成熟期家庭的幸福后半生-2013新婚家庭留学计划

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1、窗体顶端成熟期家庭的幸福后半生-2013新婚家庭留学计划1．基本状况与财务状况高先生今年30岁，与25岁的高太太上个月结婚，两人目前在广州工作及居住。高先生在银行有5万元的活期存款，10万元的定期存款，另外投资15万元的国债，25万元的股票。高先生在一家信息公司担任财务主管，税前月薪12,000元，年终奖25,000元。另外，过去一年投稿给出版社的税前稿酬为2万元，金融投资收益1万元。高太太目前税前月薪6,000元，年终奖金为一个月薪资。若高先生马上出国，高太太将辞去工作，陪同高先生出国；若高先生选择新工作，则高太太持续工作至高先生出国时再辞职。高先

2、生学成归国后高太太会继续工作，届时税前月薪及年终奖金与出国前相同。高先生与高太太每月生活费3,500元，房租1,500元。高先生有三险一金，按广州市的标准发放。目前高先生的个人养老金账户余额6万元，已缴费8年，高太太1万元，已缴费3年；住房公积金账户余额高先生8万元，高太太2万元。个人医疗保险金账户余额高先生1万元，高太太2,000元。高先生投保了终身寿险，保额为20万元，年缴保费1万元，还要缴15年，目前保单现金价值3万元。2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）1）出国留学规划：高先生已经向单位申请停薪留职，到美国就读硕士

3、研究生，婚礼后马上出发，时间为两年，这两年除稿酬外没有任何收入，学费加生活费(含房租)两年共60万元。公司承诺回国后税前月薪可达到2万元，年终奖金为两个月薪资。另外，若留学经费不足，可向银行申请留学贷款，额度为144,000万元，年利率9%，分5年还清。2）事业规划：另外有一间公司现在愿意以月薪16,000元，年终奖金32,000元聘请高先生，若高先生接受则必须推迟三年出国留学，回国后重新找工作，夫妻两人薪资合计可与原公司保持相同的水平。3）购房规划：回国后购买一套总价200万元80平米的住宅，首付比例为30%，房贷年利率为6%，贷款期限为20年，等

4、额本息按月还款。4）子女养育与教育规划：高太太打算30岁才生小孩，子女18岁以前的教养费用为每年2万元，18岁以后的教养费用为每年4万元，持续6年。5）退休规划：高先生60岁，届龄退休，领取社保养老金并维持每年10万元的生活水平。3．假设条件1）薪资增长率6%，社平工资增长率5%，社保养老金增长率5%。2）学费增长率6%。3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。4．制作报告书的要求1）方案分析：就高先生停薪留职留学或换工作两个方案做利弊分析。2）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。3）目标可行性分析：就不换工作情况下能否达成理财目标

5、，提出结论与调整建议。4）产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。制作理财案例是一个复杂的过程，需要大量时间进行分析和计算，下面就介绍了如何制作一个好的理财案例！案例分析高先生的理财规划声明l尊敬的客户：l您好！l本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。l本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完

6、整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。l本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。l对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。l我们的职责是评估您的财务需求，并在此基

7、础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。案例背景44岁的丁先生和39岁的丁太太合伙在杭州办了个汽配企业，资本额300万元，两人各占50%股份，过去一年合伙企业的税前年收入为60万元。丁先生家庭的每月生活支出2万元。丁先生和丁太太没有参加任何社会保障。丁先生和丁太太每人都购买了定期寿险，保额各100万元，丁先生每年缴保费5,000元，丁太太每年交保费2,000元，还需缴费15年。有一个儿子14岁，中学生，没有保险。淘宝——考必过理财专业AFPCFP作业、结业考试、案例制作（高速、高效、省时）kbg123.taob

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