09年11月国家理财规划师三级-专业能力真题.doc

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1、2009年11月专业能力一、单项选择题1、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者(B)来满足。(A)活期存款：短期融资工具(B)现金；短期融资工具(C)活期存款；货币基金(D)现金；短期投、融资工具3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币()元起存，欧元起存金额为()。(A)5：5欧元(B)1：1欧元(C)5：5美元的等值外币(D)l；l美元的等值外币4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入

2、，利率大小与期限长短成正比。其中，外币存期最长为()年。(A)5(B)3本币3个月6个月1年2年3年5年(C)2(D)l1个月3个月6个月1年2年8、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的()，贷款期限在()年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。(A)6倍以下；15—20(B)6倍以下；8～15(C)10倍以下：15～20(D)10倍以下：8～159、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是()，其次可以用()

3、及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。(A)抵押人所拥有的房屋：抵押人依法取得的国有土地(B)抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地(C)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地(D)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权10、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是()。(A)循环贷(B)直客式贷款5.1-9,,services,andmakethecitymoreattracti

4、ve,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve(C)接力贷(D)置换式个人贷款14、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的突现时间，而教育规划则完全没有这样的(B)。(A)时间刚性(B)时间弹性

5、(C)费用刚性(D)费用弹性15、国家教育助学货款包括(B)和财政贴息的国家助学贷款两种。(A)商业性银行助学贷款(B)学生贷款(C)商业性助学贷款(D)教育贷款17、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为，4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为()。(A)58%(B)65%(C)70%(D)75%18、教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育储蓄的存期分为()年。(A)l、2、3(B)1、2、5(C)1、3、5(D)l、3、619、有些家

6、长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是()。(A)教育保险(B)教育储蓄(C)子女教育信托(D)投资国债20、张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好()元的学费。(A)29150.94(B)23090.27(C)58535.04(D)52474.372l、接上题，张女士

7、的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入()元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。(A)318.61(B)355.41(C)140.20(D)177.0022、接第20题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元的教育储备金，按月计息，为此她还需要在每月底发工资的时候存入()元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestm

8、ent,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandach