山经 金融监管 期末复习资料

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1、第一章：1.金融监管：包括广义和狭义狭义：金融监管是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。广义：不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。2.金融监管三要素金融监管主体（监管当局）、金融监管客体（监管对象）、金融监管工具（方式、方法、手段）3.金融监管主体按照权利层次划分，可以分为以下三类：（1）一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力。如德国、日本、法国等国家。（2）双线

2、多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。如美国和加拿大等国家。（3）集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。如英国和大部分发展中国家等。4.金融监管主体按照功能和机构划分，可以分为以下两类：（1）统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。如英国、日本和、韩国等国家。2）多头监管模式：指设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。如美国、中国等国家。5.由功能和机构的组合中派生出的三种模式：牵头监管模式：指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。

3、“双峰”监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，代表国：澳大利亚“伞式”+功能监管模式：指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。如美国。6.金融监管的一般目标确保金融稳定、安全，防范金融风险保护金融消费者权益增进金融体系的效率规范金融机构的行为，促进公平竞争7.金融监管内容的分类：一是按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；二是按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；三是从监管的主要内容或范围看，主要分为

4、市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。第二章：1.金融风险：在金融服务交易中给金融交易者带来损失的可能性，或是实际收益低于预期收益，或是实际成本高于预期成本。2.根据国际货币基金组织的划分，金融危机主要包括货币危机、银行业危机、外债危机三种类型。3.金融风险的种类：按照遭受风险的金融企业的面积，金融风险可分为系统性金融风险和非系统性金融风险按照影响因素可以分为信用风险，市场风险，营业风险，环境风险和行为风险按照衡量风险的范围角度可以分为宏观金融风险，中观金融风险和微观金融风险按照来源划分可以分为内源性金融风险和外源性金融风险4.金融创新：是指经济发展过程中金融要素的重新组合，

5、以满足经济发展的新的需要，同时获取潜在的金融利润。狭义：仅指金融工具的创新（微观）。广义：包括金融工具、金融市场、金融制度在内的整个金融体系的创新（微观+宏观）。5.金融创新与金融监管的关系（1）金融管制刺激了金融创新的产生随着经济的发展和金融环境的变化，许多对金融机构业务活动的限制规定已经过时，成为金融机构开展正常业务的障碍，甚至成为影响金融体系稳定的因素。金融机构为了避开金融管制而求得自身的自由和发展，千方百计地创造了很多新的金融工具和账户，如NOW、欧洲货币等等。（2）金融创新对传统金融监管提出了挑战金融创新有可能使货币政策失灵，表现为货币的定义与计量复杂化、货币需求函数不

6、稳定、中央银行控制货币供给的能力被削弱金融创新使金融机构所面临的风险加大金融创新加大了金融管理的难度（3）金融创新促使金融管制进行调整当银行业务创新的许多工具和做法被越来越多地效仿时，金融管理当局只能被迫进行金融管制的调整，即一方面放松某些管制，另一方面又促使金融管理当局在对银行业务创新本身进行全面慎重的评估基础上，采取一些有利于银行体系走向稳定的措施。第四章：1.金融监管当局的特性：权威性、独立性、公共性2.金融监管模式：功能监管：按照经营业务的性质来划分监管对象机构监管：按照不同机构来划分监管对象3.美国金融监管机构分工1、银行业的监管监管主体：财政部货币监理局（OCC）联邦

7、储备银行（FRB）储蓄性金融机构监管局（OTS）联邦存款保险公司（FDIC）各州银行局（SBD）监管主体分工：联邦政府批准：财政部货币局州政府批准：州一级监管部门参加联邦储备体系：联储银行理事会参加联邦存款保险制度：联邦存款保险公司2、证券期货业的监管证券交易委员会（SEC）对证券机构、证券信息披露、证券交易所、柜台交易和证券业协会实施监管商品期货交易委员会（CFTC）对期货经纪机构、期货市场信息披露、期货交易所等实施监管美联储、货币监理局、联邦存款保险公司经营证券期货业务的银行