寿险投保规则(201205版)

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1、个人营销渠道投保规则编号SLOC-0402-05版本B/0页码第47页共85页运营中心质量管理体系文件文件编号：SLOC-0402-05版本：B/1生效日期：2011年6月10日个人寿险投保规则(201205版)编制：滕善奎日期：2011年6月10日审核：张海鸥日期：2011年6月10日批准：任秀红日期：2011年6月10日次数版本变更修改单号修改部门生效日期1A/12011-HB-01核保处腾善奎2011年9月19日2B/02012-HB-02核保处庄国栋2012年6月1日47个人营销渠道投保规则编号SLOC-0402-05版本B/0页码第47页共85页1目的规范投保要求，有效识别和控制

2、风险，保证公司业务的健康发展。2适用范围适用于机构的新契约、保全、理赔、续期业务模块的核保风险管控及新产品开发风险评估，是我公司核保工作开展的基本依据。3术语定义3.1核保是指保险公司在掌握保险标的的重要事实的基础上，对可保风险进行评估与分类，进而决定是否承保、以何种条件承保的过程。3.2投保规则：包括一般投保规则和特殊投保规则。是由本公司根据精算产品设计要求和渠道/业务特点以及风险控制目标和手段制定的，符合当前政策法规要求的投保准则，对于每一个投保人和被保险人，无论投保一个或多个险种，均应符合该规则。3.3一般投保规则：指投保个人寿险业务的一般性要求和规则。对于每一个投保人和被保险人，无

3、论投保一个或多个险种，均应符合该规则。未特别指明的规则，均针对被保险人。3.4特殊投保规则：指投保个人寿险业务的特别规则和准则，是对具体险种和特殊人群投保的规则和规定。一般投保规则和特殊投保规则应同时符合(特殊规则有说明者除外)。3.5新契约核保：是指总部核保岗对客户提交的投保申请进行审核，并赋予适当的承保条件的过程，包括标准件、问题件和高额件的核保。3.6保全核保：是指总部核保岗对客户在保单有效期内申请变更有关投保事项进行重新审核的过程。3.7理赔核保：是指总部核保岗对客户附加短期险出险或理赔发现客户告知不实而进行重新审核的过程。3.8续期核保：指在保单进入下一保单年度前进行的核保审核，

4、续保多发生在下列情况下：1)被保险人年龄达到核保规则所要求的规定年龄；2)在上一保险期间内被保险人健康情况发生了变化；3)在上一保险期间内被保险人发生了公司规定需要审核的事项（比如理赔事故等）。47个人营销渠道投保规则编号SLOC-0402-05版本B/0页码第47页共85页3.9两核管理委员会：是经公司总裁室批准并授权的常设组织，统一负责公司两核政策制定、两核人员授权、重大案件审定、两核审计等相关工作对公司核保核赔工作具有规定权限内的最终专业决定权。以下简称两核委员会。4职责部门/岗位职责4.1核保处负责人依据最新政策法规和公司营销策划，制定本公司一般投保规则。4.2两核委员会审批一般投

5、保规则。对公司核保核赔工作具有规定权限内的最终专业决定权。5内容为便于检索，本规则共分6大类，索引如下：序号主题索引页码1名词解释42一般投保规则1保额与保费的相关规定2投保年龄的限制3交费方式4保险利益5异地投保限制6特殊人群投保规则1）未成年人（未满18周岁）投保规定2）学生投保限制3）家庭主妇（职业代码为6071203）投保限制4）孕妇投保规则5）军人（职业代码为9000003、9000006的军人除外）、警察投保限制6）离退休人员（职业代码为5000002）投保限制7）无业人员（职业代码为5000001）投保限制8）非本地人（含港澳台）或外籍人士投保规定9）残疾人员投保7拒保的疾病

6、8体检规则9契约调查及高额件投保规则10警戒、限制级代理人特殊体检、契调规则43传统寿险及重疾险投保规则1红利领取方式规定2重大疾病保额限制3附加险规定4产品投保规则1）阳光人生终身寿险（分红型）（简称：阳光人生）2）阳光宝贝终身寿险（分红型）（简称：阳光宝贝）1547个人营销渠道投保规则编号SLOC-0402-05版本B/0页码第47页共85页3）附加阳光人生提前给付重大疾病保险（简称：附加阳光人生重疾）4)附加阳光宝贝提前给付重大疾病保险（简称：附加阳光宝贝重疾）5)附加豁免保险费重大疾病保险（A款）（简称：附加重疾豁免A）6)阳光人寿定期寿险（简称：定期寿险）：7)阳光人寿附加定期寿

7、险（简称：附加定期寿险）8）阳光人寿附加意外伤害保险（简称：附加意外伤害）9）阳光人寿附加意外伤害医疗保险（简称：附加意外医疗）10）阳光人寿财富双账户少儿两全保险（万能型）（简称：少儿万能）11）阳光人寿附加万能额外给付重大疾病保险（简称：附加万能额外重疾）12）阳光人寿附加珍爱一生重大疾病保险（简称：附加珍爱一生）13）阳光人寿财富年年两全保险（简称：财富年年）（仅适用经代渠道销售）14）阳光人寿十全十美两全保险（分