93-包头南郊联社创新金融产品经验交流材料

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1、包头南郊联社创新金融产品经验交流材料----融通仓贷款品种介绍《物权法》颁布实施后，对抵押和质押的设定范围更加宽泛，实际上也是从法律层面上为解决中小企业融资难问题提供保障。而在具体操作中，银行往往更青睐房地产抵押或存单质押，对存货和权利质押不愿或不敢涉足。另一方面，中小企业真正可以并愿意用于质押的财产主要为具有较强变现能力的在一定时期内处于存储状态的原材料、产成品等动产。如何通过实现对动产质押物占有权的控制，帮助客户灵活开展质押贷款业务，降低质押贷款业务的成本，提高质押贷款业务运作的效率，从而解决中小企业筹资难的问题成为摆在我社面前的一项光荣而艰巨的

2、任务。通过认真研究分析并结合中小企业经营实际，我社开办了融通仓贷款管理模式，满足了中小企业对金融服务的迫切需求，打造了农村信用社自已的品牌。融通仓贷款是针对物流贸易企业的一种贷款方式，这些企业的融资困难是由于无法提供足值的不动产抵押，而流通中的库存商品是其保值性强、流动性好的资产。融通仓贷款就是以流通中的存货、库存商品作为质押物，由第三方作为质押物的监管方，对存货、库存商品的价值进行监督和保障而开展的存货质押贷款的方式。融通仓业务的服务功能主要是以质押物资仓管与监管、价值评估、公共仓储、拍卖为核心的综合性第三方物流服务平台，它不仅为银企间的合作构架新

3、桥梁，也将良好地融入企业供应链体系之中，成为中小企业重要的第三方物流服务提供者，因此具有两大服务功能。　（1）融通仓提供的一体化服务解决质押贷款业务的外部条件瓶颈。在质押业务中，融通仓根据质押人与金融机构签订的质押贷款合同以及三方签订的仓储协议约定，根据质物寄存地点的不同，对客户企业提供两种类型的服务：（1）对寄存在融通仓之仓储中心的质物提供仓储管理和监管服务，（2）而对寄存在质押人经金融机构确认的其他仓库中的质物提供监管服务，必要时才提供仓储管理服务。　　借助融通仓的参与，针对中小企业的动产质押贷款业务的可操作性大大增强。在中小企业的生产经营活动中

4、，原材料采购与产成品销售普遍存在批量性和季节性特征，这类物资的库存往往占用了大量宝贵资金。融通仓借助其良好的仓储和商贸条件，吸引辐射区域内的中小企业，作为其第三方仓储中心，并帮助企业以存放于融通仓的动产获得金融机构的质押贷款融资。融通仓业务不仅为金融机构提供了可信赖的质物监管，还帮助质押贷款主体双方良好地解决质物价值评估、拍卖等难题，并有效融入中小企业产销供应链当中，提供良好的第三方物流服务，同时，融通仓业务也将商贸平台作为发展目标之一，借助“前店后仓”的运作模式，成为聚集区域内众多中小企业的采购与销售平台。　　（2）信用整合与信用再造。　　融通仓业

5、务作为联结中小企业与金融机构的综合性服务平台，更具有整合和再造会员企业信用的重要功能。融通仓与金融机构不断巩固和加强合作关系，依托融通仓设立中小企业信用担保体系，金融机构授予融通仓相当的信贷额度，以便于金融机构、融通仓和企业更加灵活的开展质押贷款业务。充分发挥融通仓对中小企业信用的整合和再造，帮助中小企业更好地解决融资问题。　融通仓业务的运作必须服务于上述两个基本功能，即融入中小企业产销供应链，促进金融机构对中小企业的金融服务，整合和再造企业信用。我社充分研究地方经济的发展特点，针对辖区物流业快速发展，对融资也表现出旺盛需求的实际，积极探索与其配套的

6、合作模式和信贷产品。先后派人到北京、上海进行实地考察学习，分析开办融通仓业务的制度建设、业务流程、风险控制，结合自身实际形成了一套完善的融通仓贷款的管理制度和流程体系。在此基础上，我们选择了有充分监管能力和监管手段的企业承担质押物的第三方监管职能，并要求其对因监管不力造成的贷款损失部分提供担保，承担连带责任保证。为进一步控制风险，保障第三方实现保证责任，我们还要求监管企业将其有效资产办理登记后质押给信用社。融通仓业务的风险点是质押商品的足值有效性，也就是监管过程中流动存货的安全性，监管方采用了先进的技术手段，引进管理软件和录像监控设备对存货进行管理，

7、信用社可通过网络随时查看库存商品的数量和价值。典型案例：包头市凌海无缝管有限公司就曾经遭遇到这样的困惑。作为西部首家生产无缝管的民营企业，本来是具有得天独厚的发展优势。公司位于昆区哈业胡同镇新光八村，与包钢近在咫尺，交通便利，地理环境优越，市场需求旺盛，发展前景一片光明。但是，由于公司的土地是集体土地，厂房没有房产证，有产品却又没法抵押，周转资金的缺乏，严重地制约着企业的做大做强。我联社了解情况后主动联系到凌海无缝管有限公司，由监管公司为企业做保证，企业将存货交与监管公司保管，监管公司责成专人负责监控流通企业库存商品的出入，联社给流通企业发放贷款。包

8、头市凌海无缝钢管有限责任公司在取得联社发放的首笔800万元融通仓贷款后，流动资金充裕，发展潜力得到全面迸发，