胡一夫解读银行创新管理

《胡一夫解读银行创新管理》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、胡一夫解读银行创新管理尽管欧美银行业因过度创新而遭受重挫，但创新依然是银行在市场竞争中取胜的利器。著名企管专家胡一夫老师（预定银行创新管理培训，请联系13938256450）表示，与发达国家相比，中国银行业创新还显不足，借鉴国际活跃银行的创新管理经验对提升中国银行业的创新管理水平具有重大现实意义。　　案例一：花旗银行的创新管理　　花旗银行以创新著称，在全球金融创新进程中几乎总会扮演“急先锋“的角色。花旗银行的创新主要包含四个方面：战略创新、组织创新、产品技术创新和激励机制创新。　　不断进行战略创新，引领业务发展和创新管理方向。合适的战略是银行不断成长、发展和壮大的原动力，花旗银行之所以能够

2、实现近两百年的持续、成功发展，主要原因是其在不同的时期都能适时制定和实施可行的发展战略，而这些战略为其业务发展和创新管理不断指明方向。　　不断完善事业部制，创新组织架构。1969年初，花旗银行在组织结构上建立起以客户为中心的事业部制，以解决之前在总分行制下无法提供“以客户为中心”的专业化服务的突出问题。在事业部制下，原先办理国内银行业务的部门（分行）根据客户和行业的性质进行了重组，之前按地理范围划分业务的方式被彻底废弃。重组后的花旗银行在整体上由七大部门组成，即公司银行业务部、商业银行业务部、个人银行业务部、国际银行业务部、货币市场部、投资管理业务部和运营部。重组后，个人银行业务部负责纽约

3、各分行的消费者银行业务（个人银行业务），其中的高端私人客户从分行转移到投资管理业务部（原信托部）管理；公司银行业务部负责规模较大公司的银行业务和关系管理，而规模较小的公司则由商业银行业务部管理。　　1998年，花旗银行与旅行者集团合并成新的花旗集团，成为集银行、证券、保险、信托、基金和租赁等业务于一身的“金融航母”。为有效地组织和运作业务，花旗从内部运作和业务推动两方面对组织架构进一步精简和重组，将全部业务部门调整为四：消费者金融部、新兴市场部、公司与投资银行业务部、全球投资管理与私人银行业务部。此后，花旗对组织结构不断调整，但以客户为中心的事业部制没有改变，至本轮金融危机爆发前，花旗一直

4、保持着国际金融霸主的地位。　　持续创新产品技术，不断取得营销优势。产品技术创新在花旗由单一银行向全能银行转变中起到了至关重要的作用。第一，通过金融产品创新规避监管限制。1961年，花旗推出了第一张大额可转让存单(CDs)，以吸收更多的公司存款，大额存单的可转让性既解决了定期存款流动性不强的问题又规避了活期存款不能付息的限制。第二，高度重视金融技术创新，不断投入大量人力和资本，始终保持金融技术领域创新的活力。花旗的技术创新主要依靠业务集中来完成，而这正是“迈向”全能银行经营模式的首要步骤。业务集中不仅提供了技术创新的前提和条件，而且大大减少了创新的成本和时间。第三，通过矩形组织管理方式进行产

5、品营销，提供产品开发和销售的有效机制。花旗采用以客户和产品为基础的“弹性”组织管理框架，并以此指导整体的营销行为。其中，“横向”是指由市场经理分别负责不同区域的客户，“纵向”则是指由产品经理分别对应一类或几类产品，市场经理和产品经理在营销过程中充分合作。这种方式在考核评价时可以较好地平衡产品部门与营销部门之间的关系，将银行与员工的利益紧密联系在一起。　　创新长期激励机制，不断提供发展动力。为解决所有权与管理权分离可能带来的利益冲突，花旗于1923年推出了名为“管理人基金”的奖金计划，将关键的高级管理人员的薪酬与银行的实际盈利挂钩，将银行每年的净利润在留成利润、股东现金分红和管理人基金之间进

6、行分配，管理人基金约占每年净利润的20%。这种安排，激励并促使高管将更多的精力和经验无私奉献给银行。之后，花旗于1998年实行了一项股票期权计划，在这项五年期的限制性股票计划中，高管只有在股价达到特定条件之后才可变现股票。花旗的激励机制在整体上取得了成功。　　案例二：BBVA银行的创新之路　　西班牙BBVA银行拥有150年的发展历史，员工数量超过10万，拥有5350亿欧元资产和分布在全球32个国家和地区的7466家分支机构，2007?2009年的利润分别为85亿、79亿和57亿欧元，位列英国《银行家》杂志评出的2009年全球最赚钱银行前五名。上述指标体现出BBVA银行在经营管理上的超凡水平

7、，而优秀的创新管理是其取得上述优异成绩的关键。　　创新组织架构，不断实现创新价值最大化。金融业务部门的创新需要建立一套以创新为导向的组织架构，灵活实施不同的创新解决方案和保证创新实施过程中的横向协调。2004年，BBVA在业内率先设立了专门负责创新项目和创新系统的部门。2005年底，BBVA进一步在各业务经营部门中设立创新分支机构，负责本部门的创新。各经营部门作为执行者，也参与本部门创新计划的制订和发展，并同时为集团的创