践行绿色信贷_持续完善机制—商业银行绿色信贷实践中存在的矛盾及其对策分析

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1、践行绿色信贷，持续完善机制—商业银行绿色信贷实践中存在的矛盾及其对策分析“把生态环保作为加快经济发展方式转变的重要切入点”，是基于我国经济社会发展实际所作出的客观选择和重大战略部署。以环境保护优化经济发展，不能仅仅停留在理念层面，而必须依靠扎实有效的政策措施加以强力推进。在市场经济条件下，要让这些政策措施切实发挥作用，必须更多地借助于市场调节机制，更少地依赖行政手段。绿色信贷就是很好的政策选项。近年来，在环境保护部、中国人民银行、银监会等部门的大力推动下，绿色信贷政策的基本框架初步建立，商业银行积极开展业务实践，取得了阶段性成效。但我们也要清醒地认识到，这些成绩仍是初步的，需要改

2、进的地方还很多。其中，最根本的问题在于不能简单的认为商业性定位的金融体系可以按照区别对待的原则就承担了绿色金融的任务，否则，那样会把市场下的商业性金融体系看作政策性金融体系。因此，总结回顾近年来国内外绿色信贷实践的成果，对国内商业银行绿色信贷的实践进行客观评估，弄清楚绿色信贷领域存在的主要问题，破解体制机制障碍和弥补政策缺失，推动以市场为导向的机制创新，推动绿色信贷运行机制的全面深化与完善十分迫切，非常重要。一、当前我国商业银行绿色信贷实践及成效自2007年国家环保总局、中国人民银行和中国银监会联合推出绿色信贷政策以来，各银行机构从促进经济社会可持续发展和实现商业可持续发展的战略

3、高度出发，不断提升绿色信贷服务水平，在机制建设、风险管理、国际合作、产品创新等方面取得了良好成效。（一）商业银行实施绿色信贷的主要成效1、拓展项目，绿色信贷规模快速增长各商业银行积极拓展绿色信贷项目，从起初的污水、垃圾处理等环保项目延伸到节能减排和以核能、太阳能、现代生物质能、风能为代表的新能源开发利用等项目，绿色信贷规模快速增长。2、建立机制，保障绿色信贷业务有序规范运作13各商业银行将环境与社会责任融入信贷政策、信贷管理流程、信贷文化之中，初步建立了包括项目评审、产品设计、风险管控、激励约束、信息披露在内的绿色信贷机制，确定了绿色信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查的要点和操作流

4、程，把企业环保信息作为信贷营销调查、审批的重要内容，实行环保一票否决制。3、风险分类，严把绿色信贷准入关参照《赤道原则》，依据社会和环境风险由高到低将项目分为A、B、C三类的做法，各银行机构在贷前进行客户和项目评审时，按照环保情况进行分类。如交通银行将客户标识为：绿色一类、绿色二类、绿色三类、绿色四类，分级分类管理，对高耗能、高污染行业里的退出类客户实施了系统锁定，加大退出力度。4、加强国际合作，学习吸收国际绿色信贷先进经验如北京银行2007年与国际金融公司（IFC）开展能效融资贷款合作，为涉及能源设备并旨在改善建筑、工业流程和其他能源最终应用方面的能源效率的项目或商品和服务提供

5、信贷支持。5、创新产品，不断拓展绿色信贷产品外延各银行机构根据客户需求，不断推出新产品、新服务，使绿色信贷产品外延不断拓展。2009年7月浦发银行在国内银行界率先以独家财务顾问方式，成功为陕西两个装机容量合计近7万千瓦的水电项目引进清洁发展机制（CDM）开发和交易专业机构，并为项目业主争取到了具有竞争力的交易价格，核证减排量（CER）买卖双方已成功签署《减排量购买协议》。（二）商业银行绿色信贷的主要产品和业务模式1、低碳项目融资以兴业银行最具代表性。兴业银行的低碳项目融资主要有两类。第一类是与国际金融公司（IFC）合作推出的“能效贷款”产品。该行早在2006年就与国际金融公司签署

6、了《能源效率融资项目（CHUEE）合作协议》（即《损失分担协议》），这让该行成为国内首家推出“能效贷款”产品的商业银行。在此合作模式下，由兴业银行对IFC认定的节能环保型企业和项目发放贷款，IFC13则为贷款提供相关的技术援助和业绩激励，提供一定比例的本金损失分担，并收取一定的手续费。2006年5月，兴业银行与国际金融公司率先推出一期合作4.6亿元的额度。2008年2月，双方签署了二期合作协议，贷款额度扩大为26亿元，同时拓宽了融资适用范围。2009年上半年，双方合作的“能效贷款”已达98笔，贷款金额达37亿元人民币。第二类是清洁发展机制（CDM）项目融资。该模式以CDM机制下的

7、碳核定减排收入(CERs)作为贷款还款来源之一，相当于使企业获得了信用增级，为原本不符合借款条件的节能减排企业提供了新的选择。2007年10月24日，兴业银行加入了联合国环境规划署金融行动（UNEPFI）；2008年10月31日，兴业银行承诺采纳赤道原则，成为中国首家、全球第63家承诺采纳赤道原则的银行。目前，国内开展第一种模式项目贷款业务的银行还有北京银行、浦发银行；开展第二种模式贷款业务的银行还有农业银行、工商银行、中国银行。2、综合金融服务方案浦发银行在国内处于相对领先地位