人身保险 教学课件 人身意外伤害保险

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1、人身保险徐英第五章人身意外伤害保险人身意外伤害保险概述人身意外伤害保险的保险责任人身意外伤害保险的特点第一节人身意外伤害保险概述一、人身意外伤害保险的含义（一）意外的含义伤害的发生被保险人事先没有预见或违背了被保险人的主观意愿。1、事先无法预见事先无法预料能够预见，疏忽没有预见2、违背主观意愿预见到伤害即将发生，但是在技术上已经无法采取措施避免；技术上可以采取措施避免，但由于法律或职责上的规定，不能躲避（二）伤害的含义人的身体受到侵害的客观事实。三要素1、致害物直接造成身体伤害的物体或物质。外来的分类（器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害）2、伤害对

2、象是指致害物侵害的客体。（生理上的）3、伤害事实致害物以一定方式破坏性地接触或作用于被保险人的身体，造成被保险人死亡或残废。（三）意外伤害的含义在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。三个限定1、外来的2、非故意的3、突发的（四）意外伤害保险的含义意外伤害死亡、残废二、人身意外伤害保险的保障项目（一）基本保障项目1、死亡2、残废（二）补充保障项目1、医疗费用赔付2、收入损失赔付第二节人身意外伤害保险的保险责任一、人身意外伤害保险的可保风险1、不可保的意外伤害自杀、故意自残行为导致犯

3、罪过程中导致寻衅斗殴酒醉、吸食或注射毒品后2、特约承保的意外伤害战争剧烈体育运动或比赛核辐射医疗事故3、一般可保意外伤害二、人身意外伤害保险的保险责任保险责任构成条件：（一）被保险人在保险期限内遭受了意外伤害1、遭受意外伤害是客观事实2、发生在保险期限内（二）被保险人在责任期限内死亡或残废1、被保险人的死亡或残废2、意外伤害所致的死亡或残废必须发生在责任期限内责任期限1、人身意外伤害保险和健康保险特有概念2、主要针对在保险期内发生意外事故，但在保险期限结束后死亡或确定为残废3、内容：只要被保险人遭受意外伤害实在保险期间，从意外伤害事故发生之日起算的90

4、天或180天内，被保险人因该意外事故死亡或残废，即使死亡或残废的结果是发生在保险期限结束之后，保险人仍然承担保险责任。几项规定（1）被保险人因意外事故下落不明，从事故发生之日起满2年，法院宣告被保险人死亡，责任期限已过，保险人是否承担保险责任（2）残疾的规定确定为残废时，责任期限尚未结束责任期限结束时仍在治疗责任期限示例某人投保意外伤害保险，保险金额3000元，保险期限自1987年6月20日至1988年6月19日。保险条款中规定，责任期限为180天，被保险人死亡，给付保险金额100％，被保险人丧失一肢，给付保险金额的50％，被保险人丧失一食指，给付保险

5、金额的10％。1988年6月10日，该被保险人劳动时右手食指被机器切断，立即进行再植手术。1988年12月7日，责任期限结束时，尚不能断定是否成功。返回（三）意外伤害必须是造成被保险人死亡或残废的近因或直接原因1、直接原因2、近因3、诱因比照身体健康的人遭受这种意外伤害造成的后果给付保险金。三、人身意外伤害保险的给付方式（一）死亡保险金给付（二）残疾保险金给付1、条件2、给付全残部分残废残废保险金＝保险金额×残废程度百分率（三）注意事项1、一次事故，多处残废2、多次意外事故3、先残后死4、特别约定残疾给付某被保险人的保险金额为5000元，在保险期限内，

6、该被保险人第一次遭受意外伤害造成一目永久完全失明，给付残废保险金2500元，第二次遭受意外伤害造成一拇指全部丧失，可再给付残废保险金1250元，第三次遭受意外伤害造成死亡。保险公司给付多少？第三节人身意外伤害保险的特点一、人身意外伤害保险与财产保险的比较1、相同点：保险期限保险事故发生必然有损失后果费率厘定根据事故发生率未到期责任准备金提存方法相同2、不同点：保险标的保险金额保险主体给付原则二、人身意外伤害保险与人寿保险的比较1、相同点：保险标的保险金额确定2、不同点：保险期限保险事故后果保险费率未到期责任准备金的提存第四节意外伤害保险案例分析1、20

7、00年8月萧抗美和同事戴援朝分别向同一家保险公司投保了个人意外伤害保险附加医疗费用保险，保险金额为10万元，保险期限一年。在保险期内某日正午，两人因琐事发生口角竟动起手来，萧抗美被戴援朝一拳打中眼角，正想回击时，被他人拉开。经过其他同事半小时劝说，两人慢慢平静下来。就在戴援朝转身欲离去时，眼角受伤流血的萧抗美怀恨在心，趁其不备，从身后猛踢他一脚。毫无戒备的戴援朝猝不及防，一头栽地，恰好跌倒在路边地废物堆上，被尖锐物刺穿胸部，当场死亡。事后，两个被保险人地家属先后向保险公司提出索赔，被保险人戴援朝的家属提出给付死亡保险金的请求，因为戴属于意外死亡；而被保

8、险人萧抗美的家属则认为萧的行为实属于正当防卫，可让法院来处理，但他在口角时被戴打伤，应由保险公