0604理财规划师考题答案

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1、二级理财师专业技能答案06.04.一.单选题：1－50题1D2A3C4C5B6B7A8C9D10A11B12C13D14B15无16B17B18D19A20C21无22A23B24B25C26A27C28C29C30B31D32B33A34C35D36D37D38A39D40D41B42C43A44B45C46A47C48A49D50D二.案例选择题：51－10051A52D53B54C55A56C57D58B59A60B61B62D63A64D65D66B67C68B69无70D71A72C73C74B75A76D77D78A

2、79B80D81C82A83B84C85无86D87A88B89D90A91B92D93C94A95C96C97D98B99C100B二级理财师理论知识答案06.04.单选题：26－85题26D27C28B29D30C31A32D33　A34　A35A36D37B38A39A40D41B42A43A44A45D46A47D48A49C50B51A52D53A54B55B56D57B58C59B60D61A62B63C64C65A66B67D68B69C70D71D72B73A74A75D76D77B78A79C80A81D82C

3、83A84D85B多选题：86－115题86A、D、E87A、C、D、E88A、B、E89A、B、C、D90A、D91A、B、C、D92A、B、C、D、E93A、B、C、D、E94A、C、D、E95B、C、D、E96C、E97B、D98A、C、D、E99A、C100A、C101B、D102A、C103A、B、C104D、E105B、C、D、E106A、C、D107B、D108B、C、E109B、C110A、B111A、B112A、B、C、D、E113A、B、C、D114A、C115A、B、C判断题：116－125题116B117

4、B118B119A120A121A122B123B124B125A5二级理财规划师综合评审部分答案06.04.案例一：1、首先计算张先生退休时的帐户余额。（本步骤共6分）使用财务计算器，注明按先付年金模式计算，或者说明应按先付年金进行调整；（1分）输入参数，期数N=75-65=10年；（1分）收益率I/Y=4%（1分）每期支付PMT=-12.5万；（1分）终值FV=0；计算得到：PV=105.44万；即退休时帐户余额约为105.44万。（2分，如未注明年金模式但结果正确可得3分）2、以上述计算结果作为终值，计算现在定期定额投资额

5、。（本步骤共6分）使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，或说明将上面的计算器状态恢复成后付年金模式；（1分）输入参数，期数N=65-35=30年；（1分）收益率I/Y=8%；（1分）现值PV=-15万；（1分）终值FV=105.44万；（1分）计算得到：PMT=0.4万>0；（2分，如未注明年金模式但结果正确可得3分）即，张先生不需要每年追加投资。初始投资的15万元在8%的年收益率下，经过30年增值为150.94万，已经超过了105.44万的退休金需求。3、制定长期较积极投资组合，达到退休前平均每年8%的收益率目标。（本步骤共

6、8分）建议选用偏积极型金融产品构建投资组合，如偏股型基金。（1分）阐明预期收益率的可行性，如大盘股票基金的长期平均收益率约为8%-12%，长期债券的平均收益率约为4%-6%。（2分）拟定投资方案，注明资产配置。（3分）如下方案可供参考：（1）定期定额投资，1/3于小盘股票基金，1/3于大盘股票基金，1/3于长期债券基金；（2）定期定额投资，选择1-2只管理良好的平衡型基金；由于客户已经有20万元的初始投资，在8%的收益率下，这笔资金就已经能够满足退休金需求，而无需追加投资。但为了取得8%的收益率，需要承担的风险较大，理财师可以建

7、议客户适当降低期望收益率，做较为稳健的投资，再配合每年适当的追加投资补足退休金的缺口。（2分）案例二：第一问（10分）：1、由于未留遗嘱，应当按照法定继承方式继承；（3分）2、由第一顺序继承人刘先生母亲，刘先生二子一女共四人继承；（4分）3、法定继承按人数等分，因此每人分得40万元。（3）第二问（10分）：1、遗嘱继承优先于法定继承，因此立遗嘱可有效实现被继承人意愿；（3分）2、遗产安排应当体现照顾弱者的特点，刘母应获得超过40万元的份额；（3分）3、由于刘先生的弟弟一直靠刘先生接济生活，尽管属于第二顺序继承人，也可通过遗嘱指定

8、的方式成为遗嘱继承人，获得部分遗产；（2分）4、刘母由于年迈难以自行管理遗产，应当安排受托人对其财产进行管理。（2分）5案例三：1、客户财务状况分析：（本步骤共18分）（1）编制客户资产负债表（3分，日期、姓名未填扣各扣0.5分）客户资产负债表单位：人民币元日期