我国银行业存在的问题及对策

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1、我国银行业存在的问题及对策改革开放以来我国金融业发展很快特别是银行业在改革春风的沐浴下迅速蓬勃壮大随着金融体制改革的深入和入世步伐的加快金融业竞争将愈演愈烈我国商业银行也将面临着前所未有的挑战对自身暴露出的问题急需认清和解决　　一、目前我国银行业普遍存在的问题　　（一）过分强调“存款立行”搞存款竞争阻碍自身和经济正常运行　　对各商业银行来说“存款立行”几乎成了一条铁律因此扩大存款规模成了各商业银行的头等大事自1996年以来央行连续七次下调存贷款利率旨在促进内需的扩大引导居民减少储蓄扩大消费以带动经济的发展然而在日常监管中一些机构一旦出现存款下降就把抓存款当作一个重要监管内容来看待这样货币政策

2、效应就被冲减掉了妨碍国家宏观调控手段的实施不利经济运行5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve11　　由于银行业的扩张和竞争的加强银行的投资活动需要找到足够的社会闲散资金自然而然存款问题就被放在

3、首要位置目前各商业银行每年都分级下达当年存款任务指标特殊情况下上级行还会给所属机构来个月度或季度的存款“大会战”并且将完成存款任务与员工工资奖金挂钩、与评比先进挂钩虽然央行三令五申不准将存款完成情况与员工工资、奖金、福利挂钩但很多单位依然我行我素置若罔闻在“存款立行”观念的支配下各商业银行盲目拉存只重视存款数量不重视质量也给自身发展带来一系列不良后果　　１．过分强调抓存款扰乱临柜业务的正常运转为揽储一些机构公然将企业存款转入储蓄核算为部分企业机关团逃避监督和大额提现开了方便之门达到公款私用之目的违规高息揽存、上门收款、借助行政干预等各种拉存手段的出台大大提高了银行经营成本同时也助长了少数顾客

4、的陋习例如经常违规大额取现假币难以没收对工作人员态度恶劣等增加了临柜人员的工作难度和精神压力5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve11　　2、银行经营管理重心偏移风险加大为扩大存款规模许多机构

5、以事先许诺贷款或信贷额度作为优惠条件吸引企业或个体工商户进一步加大了金融风险产生的概率而且在实行存贷比例管理的情况下资产质量的计算上有个特点就是贷款规模越大反映出资产质量越好因此在呆滞贷款或坏帐无法减少的情况下增加贷款规模不失为“提高”资产质量的一条好途径而要扩大贷款规模先决条件就是要保证存款规模这种治标不治本的做法只能使经营陷入困境银行作为投资业本应将重点放在投资环节上确保资金安全并使其有所增值保持良性循环增加收益以此来扩大自身实力才是银行最终的经营目的然而目前普遍的状况是存款没搞上去一切免谈资产质量成了个别人的行为并在本质上与存款工作相分离　　3、过分强调“存款立行”最终将导致银行经营困

6、难社会上合理有效的资金投放空间受整个国民经济发展的各种要素制约一旦超过这个幅度资产风险必将加大相反如果银行不把一定比例资金运用出去而自身却要负担相应的存款利息支出这与银行本质是相悖的这样在拉存款和放贷款两种压力下形成一个两难选择将最终导致银行经营陷入困境　　商业银行的经营目标是效益存款的增加并不等同于效益的增长它只是实现这一目标的条件之一盲目扩大存款规模是一种自杀行为只有适度的增长才能保持良性的经济和金融运转5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establish

7、edasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve11　　（二）资产管理不善不良贷款比率高贷款风险防范机制不健全　　截至去年底止中国四大国有商业银行账面需核销的呆帐贷款占其贷款总额的百分之二点七但加上需要