融创新现状　　随着互联网金融的快速发展，众多互联网金融平

3、台和企业纷纷出现，同时一些银行也推出了自己的互联网金融业务，互联网金融可以说迎来了一个“百花齐放”的发展时代。但是从互联网金融创新来看，一些互联网金融企业相关银行所推出的金融业务还并没有探索出一条完善的创新机制，互联网金融产品同质化现象严重，甚至很多互联网金融产品只是在名字上有了变化，其实质内容并没有进行改变。同时，从当前主要的互联网金融产品来看，这些产品主要集中在融资方面，在信贷方面还没有出现较有创新力的产品。便以余额宝为例，余额宝推出一年来获得了极大的发展，在当前已经成为我国最大的互联网金融基金，虽然其资金规

4、模巨大，但是从余额宝的投资收益途径来看也缺乏较好的创新。由此可以看出，在当前的互联网金融创新中还缺乏本质性、标志性的创新，一些成功的互联网金融产品在经营模式上仍是传统的金融经营模式。　　2、互联网金融创新中存在的问题　　2.1、缺乏完善的监管机制　　分析互联网金融在创新中存在的问题可以发现，缺乏完善的监管机制是一个非常突出的问题，由于监管机制的缺乏，导致很多互联网金融产品在发展中出现了各种各样的问题，甚至可能会给用户造成巨大的损失。互联网金融创新可以说互联网金融产品发展的一个重要趋势，但是在创新过程中也需要相关政

5、府部门进行严格的监管，例如更加完善的备案制度等等。但是由于在当前还缺乏完善的监管机制，使得一些互联网金融产品在创新中出现了参差不齐的情况，一些互联网企业由于缺乏必要的自律也是，往往不注重规范自己的行为。由此可以看出，在互联网金融创新中，监管机制的缺乏所造成的影响是巨大的，不仅不利于规范互联网金融企业的行为，也不利于保障我国互联网金融的发展。特别是对于一些中小互联网企业来说，完善监管机制的缺失使得这些企业任意开发互联网金融产品，各种不规范的互联网金融业务充斥在市场上，严重威胁着我国互联网金融市场的健康的发展。　　2

6、.2、风险信息披露不充分　　在我国互联网金融的创新发展中，风险信息披露不充分也是一个非常突出的问题，主要表现在一些互联网金融企业在风险信息披露中不及时、不详尽，同时也存在信息披露失真的问题。一些互联网金融产品在宣传时过度强调其收益，对于风险宣传则不够充分，甚至一些互联网金融产品还存在虚假宣传的现象，这就给用户造成了一种错误的引导，没有让用户在购买互联网金融的使用中充分认识到该产品的风险。对于风险信息披露来说，这是金融服务的基本要求，无论对于传统金融服务还是对于互联网金融服务来说都是如此，如果在用户购买金融产品或者

7、使用金融服务时，没有告知用户相关的金融风险，这种行为是存在一定欺诈性质的。然而在互联网创新中，一些互联网企业国语追求业绩而忽略了自己应当承担的责任，或者故意隐瞒金融产品风险，给用户造成了一定的损失。　　2.3、缺乏较好的信贷业务创新　　目前，互联网金融创新主要集中在基金投资、债券投资以及其他投资方面，在信贷方面的业务还缺乏足够的关注度，关于信贷业务的创新也较少，这就使得互联网金融在范围上存在很大的缺失，失去了金融业务的一个重要功能。由于信贷业务的风险较大，在互联网金融平台上开资信贷业务也存在一定的难度，因而很多互

8、联网金融企业并不重视信贷业务的开发和创新。既使是银行，在互联网金融业务的开资中也大大缩小了信贷业务的规模，造成这一问题的原因一方面固然是因为在互联网平台上很难进行相关资产的审核，在抵押贷款业务开展方面也有着很大的难度。另一方面，更重要的原因正在于目前我国互联网金融领域中还没有探索出一条完善的互联网信贷业务途径，缺乏这一方面较好的创新，因而使得互联网金融企业在业务开展中也就