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1、中等收入家庭综合理财方案设计14内容大纲一、方案摘要....................................................................2二、当前财务状况........................................................…3三、理财目标...........................................................…….6四、基本假设..............
2、.....................................………….8五、策略与建议................................................………….9六、理财效果预测.......................………........………….12七、附录..............................………………………………14 14一、方案摘要(一)萧红女士基本资料萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。妻子萧红，30岁，
3、医生。丈夫朱先生，30岁，外企工程师。夫妇二人月税后收入6000元，每年底还有一次性奖金30000元。3个月后，夫妇二人的孩子即将出世。夫妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值500，000元，六年后将还清贷款。夫妇二人对自己的资产进行了简单分配，但投资区品种仅限于定期存款，并且保险品种较少，不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。(二)预期目标在对萧女士家的基本情况进行了解，并综合了萧红女士及朱先生的个人意见之后，我提出了这个理财方案，主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方
4、面进行了规划，希望达到获得较大的投资收益，为您儿子未来的教育和您及您丈夫未来的养老提供保障，取得更好的生活保障，稳定无忧。(三)理财建议1.合理配置现金及投资以获得更高收益；2.为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金；3.规划夫妇二人的养老及全家人的保障；萧女士家属于中等收入之家，夫妇二人的工作也比较稳定，家庭的资产状况也比较良好，如果严格按照我为您制定的这个理财计划执行的话，相信能够达到您预期的理财目标。14(一)理财原则：确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现20年内家庭财富
5、的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。二、当前财务状况资产负债表日期2007/08/01客户姓名：萧红资产金额（人民币元）负债金额（人民币元）现金及现金等价物 长期负债 现金0汽车贷款0活期存款0房屋贷款100,000定期存款40,000长期负债小计100,000现金及现金等价物小计40,000负债总计100,000个人资产 房屋不动产500,000 个人资产小计500,000净资产440,000资产总计540,000负债与净资产总计540,000现金流量表日期2006/08
6、/01-2007/07/31客户姓名：萧红收入金额（元）百分比支出金额（元）百分比经常性收入 经常性支出 工资72,00070.6日常费用30,00038.5奖金30,00029.4保姆费42005.4经常性收入小计102,000100怀孕费用28003.5收入总计102,000100房屋贷款18,00023 保险费30003.8 经常性支出小计58,00074.2 非经常性支出 旅游费用10,00012.9收入总计（+）102,000 人情费等10,00012.9支出总计（
7、—）78,000 非经常性支出小计20,00025.8结余24,000 支出总计78,000100注：由于案例中未提供定期存款存款时间，所以存款收益在此暂时忽略不计。14（一）财务比率分析1.结余比率：结余/收入=24000/102000=0.23结余比率反映了家庭在节流方面的能力，按照您家目前的情况，可用于投资的资产相对较少，建议尽量减少不必要的支出。2.投资与净资产比率：投资资产/净资产=0/440000=0这个指标反应了一个家庭通过投资增加财富以实现财务目标的能力，一般来讲，比率的值在保持
8、在0.5以上比较好。就目前看萧女士家庭没有任何投资类产品，这是由于萧女士将全部的闲置资金（4万元）仅存为定期存款造成的。定期存款的增值能力比较弱，不能有效地实现财富增长,从理财角度讲这是非常不合适的，考虑到萧女士家庭还比较年轻，投资规模受制于较低的投资能力，这一比值保持在0.2即可。3.清偿比率：净资产/总资产=440000/540000=0.814.负债比率：负债总额/总资产=100000/1450000=0.14这两项指标说明您的综合偿债能力很高，即使面临较大的还债压力，也有足够的能力通过变
