保单年检1课件

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1、出生时间：1985年7月入行时间：2009年8月，应届毕业生入司时间：2013年3月目前职级：营业组主任主要荣誉：2013年入围《保险生活》抢刊登陆总公司第二届双峰会白金会员总公司8月6+1表彰分享讲师分公司5月巅峰营业组、个人标保王马敏陕西分公司人生格言：专业致胜！2013年业绩展示业绩成长：279%件数成长：150%客户来源时间APE件数新客户老客户加保占比新客户老客户加保占比2013年2732717076386%51067%老客户加保是业绩的主要来源陕西马敏保单年检三步曲这一种方法，我持续用了3年共面见了126个客户顺利成交105个客户其中95个客户一次

2、成交成交率超过80%目录第一步：登记信息第二步：寻找缺口第三步：服务评价背景——王先生，35岁，部门经理；妻子胡女士，33岁，公司职员；有一个活泼可爱的女儿，5岁。案例家庭保单登记家庭身份被保险人险种名称缴费时间保费保障期意外意外医疗住院医疗重大疾病养老金教育金理财登记信息注意事项1、登记内容包括：缴费日、险种名称、基本保额、保障期限、应缴保费、保险利益等。2、基础信息核实：通讯地址、联系方式、银行账号等。如基础信息发生变化，及时为客户办理变更手续。3、保险责任再次梳理：帮助客户进一步了解自身的保险利益。家庭身份被保险人险种名称缴费时间保费保障期意外意外医疗住

3、院医疗重大疾病养老金教育金理财经济支柱王先生千禧红11.51万10年√╳╳╳╳╳√1万妻子胡女士智赢人生3.86000终身√√╳√√╳╳5万1万10万女儿王宝宝鸿利6.62550终身╳╳╳╳╳√╳2400元/3年根据信息整理的结果肯定客户购买的产品目录第一步：登记信息第二步：寻找缺口第三步：服务评价寻找三方面缺口1、都谁买了保险？2、买了什么保险？买保险的顺序是不是正确？3、已买保险的保额是否充足？家庭支柱买没买？您现在正处于而立之年，上有老下有小，肩负着照顾妻子、养育女儿、赡养父母的重任，同时要兼顾事业，承担家庭各种支出的同时，还要承受通货膨胀的压力；作为独

4、生子女，您也没有兄弟姐妹可以依靠。所以在这个阶段，您绝对不能有一丝偏差。作为一家之主，同时也是家庭的经济支柱，必须考虑如果一旦收入中断，怎么保证至少让妻儿现有生活不被改变，您应该做好充足准备。王先生购买了理财产品无保障类产品！第一张：意外险保单第二张：大病医疗保单第三张：养老保险第四张：为财富提供保障的人寿保单第五、六张：子女教育及意外保单第七张：财产保全的保单购买的顺序是否正确？王先生:先买了第一张（意外）、第七张（理财养老），其余缺失；妻子:买了第一张（意外）、第二张（大病医疗），其余缺失；女儿:买第五张（教育金）。保额是否充足？保费合理原则：每年缴费额度

5、是家庭收入的15%—20%保额足额原则：科学计算保额缺口（利用重疾、养老、教育计算工具）环境与习惯导致重疾的高发病率1.环境、食品污染2.不良生活习惯3.高热量、高胆固醇的食品4.吸烟过量、饮酒过量5.交通事故、职业意外事故、医疗意外事故6.心脑血管疾病、癌症、糖尿病等遗传病7.现代化、竞争日趋激烈的工作压力保额缺口计算－重疾理念保额缺口计算－重疾工具疾病种类治疗康复费用备注恶性肿瘤12-50万CT、伽马刀、核磁共振等治疗项目为社保不报销或部分报销项目，同时80%以上进口特效药不在社保医疗报销范围内急性心肌梗塞10-30万需要长期的药物治疗和康复治疗脑中风后遗

6、症10-40万需要长期护理和药物治疗重大器官移植术或造血干细胞移植术20-50万心脏移植、肺脏移植不属于社保报销项目，器官移植后均需终身服用抗排斥药物冠状动脉搭桥术10-30万冠状动脉造影属于社保部分费用报销项目，搭桥每条桥4万元，需长期药物治疗和康复治疗终末期肾病10万/年换肾或长期依赖透析疗法，透析费用属于社保部分报销项目良性脑肿瘤5-25万需要长期的诊疗及药物治疗重型再生障碍性贫血15-40万骨髓移植及长期药物治疗数据来源：2012年10月12日《股城网》理财频道大病保障缺口：30万保额缺口计算－养老工具现在年龄拟退休年龄生命期望值预计退休每年生活费每年

7、需预存50380元现在年龄35期望退休年龄60预期生命终期80距离退休年限25退休后生活年限20安全基金0预期退休后每年生活费－现在值-36000通货膨胀率4%预期退休后每年生活费－未来值95,970预期退休后生活资金总需求－折现值1,749,152每年社保退休金（按月*12）0社保退休金－折现值0退休金缺口1,749,152退休规划投资决策投资报酬率5%实际准备时间20一次性投入-659,237每年投入-50,380每月投入-4,238养老金缺口：174万保额缺口计算－教育金工具孩子现在年龄距离上大学年限预估大学一年学费预计大学一年生活费每年需预存13403

8、元小孩现在年龄5距离就读本科年限13现