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1、第19卷第6期武汉理工大学学报(社会科学版)Vol.19No.62006年12月WuhanUniversityofTechnology(SocialScienceEdition)December2006析我国机动车交通事故责任强制保险制度汪炜(武汉理工大学文法学院,湖北武汉430070)摘要:我国机动车交通事故责任强制保险制度具有自身的特点,但也存在着一定的设计缺陷;在正确的法律理念指导下,通过采取设立专营公司经营,优化保费确立程序,避免赔偿原则冲突,规定直接请求权,实现责任体系化,扩展受益人范围,完备救济基金立法等对策
2、,可以有效促进该制度的完善。关键词:机动车;强制保险;制度特点;制度缺陷;制度完善中图分类号:DF416文献标识码:A文章编号:1671-6477(2006)06-0877-06保险制度体现了社会互助和救济观念,从诞生时起就担负着分散风险、弱化损失的使命,责任一、制度的特点保险制度则实现了被保险人对第三者赔偿责任的转移。机动车交通事故责任强制保险(下称:交强作为现代科技成果的汽车,在为人类生活带险)制度作为具有准社会保险性质的国家法定保来巨大利益的同时,伴生着不可回避的道路交通[2]险制度,通过对个别交通事故的受害人的直
3、接安全问题。以自愿为基础的商业责任保险制度再救助,控制交通事故的危害,实现整个社会的自也不能很好的承载“精巧的社会稳定器”作用,有保。以商业责任保险制度为比照对象,该制度显效保障交通事故的受害人。20世纪初,一种全新示了自身的独特性。的机动车强制保险制度在美国马萨诸塞州出现(一)设立目的后,便迅速传播。目前世界上已有85%以上的国[1]依据《保险法》设立的商业责任险的基础是个家和地区实行了该制度。体对赔偿责任承担能力的不足,主要功能在于分2004年5月1日生效的《道路交通安全法》散被保险人因事故带来的风险,让事故风险由所
4、(下称《:道交法》)确立了“国家实行机动车第三者有参与保险的人承担,目的是保护被保险人,因而责任强制保险制度”,是我国交通法的重大突破,保险的充分性和必要性由当事人自行决定;依据实现了与国际通行法律制度的接轨,体现了立法《道交法》设立的交强险的基础是交通安全已成为权对生命权的尊重。2006年7月1日起施行的具有“普遍危险性”的社会问题,这种危险直接指《机动车交通事故责任强制保险条例》(下称《:条例》),对该制度进行了具体的设计,为制度的实施向不特定人的生命和健康,社会有责任提供基本提供了基础的法律保障。保障防止风险的扩散
5、,其设立目的是“为了保障机然而,由于我国是在立法供给严重不足的情动车道路交通事故受害人依法得到赔偿,促进道况下推行该制度的,法律冲突,司法矛盾,执法混路交通安全”,关注的焦点是保险的必要性而非充乱,观念相异等问题依然存在。认真审视制度的分性。设计,全面发挥制度的效用,尽快完善制度的内(二)保险性质容,具有广泛的现实意义。本文将以《条例》为基商业责任保险在性质上属于商业行为,保险础,分析该制度的特点,探讨该制度的设计缺陷,活动体现意思自治,保险服务具有个性特征。而提出该制度完善的建议。交强险由国家法律强制推行,强制性是其最
6、明显收稿日期:2006209211作者简介:汪炜(1965-),男,安徽省安庆市人,武汉理工大学文法学院副教授,博士生,主要从事经济法、知识产权法研究。·878·武汉理工大学学报(社会科学版)2006年第19卷的特征。这种强制性主要表现在:其一,机动车辆并用的模式。初次投保时,以车定费,如:社会普必须参加该保险。《条例》规定,在我国境内道路遍关注的“6座以下家庭自用汽车”,全国统一保上行驶的机动车的所有人或者管理人,应当依法费为1050元。再次投保时,保费的高低则“因人投保机动车交通事故责任强制保险。其二,保险而异”,被
7、保险机动车有无发生道路交通安全违法公司必须承保。《条例》规定,被投保人选择的具行为和(或)道路交通事故是保费升或降的标准,备资格的保险公司不得拒绝或者拖延承保。其且“降低或者提高保险费率的标准,由保监会会同三,保险合同的解除权必须有法定理由,受到严格国务院公安部门制定”。的限制。(七)合同解除(三)赔偿原则商业责任保险合同的解除包括法定和约定两在商业责任保险中,保险公司根据被保险人类事由。交强险合同的解除实行“一般禁止,法定在事故中的过错来确定赔偿责任,一般实行过错例外”的原则。《条例》规定,保险公司只有在投保责任制;同
8、时,为了减少道德风险,往往规定了详人对重要事项未履行如实告知义务的情况下才能细的免责条款。而《道交法》第76条、《条例》第解除合同,且要承担通知义务并给予投保人5天21条均规定“,机动车发生交通事故造成人身伤的宽限期;投保人只能在被保险机动车被依法注亡、财产损失的,由保险公司在机动车第三者责任销登记、办理停驶、经公安
